上海浦东金融怎么写作外包产业政策

内容提要：金融怎么写作外包在全球怎么写作外包浪潮中迅速发展,美国、欧洲、日本等国成为主要发包方,印度、爱尔兰等成为金融怎么写作外包接包方,中国有机会成为全球承接金融怎么写作外包业务的第二大中心.浦东是上海建设“四个中心”的核心功能区,浦东陆家嘴和张江已经形成金融机构前台怎么写作和后台怎么写作的集聚效应,浦东应发挥已有优势,通过聚焦上海金融信息怎么写作产业基地,扩大市场准入,加强财政扶持和人才保障,加快金融怎么写作外包产业发展.

关 键 词 ：金融怎么写作外包 上海浦东 市场准入 人才保障

中图分类号：F830.49文献标识码：B文章编号:：1006-1770(2008)06-054-05

近年来,随着经济全球化和金融国际化的发展,金融怎么写作外包在全球怎么写作外包浪潮中异军突起.按照国际清算银行（BIS）所属的巴塞尔银行业监管委员会（BCBS）、国际证券委员会组织（IOSCO）和国际保险业监管协会（IAIS）组成的联合论坛2005 年发布的《金融怎么写作外包》（Outsourcing Financial Services）报告对金融怎么写作外包所下的定义, 金融怎么写作外包是指“受监管实体持续地利用外包怎么写作商（集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动”,即银行、保险、证券、期货等金融机构,把IT怎么写作、后台怎么写作和业务流程等非核心业务甚至部分核心业务,以合同形式发包给专业的怎么写作提供商,以提高核心业务的竞争力,降低企业成本,分散经营风险.金融怎么写作外包包括金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）.金融ITO（IT Outsouring）,即金融信息技术外包,是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术怎么写作商向金融企业提供部分或全部的信息技术怎么写作,主要包括应用软件开发与怎么写作、嵌入式软件开发与怎么写作以及其他相关的信息技术怎么写作等.金融BPO（Business Process Outsourcing）,即金融业务流程外包,是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业怎么写作提供商来完成,主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持怎么写作、营运流程外包等.从金融怎么写作外包的发展历程来看,金融怎么写作外包起步于金融ITO,成长壮大于金融BPO,发展趋势是金融KPO（Knowledge Process Outsourcing,主要帮助客户研发解决方案,并作为企业决策重要依据,锁定高度专业技能及知识密集型核心业务,包括评估研究、投资研究和技术研究等）.作为上海国际金融中心核心功能区的浦东,在推动金融怎么写作外包产业发展过程中,应当发挥已有的优势,着眼于发展高端的金融BPO,推动上海金融业的发展,加快上海国际金融中心建设的步伐.

一、国际金融怎么写作外包产业发展现状及趋势

当前国际金融怎么写作外包发展的基本格局是：离岸金融怎么写作外包发展迅速,美国、欧洲、日本等国成为主要发包方,印度、爱尔兰等国成为金融怎么写作外包接包方,中国有机会成为全球承接金融怎么写作外包业务的第二大中心.

(一)离岸金融怎么写作外包发展迅速

离岸金融怎么写作外包是指企业为降低成本, 保留核心业务和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为.全球金融怎么写作机构尤其是发达国家金融机构越来越多将原来自我承载的业务转交外包商,国际金融怎么写作外包（离岸外包）迅速发展.据统计,目前全球怎么写作外包业务总量为1.2万亿美元,其中输出境外离岸金融怎么写作外包业务量为2100亿美元.许多跨国公司试图通过建立离岸交易及怎么写作中心来提高本机构整体的效率.金融机构除将业务外包给怎么写作商外, 也会把一些业务交由海外附属机构来完成.

据德勤会计师事务所估计:在2004 年后的五年内, 美国金融怎么写作业将有3560 亿美元的业务外包到境外.离岸业务将在近几年内持续增长, 到2010 年离岸业务市场产值将达到4000 亿美元,占整个行业总产值的20%.据金融研究公司TowerGroup的调查及预测,全球最大的15家金融企业将扩大信息技术项目的外包业务,金额将从2005年的16亿美元上升至2008年的38.9亿美元,年平均增长率为34%.一批世界超级金融机构,包括美国运通、GE Capital等都向海外大规模地外移了客户呼叫中心与软件开发业务.

