借金融租赁突破设备瓶颈

有订单,却来不及生产.随着客户量的稳定,一些中小企业发现,自己的生产能力已经难以跟上业务量的增长,必须依靠机器设备的增加才能够突破这一瓶颈.可是,采购机器设备就意味着相当一大笔资金的投入,这又是中小企业望尘莫及的.

除了向银行申请融资外,金融租赁是解决这一问题较好的方案.

金融租赁的优势

金融租赁,是指中小企业作为承租人,选定自己所需要的设备后,由租赁公司（也就是出租人）负责购置,然后交付给承租人来使用.承租人需要按照租约定期交纳租金,在租期结束后,承租人可以向出租人支付一定的产权转让费,租赁设备的所有权转移给承租人.此外,承租人在租约期满后也可以选择不转让所有权.因此,金融租赁是一种以融物代替融资,融物与融资密切相连的信用形式.

对于中小企业来说,金融租赁具有的优势也非常明显.

首先,降低了中小企业的融资门槛和融资成本.同样是使用到了机器设备,但中小企业主要采用了支付租金的方式实现了融资与投资的结合.而且,和采购机器设备所不一样的是,金融租赁一般不会计入资产负债表,也降低了企业的资产负债率,对于企业拓展融资渠道来说较为有利.

其次,金融租赁的期限较长,一般来说,金融租赁的还款期限与资产的物理寿命较为接近,成本能够在较长的时间内分摊.而中小企业申请的银行贷款通常期限较短.

此外,在金融租赁中,中小企业只需要支付较少的租金就能够超前获得先进的技术设备,尤其是对于技术含量较高的行业来说,这种方式有利于促进企业的技术改造和升级,规避了机器设备被过快淘汰的风险.

租赁公司拓展中小企业市场

一直以来,金融租赁业务主要在飞机、船舶、工程机械等传统行业布局.中小企业一直是租赁公司、尤其是银行系租赁公司渗透最少的领域.不过,在相关政策的引导下,金融租赁公司也开始逐步提高中小企业的客户比例,并根据中小企业的特点,发展出具有针对性的金融租赁产品.

如民生租赁根据中小企业的特点推出的供应商租赁产品,是把设备的供应厂商、中小企业和租赁出租人三者关系,通过商业融资的方式紧密结合在一起,既有贸易的色彩,又有融资的色彩.既有利于供应商/供货人缩短交易周期,又为承租人人提供融资渠道,便于其使用新设备扩大再生产.

工行与工银租赁推出“租易通“产品,也就是写作技巧中小企业设备租赁业务――租赁公司根据中小企业的要求,从供货商处购写新设备或直接购写企业的自有设备,再将设备按合同约定出租给企业,为中小企业购写先进装备实行技术改造提供融资支持.这也是我国首个租赁产品与银行信贷产品组合的标准化产品,目前已已累计为304家中小企业提供写作技巧设备租赁业务,总投放金额超过75亿元,客户分布在建筑施工、纺织、机械制造、印刷、包装、食品等十多个行业.