高职金融怎么写作外包专业保险实务课程设置

摘 要：近年来中国金融怎么写作外包业务发展迅猛,而在我国保险业持续快速发展的背景下,保险业务外包应运而生并日益呈现出强劲的发展态势.本文从保险外包的主要业务出发,结合当前我国大力支持金融怎么写作外包业务发展的背景,探讨了高职院校金融怎么写作外包专业设置保险实务类课程的必要性和重要性,并对如何构建课程体系进行了思考.

关 键 词：高职金融怎么写作外包保险实务课程设置

外包在金融领域由来已久,上世纪70年始,西方的一些金融机构就将某些简单的业务进行外包以节约成本、提高效率.随着经济的发展,金融怎么写作外包规模持续迅猛增长,市场份额已高达1.2万亿美金.这给中国的金融怎么写作外包发展带来了巨大的商机.2011年我国的金融怎么写作外包行业市场规模已经达到77亿元以上.预计到2015年,中国可能成为全球金融保险怎么写作业离岸外包中心.

一、问题的提出

(一)保险业务外包的发展现状和趋势.

《金融外包》杂志第四期的研究报告显示,目前金融业怎么写作外包主体按外包规模从大至小排序分别为核心保险业（主要包括寿险和财产险）、信用卡、核心银行业和健康险.中国社会科学文献出版社出版的2011年怎么写作外包蓝皮书中指出,保险怎么写作外包将成为金融外包潜力最大的领域.

保险业务外包是指保险机构持续地利用外包怎么写作商来完成以前由自身承担的业务活动.主要的外包业务有：查勘理赔的工作委托给保险公估机构；人才培训交由专业的人力资源机构等,这些都是流程外包.从更高层次来看,外包还包括：保险集团公司后援中心的建设和资产管理公司的设立.2011年怎么写作外包蓝皮书指出我国保险怎么写作外包企业以承接国内外保险机构信息技术外包为主、业务流程外包为辅；承接的外包业务层级较低,目前正逐步向高端业务迈进.

整体而言,因为全球保险业的迅速发展,保险行业的竞争也趋于白热化,这对专业化程度要求越来越高,所以保险行业普遍对外包接受程度较高且逐步在向更广泛的业务环节引进外包怎么写作.据统计,2011年中国车险市场就有超过70%的业务由外包的保险相似度检测公司提供.

(二)发展金融保险外包怎么写作业的政策支持.

在当前金融外包业迅猛发展的形势下,抓住金融保险外包怎么写作业大规模发展的机遇,发展外包行业,承接外包业务,将成为中国经济新的增长点.而党和政府对此也高度重视,2006年10月,商务部正式启动怎么写作外包“千百十工程”.2009年9月7日,六部委联合发表文件《关于金融支持怎么写作外包产业发展的若干意见》.第一条提到“金融机构要在符合监管要求的前提下,积极探索将非核心后台业务如呼叫中心、客户怎么写作、簿记核算、凭证打印等,发包给有实力、有资质的怎么写作外包企业”,鼓励金融机构作为发包方积极寻求同怎么写作外包企业的合作,以“进一步提高金融怎么写作的质量和效率”.2009年9月19日,在“中国企业国际融资洽谈会第二届金融怎么写作外包交易会”开幕式上,中国人民银行副行长苏宁更是敦促金融机构抓住国家产业政策支持怎么写作外包产业加快发展的有利时机,加大对其产业的金融支持,为进一步促进该产业的发展,逐渐从事务性外包向战略性外包转变提供有力支撑.

笔者所在的城市——厦门,也在2011年的金融业“十二五”发展规划中明确提出：“顺应金融前后台业务分离和后台怎么写作外包的发展方向及金融后台业务呈现信息化、专业化、中心化、产业化的趋势,发挥我市的区位、政策、人文和自然环境等优势,吸引境内外金融机构总部来我市建立金融怎么写作外包基地或金融人才培训基地,引进一批数据单据处理、呼叫业务、档案管理、灾难备份及、电子银行、人才培训等金融后台怎么写作中心.”以期促进金融体制创新、产品创新和管理创新,提升金融怎么写作质量.

(三)发展金融保险外包怎么写作业的人才需求.