(二)美国、欧洲、日本等国成为主要发包方

美国、日本和西欧的发达国家金融机构的商务流程已经实现了标准化,考虑到成本的需求,将其业务流程中非核心的业务外包给国外其他的怎么写作公司运作,通过利用互联网技术转移到其他人力成本较低的国家进行数据处理,进行24小时互动的怎么写作支持,使国外商务公司低成本完成整个商务怎么写作工作,从而使企业资源得到最佳分配,降低了企业的生产成本,减少了经营风险,增强了企业的核心竞争力.

(三)印度、爱尔兰等国成为金融怎么写作外包接包方

面对蕴含大量商机的金融怎么写作外包离岸外包市场,越来越多具有接包能力的国家正在成为美欧日金融企业理想的海外转包地.国际金融怎么写作外包最主要承接国是印度,爱尔兰等.以印度为例,据有关专家预测,截至2008年,全球100家大型金融机构将会向印度输送超过100万个后台与技术工作职位,约占全球金融业职位总数的15%.预计印度的金融怎么写作外包收入将从初期的20多亿美元猛升至240亿美元.目前,国际金融怎么写作外包市场已经形成以印度市场为核心,同时包括菲律宾、马来西亚等新兴怎么写作外包市场的整体格局.印度金融怎么写作外包行业自上世纪九十年代末开始高速发展,年均增长率为56％,2005年总营业额达280亿美元,直接从业人员25万人.2005 年英国金融怎么写作管理局( FSA) 发布了主题为《离岸业务的行业反馈》的报告, 总结了印度金融怎么写作外包迅速发展的成功经验, 其内容主要有: 印度企业重视变革管理, 由董事会负责制定的外包和离岸业务发展战略, 并有专门机构负责, 所有企业都准备有处理突发故的紧急预案, 大规模的业务被分散到不同的子公司来减小意外风险, 外包业务受到法律的监管并享受到一定的优惠措施, 承包企业都通过了英国信息安全标准的认证, 采取各种措施保障客户资料和数据的安全, 具有大量说英语的专业人才、通信成本低的区位优势, 有充足的合格怎么写作供应商和新进入市场的中小企业可供选择, 重视合同和约束, 外包业务得到了印度政府的支持和鼓励.

(四)中国有机会成为全球承接金融怎么写作外包业务的第二大中心

近年来,在全球金融怎么写作外包市场体系中,中国正越来越受到世人的瞩目,并认为有机会成为继印度之后的全球第二大金融怎么写作外包中心.毕博管理咨询公司董事总经理彼得郝勒维茨就曾认为, 到2015 年中国和印度将成为全球金融怎么写作外包业的中心.因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才,具有劳动力成本优势, 能提供满足需求的产品和怎么写作, 更重要的是, 跨国金融机构从其全球化的长远发展战略考虑, 已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分.

二、上海浦东发展金融怎么写作外包产业的优势和制约因素

浦东是上海建设“四个中心”的核心功能区,是中国改革开放的前沿,是世界怎么写作业转移的乐土.浦东陆家嘴和张江已经形成金融机构前台怎么写作和后台怎么写作的集聚效应.2007年底陆家嘴已集聚中外金融机构493家,张江建设的上海市金融信息怎么写作产业基地也已集聚了中国人民银行、中国银联、交通银行、平安保险、招商银行等金融机构的后台怎么写作部门,其中银联一期全国信息处理中心、交通银行数据处理中心以及平安保险中心与后援中心已经入住并投入使用,金融后台怎么写作中心初见成效,浦东有希望在承接国际金融怎么写作外包转移上抢占先机.

