保险促销多慧眼识陷阱

每年春节前后,大部分保险销售人员为了追求“开门红”,想要趁着节日的好机会期间“多多冲量”,在急迫的心情下,更容易出现一些诱导消费者投保的情况.为此,消费者还需多留心眼,擦亮自己的慧眼,见招拆招.

慧眼1：老人不宜写长期储蓄险

“我母亲快70岁了,年底去银行存款时,又听信工作人员介绍,购写了一款分红型保险,该保险规定每年缴费20000元,连续缴费3年,保险期限为10年,满期后能一次性返还本金利息,说分红率能超过银行储蓄水平.近日,母亲由于身体不适,急需用钱,家里已经把定期存款都取了出来.现在想把她那份保险也取出来,不知道是否可以?”赵小姐焦虑又略带埋怨地说.

赵小姐母亲这种情况,现在社会上发生很多.可惜的是,银行销售的分红保险产品,无论是趸缴（一次性缴费）,还是期缴,只有存入一定期限后（3～5年）取出才可保本,产品满期后才能达到承诺的利息收益.如要提前支取,大多会损失不少的本金,越早需要提前支取损失的本金则越多.像赵小姐母亲这种情况,购写了分期缴费的保险产品刚刚2个月,此时提前支取,至少损失40%的本金.也就是说,20000元最多只能拿回12000元左右,甚至还会不到这个数字.

为此,我们再次提醒广大中老年市民,投资理财首先要考虑资金的流动性,因为老年人平时用钱的地方并不多,一旦用钱,很可能就是“大钱”.尤其是70岁以上的老人,用钱的时机主要取决于自己身体状况,建议投资期限最长不超过3年,像5年、10年这样的长期理财品种,并不适合.

大家到银行存款时,一定要分清楚产品类型,中长期储蓄型保险产品的流动性较差,不太适合短期内可能有资金需求的市民.

慧眼2：谨记“羊毛出在羊身上”

天上不会掉馅饼.

这个道理虽然浅显易懂,但在购写保险产品时,很多人又会忘记.

比如,目前一些销售人员,不论是银保销售人员还是其他渠道的保险销售人员,在推销保额分红型保险时,往往会采用一些让消费者“蠢蠢欲动”的话术,容易产生误导,消费者一定要把握好.

“这款保险采用保额分红,能让你享受更高的收益.它保额为10万元,分3年缴费,每年保费10万元,它的分红以保额为基数,每年能拿到保额的7.5%,大约第一年就能拿到7500元,第一年收益率就可以达到7.5%了,远远超过银行储蓄水平.在此期间若身故,将获得保费的全额返还.”

乍一看,第一年10万元就有7500元的收益,真不赖.但是需要提醒的是,这样的产品“保额”是固定的,也就是说,无论到了第二年（一共已缴费20万元）,还是到了第三年（一共已缴费30万元）,每年的分红仍然按照10万元基本保额来处理,如果交完30万元以后,每年还领取7500元,那么收益并不诱人.

记住,“羊毛出在羊身上.”在听取分红险产品介绍时,如果第一年收益就那么高,那么一定要问清楚以后每年是什么状况,分红险产品前期收益高通常是以后期收益低为代价的.我国规定长期储蓄型保险年复利不能超过2.5%,所以如果介绍的保险产品收益奇高,你一定了解清楚,不要误信.

慧眼3：莫贪小礼品而随意签字

新春佳节里,一切都是喜气洋洋的,保险公司的产品说明会也是办得不亦乐乎.

产品说明会上,有丰富多彩的活动、讲师动情的演说,甚至有礼品赠送,原本,产品说明会的初衷,意在通过联谊、讲座等形式拉近保险公司和客户的距离,并提升公司口碑.但是近些年来,这类活动变得越来越急功近利.不少寿险营销员检测借公司名义召开各类形式的产品说明会,而且完全以当场签单作为最终目的.

对于广大消费者,特别是中老年市民、女性市民而言,如果去参与这些形式的活动,绝不要被一点小礼品、大而冲昏头脑,不要盲目签名,更不要随意把自己的号和号留下.

根据业内自身人士的介绍,现在少量别有用心的销售人员,可能会利用当场获得的市民签名材料,比如对并非签署在投保单上的普通签名进行描红、复制,利用市民留下的身份信息、信息等恶意编制投保材料,在消费者不知情的情况下,进行非真实意图的投保,甚至将来被划转本不应存在的保费.

最好也不要当场签单,即便碰上觉得不错的保险产品,也最好将宣传资料拿回家,与家人商量一下,再做是否投保的决定.

保险动态

交银康联500万元意外险成功赔付

日前,交银康联人寿为该公司一名投保意外险出险客户赔付500万元,该案件为交银康联迄今为止意外险赔付金额最高的案件,也是2013年新年以来业内最高赔付案件.

客户张先生（化名）是江苏一家企业的大股东.2012年11月底,张先生在交通银行江苏省分行银行贷款的同时了“交银安贷意外伤害保险C款”,投保金额500万元.2012年12月中旬,张先生不慎从楼梯上摔下导致身故.接到客户出险报案后,交银康联通过理赔调查,了赔付.理赔款偿还了张先生在交行的贷款,既化解了银行贷款的风险,也缓释了贷款客户张先生家庭由于突发事件带来的经济压力.

“交银安贷意外伤害保险C款”是交银康联为银行贷款客户度身打造的一款保险产品,全面规避意外事故带来的还款风险.由于该产品费率低、保障高、针对性强,上市以来受到上海、江苏、河南、湖北等地众多在银行有贷款的客户的欢迎.根据产品设计,被保险人即为借款人,保险金额不高于贷款额度即可,保障期间为一年及以下（以月为单位）.投保流程简单,借款人可在贷款手续时可直接投保.

该款产品的设计及该笔业务的理赔,充分体现了交银康联的经营理念和专业定位.作为国内首家国务院批准设立的银行系保险公司,交银康联致力于回归保险保障本质,走资本集约型发展之路,努力打造在保障性保险怎么写作领域,成长性和盈利性居领先地位的公司.公司先后推出的“交银安贷意外伤害保险”、“交银健康人生”、“交银幸福人生”等系列产品,涵盖了意外、重大疾病、养老等多方面风险的保障功能.

2012年,在这样的定位下,交银康联积极探索银保渠道的合作,主要发展指标稳中有进,全年规模保费增长54.83％,标准保费增长133.34％,实现了规模保费与标准保费双增长.（朱文扬）