***医疗保险的不同模式

医疗保险是指当人们生病或受到伤害后,由国家或社会提供医疗怎么写作或经济补偿的社会保障制度.

海外的医疗保险根据各国医疗保险费用来源渠道的不同和提供医疗怎么写作方式的不同,分为这样几种：

社会保险模式

德国是该模式的代表.德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家,目前,全世界有上百个国家采用这种模式.它为保障绝大多数居民享有健康的权利起到了重要作用.

德国的医疗保险制度分为法定医疗保险和私营医疗保险两种.法定医疗保险的主要对象是月收入在6300马克以下的雇员,90%的德国人都参加了法定医疗保险,保险费按工资收入的11%～15%缴纳.法定医疗保险主要包括疾病预防和治疗、休养康复及支付疾病津贴等.根据规定,投保人的妻子、子女如没有职业,可以一起享受.

德国的这种社会医疗保险制度优点在于,它调动了社会各方财力,保证了高质量的医疗怎么写作,医疗费用上涨的趋势得到了抑制,实现了社会收入再分配.但其在控制总费用方面的效果不太理想,医疗改革亟待进行.

商业保险模式

美国是该模式的代表.美国的医疗保险制度由私人医疗保险和政府的医疗保险构成.但人们还是认为美国是商业保险模式.

美国是所有工业国家中唯一不给其全体国民基本医疗怎么写作的国家.美国绝大多数居民都要通过私营的医疗保险公司为自己写健康保险,有钱写高档的,没钱写低档的,政府不干预,也不补贴.保险公司则以赢利为目的,险种适合多层次需求,60%以上的医疗怎么写作费用开支由居民直接支付.政府仅为特殊人群政府的医疗保险,提供医疗费用补助.

这种商业保险模式公平性较差.美国总医疗费用占国内生产总值的14%,是世界上最高的.在没有医疗保险的人群中,80%其收入超过政府规定的贫困线,却又没有足够的钱支付私营保险公司的健康保险费.因此,美国有3000万人得不到任何医疗保障.

全民保险模式

加拿大是该模式的代表.全民医疗保险的主要特点是：老百姓纳税,政府收税后拨款给公立医院,医院直接向居民提供免费怎么写作.凡非政府保险项目均可由雇主自由出资,为其雇员在私营保险公司购写医疗保险,使其免费享受补充医疗保险项目.

在加拿大,任何医生开出的药方,病人都必须自费去药店写药,药费并不贵,通常都承担得起.而且只要在加拿大有一份稍微正式工作的人,通常雇主就会给员工写药费保险,全家的药费就都可以报销了.

不过,加拿大卫生费用约占GDP的10%,列世界第二位.卫生资源浪费、医疗费用无限度增长的问题一直困扰着加拿大.

储蓄保险模式

新加坡是该模式的代表.职工每月只需储蓄一小笔钱,即可保证将来患病时的费用.政府高级官员和一般雇员享受同样的医疗保健怎么写作.

这种储蓄保险模式的特点是：强制性地把个人消费的一部分以个人公积金的方式储蓄转化为保健基金.国家设立公积金,这部分上缴比率为职工工资总额的40%,雇主和雇员分别缴纳18.5%和21.5%.实施保健双全计划,即大病保险计划.

其不足之处表现在：雇主在高额保费面前难免会削弱自己商品的国际竞争力,而过度的储蓄又会导致医疗保障需求的减弱.（摘自2006年2月6日《中国保险报》）