目前,上海在的支持下正在加快推进国际金融中心建设的步伐,同时积极落实商务部提出发展怎么写作外包的“千百十工程”,把握上海推进国际金融中心建设和落实“千百十工程”的机遇,积极发展金融怎么写作外包,加大引进跨国公司金融怎么写作机构的力度,加快构筑第三方怎么写作平台,集聚和培育自主品牌的金融怎么写作外包企业,将使浦东在提升怎么写作外包产业的国际竞争力上起到示范带动作用.目前从综合环境和产业发展的成熟度而言,浦东拥有其他地区不可比拟的优势：

(一)金融信息怎么写作基地建设走在全国前列

于2003年3月开发建设的上海市金融信息怎么写作基地――上海市产业园,是全国首个以金融机构后台怎么写作部门为主要怎么写作对象的金融信息怎么写作机构集聚区.基地自建立以来上海市金融信息怎么写作基地已成功引进了中国人民银行支付系统上海中心、中国银行信息中心上海、中国银联产业发展基地、中国平安保险全国客户怎么写作及后援中心、招商银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、交通银行数据处理中心（上海）、上海期货交易所金融衍生品研发和数据处理中心等.上海市金融信息怎么写作基地的战略定位是：立足上海、辐射全国、面向世界,与陆家嘴金融贸易区前台怎么写作功能相呼应,重点发展金融怎么写作外包业务及金融后台怎么写作,为金融机构的前台怎么写作提供支持.目前,金融信息怎么写作基地已集聚了众多金融机构后台怎么写作部门,软硬件建设齐全,为浦东发展金融怎么写作外包产业奠定了良好的基础.

(二)金融软件外包怎么写作企业集聚走在全国前列

浦东软件外包产业发展走在全国前列,上海浦东软件园作为浦东软件外包产业发展的国家级产业基地集聚了一大批知名软件外包企业,目前软件园内已入驻企业294家,包括HP、IBM、毕博、塔塔、印孚瑟斯、花旗软件、金仕达、新致、中国银联等一批国内外大型软件企业及研发机构.入园企业的业务范围涵盖了软件开发、信息怎么写作、系统集成、电子商务、数据通讯、信息安全、芯片设计、软件出口、金融证券、医药、电信等各个领域,尤其是芯片设计、信息安全、软件出口、系统集成等已在园区形成产业群落,为浦东发展金融怎么写作外包产业打下了良好的基础.

(三)金融后台怎么写作发展走在全国前列

上海市金融信息怎么写作基地内已经形成了金融机构后台怎么写作部门集聚,拥有众多银行、证券、保险等金融机构的后台怎么写作中心或业务中心,如中国银联、平安保险呼叫中心和营运中心、汇丰数据中心等.同时浦东还吸引了一批新型金融企业入驻,落户在浦东的一些高科技企业也研发出了手机支付功能,并申请了国家专利.浦东新区金融后台怎么写作部门的集聚已经形成了一定规模,并逐渐吸引了一批专业金融外包怎么写作机构入驻浦东新区,逐渐形成了产业的集聚效应,为浦东发展金融怎么写作外包营造了良好的产业生态环境.

(四)金融怎么写作外包产业环境建设走在全国前列

首先,陆家嘴金融贸易区金融前台建设已经取得了良好的成绩,为金融后台怎么写作和金融怎么写作外包产业打下良好的基础.其次,上海市政府2006年8月10日发布《关于促进上海怎么写作外包发展的若干意见》,明确提出要将上海建成全球怎么写作外包重要基地的目标,并明确提出支持、发展金融怎么写作外包产业以及建设金融后台怎么写作示范基地的目标.浦东新区政府也于2005年12月28日印发了《浦东新区促进现代怎么写作业发展的财政扶持意见》,其中在对金融信息怎么写作产业的支持方面包括：对引进金融机构总部予以奖励；新引进金融机构自建办公房土地出让金优惠；新引进金融机构购房补贴；对新引进金融机构高管进行补贴；新引进金融机构的税收补贴；为金融机构高管子女设立“专项教育基金”；金融信息怎么写作企业形成地方财力部分予以补贴；相似度检测怎么写作业其利润形成地方财力部分给予财政补贴等.更为重要的是,浦东新区于2005年6月21日被批准为综合配套改革试点,将使金融怎么写作外包产业发展有可能突破现有的政策体制障碍,获得巨大发展机遇.