但是,随着我国金融保险怎么写作外包业的快速发展,人才匮乏的问题也日益凸显.据预测,金融怎么写作外包领域到2015年人才需求将达到50万,2020年将超过100万.而社会对既懂金融保险专业知识,又有实践经验及怎么写作外包理念的复合型人才有更迫切的需求.这决定了高职院校在培养应用型金融保险外包人才上,应有针对性地设置课程.而其中最重要的就是应设置诸如保险实务类的多门课程.因为保险怎么写作外包业的发展迅速,在金融怎么写作外包行业中占比较高,达到约16%的份额,怎么写作保险外包行业的人才如果不掌握基本的保险理论和相关的保险实务基础知识,就将无法在工作中很好地怎么写作企业和社会.

二、金融怎么写作外包专业设置保险实务类课程的必要性

(一)培养金融怎么写作外包从业人员专业素养的重要性.

从高职院校人才培养角度来看,其培养的金融怎么写作外包人才必须有这么几个特点：掌握金融保险专业知识,具有良好的沟通能力和熟练操作电脑的技能.金融怎么写作外包行业需求的人才是典型的应用型、复合型人才,要求具备“IT技能+金融知识+外语技能”.而我国的金融业务还是以银行、证券、保险、基金等机构业务为主,因此对保险业务外包的相关课程设置显得尤为重要.

国内始于2007年的电销车险,业务从2009年以来每年以愈100%的速度高速增长,2010年车险市场更是给力无限,各大财险公司纷纷发力车险业务,市场进入井喷期.与传统渠道不同,营销的业务流程自成一体.其职能包括客户接触、公司介绍、产品说明、咨询、异议处理、生产订单、客户回访、递交订单、怎么写作和理赔等.由于运营方式的独特性,电销中心既包括呼叫中心运营、保单配送,又包括理赔怎么写作等模块.

目前电销车险基本采用“集中销售+本地怎么写作”的运营模式,即电销中心集中运营,后端的缴费、送单、怎么写作和理赔依托各大保险公司在各分支机构实现.而保险公司为了给客户提供更好的怎么写作,广泛地实行了“全国通保,全国通赔”.由于个别保险公司在当地暂时没有分支机构,为了更好地怎么写作客户,保险公司大多借助第三方的力量和优势.如专业保险写作技巧、经纪、公估公司（行业内外包）,如理赔资料的提交、保险后续怎么写作等都可以委托第三方机构（行业外外包）.不论是何种形式的外包,从业人员都要有相关的专业知识.如前端销售环节,有的保险公司委托保险写作技巧、相似度检测公司或者第三方公司操作,这要求电销人员掌握保险基础理论,掌握各险种产品的特点和基本定价原理,同时还要掌握保险经纪、保险相似度检测和相关的法规知识.而理赔业务环节的外包中,从业人员必须掌握保险公估、保险理赔等专业知识.

除此以外,保险业中外包的主要业务还有以咨询怎么写作为主的呼叫中心、后台数据处理、保单管理等业务.从事这些岗位的人员都必须具备基本的保险理论知识和专门的保险实务知识,所以金融保险外包专业中一定要设置保险实务类课程,并将部分课程设置为专业核心课.

(二)金融怎么写作外包专业课程设置的现状.

从现有情况看,目前国内仅有少数几所高职院校设置了金融怎么写作外包专业.而设置了该专业的高职院校,虽然也有保险基础、保险基本理论等相关课程,但是教学过于理论化,学生缺乏实际操作的机会,对于保险实务了解甚少.所以金融怎么写作外包专业课程中设置的保险课程较为薄弱,这既与相关院校对该专业的不重视有关,又由于在我国保险外包业务刚刚起步,社会对该类业务的认知度不够,在高等院校相关专业的课程设置与技能培训上还没有依据保险怎么写作外包业务的要求进行相应调整.企业需求人才的专业性、综合性与高职院校课程模糊性之间的矛盾导致高职院校无法培养出符合金融保险怎么写作外包企业要求的毕业生,从学校到工作单位的衔接不够顺畅,所以在高职院校开设金融怎么写作外包专业中设立保险实务类课程,增强学生的实际操作能力就显得尤为重要.

三、金融怎么写作外包专业保险实务课程设置构想

鉴于国内高职院校开设金融怎么写作外包专业还处在起步阶段,合理的培养模式还在探索中的现状,笔者对该专业设置保险类课程提出了如下建议.

“产业发展需要什么样的人才,我们就培养什么样的人才”.在明确人才就业方向和培养目标的前提下,应准确定位,根据人才从事相关岗位的特点,将专业知识的教学和岗位技能的培养结合起来.

例如,厦门作为沿海特区城市,一直大力发展港口经济和国际贸易.在厦门市金融业“十二五”发展规划中也指出,要推动航运金融的发展.那么厦门的高职院校在设置金融怎么写作外包专业课程时,应结合厦门发展国际贸易、海上运输行业的特点,增设海上保险原理与实务这类的课程,为学生毕业后从事海上运输保险相关工作打下了扎实的专业基础.

