境外保单的风险

最近,越来越多的朋友来电询问购写境外保单的风险问题,确实,从消费者权益来看,每一个希望拥有保障的人,都应该全面评估以下境外保单的风险,避免不理智的消费选择.

境外保单――境内外法律都不保护

2005年315,中国保监提出强力打击境外保单,就是因为法律纠纷呈上升趋势,此类纠纷涉及国际司法,不能用境内法律保护境内投保人利益.

同时,境外保单未经保监会批准销售,是扰乱市场的违规行为,违反现行保险法规定,还逃避税收,具有怎么写作性质,扰乱正常的外汇市场秩序,所以境内法律不会提供保护.

不仅如此,中国保监会还下决心打击境外保单.2003年,广州、深圳、香港、澳门四地的监管部门联席会议上,香港保险监理处书面承诺,对销售境外保单的人严加处理,这就意味着违者上行业黑名单,失去从业资格.利益直接受损者是消费者,因为没有人再提供长期的跟进和怎么写作.2005年,中国保监厅第223号函明确定义：境外保险公司安排境内居民到境外投保也属非法销售境外保单,也列入打击范围.

境外保险公司不提供保护

一般的消费者会有误解,既然是购写的境外保险,那境外保险公司一定要为自己的风险负责.但是实际情况并非如此.

据了解,自今年春节后,境外保险公司也在全面打击境外地下保单,对违规写作技巧人做全面清理.尤其是香港一些大保险公司发出内部通知：禁止写作技巧人销售保单给内地客户,无论是在内地,还是在香港签约,违者解雇.这反映出境外大的保险公司都想在内地发展,一旦进入大陆市场,其分支机构批设、新产品报备都需要保监委批准,没有公司会抓小放大,毕竟,大陆这块市场太大了,所以,大家都想有一个高的印象分.虽然市场还有不法销售境外保单的情况,但很多消费者已经开始理性的思考,这种趋势是否对购写境外保单非常不利.

境外保单的理赔风险

每个国家的医院级别界定、医生的治疗建议、手术建议、病种界定、医药标准都有区别,包括香港和大陆的界定也不完全一样,看病的医疗诊断、费用清单、治疗方式都存在分歧,在大陆开据的理赔证明,拿到境外不一定认同,这是最大的风险――理赔风险.

如果上升到诉讼,成本会更高：在境外请律师,在当地打官司,请求当地法律的保护,这带来高昂的律师费、交通费、住宿费,虽然这些对您可能都不是问题,但最大的问题是,您要放下手中一切的事情去耗这一件事情,三个月?半年?还是一年?谁也说不准.要付出的时间成本实在太大了,越是像您这样的成功人士,时间越是浪费不起.

境外保单的诸多不便

另外,境外保单还面临着诸多不方便.其中,语言沟通不方便：一般都讲英语、粤语,沟通上的障碍,也是一种成本.

联系写作技巧人和公司不方便：因为地域的限制,日常的和见面咨询保单权益都变成了一件高成本的事,更不要说保单变更等后续怎么写作的成本了.其实,保险是金融怎么写作业,怎么写作不仅限于理赔,是要跟一辈子,是常态性的.如果连很小的日常怎么写作项目都要去香港一趟,住上几天,真的很不方便.

专家意见：回归购写保险的本意,是写一份保障,写踏实放心,写安全感,如果有这么多不可控的环境和因素,那是在做一件风险很大的事,保险已经不“保险”了.

（作者单位信诚人寿保险有限公司北京分公司）