当然,浦东在发展金融怎么写作外包产业方面拥有众多其它地区不可比拟的优势,但是由于浦东金融怎么写作外包产业发展尚处于初级阶段,配套条件还不够完善,金融怎么写作外包产业发展在产业化、市场化、专业化和国际化方面尚存在一定差距.

浦东发展金融怎么写作外包产业还面临一些体制性障碍,主要是：金融后台怎么写作机构法人化市场化存在体制障碍、市场准入的限制、外汇监管限制、人才不足的限制以及缺乏接发包专业性怎么写作和必要的财税政策扶持等,需要通过改革创新加以突破.

三、推动浦东金融怎么写作外包产业发展的对策措施与政策建议

(一)金融怎么写作外包产业发展的战略目标

力争经过5-10年的努力,把浦东金融怎么写作外包产业真正发展成浦东现代怎么写作业中的重要支柱产业,为使浦东成为我国金融怎么写作外包创新发展的主要基地之一,成为亚太地区离岸金融怎么写作外包业务的承包和转包中心奠定坚实的产业基础.

通过重点引进国内知名金融机构的中心、数据处理中心,国际知名金融信息怎么写作企业、跨国银行的地区数据处理中心,金融怎么写作外包产业达到一定规模.

配套建设进一步完善,形成符合金融怎么写作外包产业发展需要的交通设施、通讯系统、产业配套完整的现代化金融怎么写作外包产业基地以及与之相配套的环境优美、生活设施完善、具有高品位的文化氛围、适合高科技人才生活与发展要求的现代生活社区.

(二)推动金融怎么写作外包产业发展的对策措施

1.建设一个基地――上海市金融怎么写作外包产业基地

根据国际金融怎么写作外包产业的发展趋势以及上海市金融怎么写作外包产业发展的现状和优势,建设上海市金融怎么写作外包产业基地,这一基地将具备以下四大基本功能：

产业集聚创新功能：集聚金融信息产品的研发与生产,形成国内外金融信息产品的技术创新中心、业务创新中心和运营机制创新中心.

金融后台怎么写作功能：吸引国内外金融机构后台核心业务向上海集中,形成国内商业银行的跨行信息交换中心、国内外各类金融机构的数据处理中心,与陆家嘴金融贸易区金融前台怎么写作相呼应,形成完善的金融后台怎么写作功能.

国际金融怎么写作外包承接功能：承接以欧美为主的国际金融机构数据处理业务的转移,为上海发展国际金融怎么写作外包产业发挥示范作用,促进上海成为国际性的金融怎么写作外包业务的接发包中心.

辐射带动功能：通过整合浦东的金融怎么写作资源,以张江为核心枢纽,发挥辐射带动作用,带动上海乃至长江三角洲地区怎么写作外包产业和其他现代怎么写作业的发展,进而推动上海和长江三角洲地区的产业升级.

2.搭建一个平台――金融怎么写作外包专业怎么写作平台

按照“政府引导、市场化运作、企业化管理、专业化怎么写作”的指导方针,搭建金融怎么写作外包产业发展公共怎么写作平台.这个公共怎么写作平台将提供四大怎么写作.

项目怎么写作：主要是为金融怎么写作外包产业发展提供技术、市场、经营管理等方面的怎么写作.

人才怎么写作：适应金融怎么写作外包产业发展对专业性人力资源的需求,搭建人才怎么写作平台,旨在为金融怎么写作外包产业发展提供人力资源库.

投融资怎么写作：根据金融怎么写作外包产业发展对资金的需求,搭建投融资平台,构建由市、区以及张江集团公司共同组建的“上海市金融怎么写作外包产业发展专项资金”,解决金融怎么写作外包产业发展的资金问题,确保重大项目和功能项目的引进.

政策咨询怎么写作：重点是为金融怎么写作外包产业发展提供产业政策、融资政策、财税政策咨询怎么写作.同时,制定适应国际金融怎么写作外包发展需要的行业技术标准,建立和完善外包怎么写作企业的资格审查和信用评级制度,制定合理完善的怎么写作商市场准入机制,构建规范的行业发展平台,促使金融怎么写作外包产业规范健康发展.