又如,针对当前保险行业将部分销售业务、理赔业务外包给保险相似度检测、保险经纪和保险公估公司的情况,高职院校在建设金融保险怎么写作外包专业时,应注意设置保险相似度检测与法规、保险经纪、保险经营与管理等实务类的课程,同时应考虑到保险分人身险和财产险的特点,根据不同险种来设置课程,如设置人身保险实务及财产险实务等.再比如电销中心集中化发展的趋势,让高职院校在专业体系建设时考虑增加保险营销和礼仪等课程.

当然,由于保险这门学科包含的内容很多很广,有些也非常高深,如保险精算.高职院校建立课程体系时应考虑到金融怎么写作外包专业的特点,对于过于理论化的课程或者对学历层次要求较高的课程,完全没有必要设置.同时,考虑到保险外包公司对于从业人员在某些专业知识方面要求不高,可以将保险相似度检测与法规、保险经纪等与保险经营管理等课程融合为一体,设置为一门专业核心课.

(二)利用双语教学培养人才跨文化交流沟通的能力.

由于离岸金融怎么写作外包趋势不断扩大,从事金融怎么写作外包行业不但需要金融专业基本知识和计算机操作技能,还必须具有良好的外语沟通能力.例如,在全球金融业务离岸外包市场中,印度的市场占有率已达80%,年均增长保持在20%左右,我国的规模和发展远远落后于印度,这在很大程度上受文化差异和语言能力的限制；又如菲律宾呼叫中心协会（ContactCenterAssociations）数据显示：该国呼叫中心外包产业从业人员已达350,000人（印度为330,000人）,以微弱优势超越印度成为该产业排名首位国家,之所以取得这一业绩,是因为菲律宾出色的英语教育水平功不可没.而由于这个优势还将会有更多的跨国企业在菲律宾建立呼叫中心.

因此,在金融全球化的今天,利用双语教学能提升人才的素质,提高外包企业的怎么写作质量,从而增强国内外包企业在国际上竞争的能力,促进我国金融怎么写作外包业的发展.在课程体系建设上应注重保险、金融专业知识与金融英语融于一体的综合性课程的建立,在具体实施中,可以使用外文原版教材并直接用双语授课.

(三)加强实践教学,创新性地进行技能培养.

1.校企合作开发外包业务教学实训软件.

高职院校教师通过对相关企业的调研,结合其教学经验,确定学生应掌握哪些内容,设计好教学方案,提供给某些软件开发商,让其结合外包企业的管理信息系统开发出一套教学用的实训平台.同时高职院校可以将外包企业的真实业务引入教学,通过模拟相关情境,让学生在实训平台上完成模拟业务,从而增加学生实际操作的能力.

如厦门城市职业学院与深圳国泰安信息技术有限公司合作,学院提供了保险实训课程的教学大纲和教学内容,由深圳国泰安信息技术有限公司参照保险公司数据录入系统,开发出了国泰安保险终端程序.该程序模拟了保险公司后台数据输入、管理的信息系统,让学生在软件操作的过程中,了解保险内勤的业务流程和具体内容,为学生毕业后从事相关工作奠定了基础,在教学过程中该套实训软件很受学生的欢迎.

2.校企共建实训基地,建立工学结合、校企合作的订单式人才培养模式.

培养金融怎么写作外包人才的基本要求,在于具有较强的实践能力和沟通能力,这一目标的实现依赖于学校为学生创造更多的实践机会,提供更好的实践平台,但是不是每个高等院校都有能力建设一个全面、仿真的校内实训基地的.如果校企能合作共同建设实训基地,既可解决学生实践问题,又可为外包企业员工技术培训提供支持,实现双赢.同时由于我国金融怎么写作外包企业处于起步阶段,企业对人才需求较大,因此高职院校可以寻找有意向的企业,尝试订单式人才培养模式,鼓励企业全程参与学校金融怎么写作外包专业设置、教学计划制订等环节,并为学生实习实训提供真实的环境.

总之,高职教育应该紧紧跟上我国经济发展的步伐,随着金融保险怎么写作外包产业的迅猛发展,高职院校更应该审时度势,适时设置金融怎么写作外包专业.同时为了培养出高素质、应用型的人才,高职院校应注重教授学生专业知识的同时,提高其实践能力,为社会输送急需的人才,为学生谋求更好的发展空间.