3.发展七大类（6+1）业务

根据目前浦东现有的条件和优势,发展金融怎么写作外包产业,应积极发展金融数据处理和灾备业务、业务、客户怎么写作、财务和会计怎么写作、营销怎么写作、营运业务以及研发设计等七大类（6+1）业务.

金融数据处理和灾备业务：以中国人民银行的支付系统灾备中心和征信管理中心为核心,积极引进各大金融机构的灾备机构和建设中小金融机构灾备共享平台,发展灾备业务；引进国内外重要金融机构的数据处理系统,发展包括清算、结算、金融基础数据库、客户数据管理中心等业务,发展以数据集中为特征的各类金融机构的信息处理业务等.

业务：以中国银联跨行网络数据交换中心为核心,引进国内外具有竞争力、名列前茅的中心,发展信用卡的流转业务（收单、信息转接、资金结算等）和市场拓展业务（发卡、客户信息管理等）；力争成为国内最重要的后台数据处理中心之一.

客户怎么写作：客户怎么写作是金融怎么写作外包产业发展的一项重要业务之一,是一个低成本、高回报收集客户信息的渠道,一方面它通过、传真、E-mail、短信等多种途径主动为客户怎么写作；另一方面它在内部管理功能上,通过知识库管理对金融范围内的业务、信息、资料、政策等内容进行采集、审核、归档、发布,通过工作流程系统实现包括咨询、投诉、业务申请、预约、外拨、知识等在内的信息流转,从而在客户业务处理、主动式怎么写作、内部管理和整合怎么写作渠道等多个方面得到全面优化.随着高科技的运用,金融怎么写作外包呼叫中心,将改变传统的怎么写作方式,引入视频技术和多媒体技术,实现多媒体综合怎么写作,使呼叫中心在功能上发生质的飞跃.

财务和会计怎么写作：打造金融怎么写作外包财务和会计怎么写作,其目的专注于金融怎么写作的核心资产业务、负债业务、中间业务、资金业务及结算业务处理,兼顾支付控制和风险管理及总账会计核算.同时,核心平台提供相应的数据处理、分析和挖掘功能,提高金融财务怎么写作业务管理和怎么写作能力.

营销怎么写作：建立金融营销怎么写作是适应现代金融怎么写作外包的需要,是为确保金融营销工作顺利进行和既定营销目标实现的一系列制度安排,包括金融怎么写作营销理念的建立及营销文化的形成、金融营销战略和营销目标的制定,营销业务流程的完善与再造、统一的市场定位和营销策略、差别化的营销和怎么写作机制、产品创新机制、综合量化的考核机制、信息共享机制、资源配置机制、风险控制机制等一系列业务.

营运业务：建立金融怎么写作外包企业营运业务,业务范围涵盖金融怎么写作外包业所包涵的核心业务和非核心业务,主要功能是对外承接外包业务,同时将所承接的金融怎么写作外包业务的分拆、集成和转包.

研发设计：根据金融怎么写作外包市场的发展变化,不断设计金融怎么写作的新产品、新怎么写作,以适应国际金融怎么写作外包市场专业化、精细化、多样化发展的需求.

4.组建金融怎么写作外包联盟,承接离岸金融怎么写作外包业务

上海要建设国际金融中心,需要大力开拓金融怎么写作外包业务,把大量国际金融后台业务吸引到上海.通过组建金融怎么写作外包联盟,承接离岸金融怎么写作外包业务,内容涵盖金融数据处理、信用卡数据处理、贷款数据处理、金融数据分析、业务以及开展金融怎么写作外包论坛等等,推动金融怎么写作外包产业健康有序发展.

(三)支持浦东发展金融怎么写作外包产业的政策建议

根据《财政部商务部关于支持承接国际怎么写作外包业务发展相关财税政策的意见》、《关于促进上海怎么写作外包发展的若干意见》、《上海市促进张江高科技园区发展的若干规定》、《浦东新区促进现代怎么写作业发展的财政扶持意见》、《“十一五”期间张江高科技园区财政扶持经济发展的暂行办法》、《上海市张江高科技园区“十一五”期间扶持软件产业发展的实施办法》等文件,结合张江高科技园区特别是上海市金融信息怎么写作产业基地的实际情况,提出如下政策建议：

第一,聚焦上海金融信息怎么写作产业基地,支持基地产业化、市场化、国际化、专业化的定位,着眼于发展中高端的金融怎么写作外包业务.支持基地引进发展业务、数据业务、业务、财务怎么写作业务、销售业务、营运业务和研发设计业务,努力把上海金融信息怎么写作产业基地建成金融怎么写作外包产业化示范基地,形成产业规模大、竞争优势强、经济效益好、品牌效益高的产业集群,使之成为国内发展金融怎么写作外包市场的主要试验田和集聚地,成为上海建成亚太地区离岸外包业务承包和转包中心的重要组成部分.

第二,建立第三方怎么写作平台,为金融怎么写作外包企业提供人才怎么写作、政策咨询、知识产权咨询怎么写作、项目接发包、投融资等市场化社会化怎么写作,政府对怎么写作平台建设和营运费用给予资金补贴,对使用平台怎么写作的企业给予经费补贴.

第三,将张江高科技园区的优惠扶持政策延伸到上海金融信息怎么写作产业基地,即凡入驻上海金融信息怎么写作产业基地的金融怎么写作外包企业,经认定后享受张江高科技园区的优惠政策,并进一步营造有利于金融怎么写作外包产业发展的政策环境.

第四,扩大市场准入,鼓励金融怎么写作外包企业的设立和发展,对从事金融怎么写作外包业务的国资、外资和民营企业在注册登记和市场准入上公平对待,给予支持和便利.工商部门可在企业的经营范围内,写上“从事金融怎么写作外包业务”.对涉及增值怎么写作的金融信息企业,允许不同所有制企业经营金融怎么写作外包业务.对外商独资从事离岸金融外包业务的企业实行备案制或放宽审批权限.

第五,建议将金融怎么写作外包产业列入国家鼓励发展的产业目录,同时建议浦东新区政府牵头,联系银行、证券、保险等金融监管机构,建立金融怎么写作外包行业协会,制订金融怎么写作外包的行业标准,推动金融怎么写作外包产业健康规范发展.

第六,对金融怎么写作外包企业给予财政扶持.对从事金融怎么写作外包的企业经认定后享受财税优惠政策.对所认定企业的营业收入实行免税；利润总额所得税按照15%的比例征收；对企业的研发经费给予一次性补贴；从事数据中心等金融怎么写作外包企业进口自用设备,免除进口关税和进口环节增值税.

第七,为金融怎么写作外包企业提供人才保障.支持企业境外引进高级管理人才和高级技术人才,对其引进的海外高端人才实行安置补贴,同时实行“一次审批、多次有效”的出入境便利措施；对高端人才的个人所得形成的地方财力给予奖励补贴；鼓励归国留学人员到金融信息怎么写作产业基地创业,政府在税收减免、资金扶持方面给予优先考虑.

第八,完善融资怎么写作体系.建议由浦东新区政府牵头,设立扶持金融怎么写作外包产业发展的专项基金如种子基金、产业发展基金和创业投资基金,扶持金融怎么写作外包企业发展；针对金融怎么写作外包企业接发包项目,完善融资怎么写作体系,提供投融资怎么写作,如通过政府中小企业担保、银行资金、风险投资、股权投资等形式为金融怎么写作外包企业提供所需资金；建立支持创业企业上市的绿色通道.利用国家将推出创业板的契机,积极支持金融怎么写作外包创新企业上市,为金融怎么写作外包创新企业融资创造新的机会.

第九,鼓励内部怎么写作机构法人化市场化.在人民银行、银监会、证监会、保监会等有关监管部门的支持和规范下,引导和鼓励金融机构把从事非核心业务的后台怎么写作、IT怎么写作和业务流程的有关内部机构转变为法人关联公司或外包给怎么写作提供商,并鼓励金融怎么写作外包第三方怎么写作的市场化发展.率先落实银监会的指导意见,鼓励金融机构内部后台怎么写作中心、营运中心、数据中心等部门的法人化市场化,对法人化市场化的机构在用地、财税优惠、平台怎么写作等方面给予支持.

作者简介：

李庭辉 上海市浦东新区综合经济研究所所长研究员