生态观引入金融环境管理的客观性

[摘 要] 改革开放以来,我国整体经济水平快速增长,但区域经济发展和金融发展不平衡现象更加明显.随着社会各界对金融机构和金融问题的关注,人们逐渐认识到一个地区金融业发展直接影响该地区经济发展状况,同时,一个地区的经济状况、信用、法制、投资环境如何也直接作用于该地区金融业的运行效率.中国人民银行行长周小川最早于2004年提出具有中国特色的“金融生态”的理论,以生态系统的理论分析金融环境的发展和管理.本文就如何从自然生态的演化中得到关于金融生态的发展规律的启发,并就当前我国如何建立动态的金融生态平衡提出建议.

[关 键 词 ] 金融 自然生态 金融生态 可持续发展

生物学上有生态环境,系指由生物群落及非生物自然因素组成的各种生态系统所构成的整体,并间接地、潜在地、长期地对人类的生存和发展产生影响.依照这样的表述,一般事物的生态包含了系统内以及系统间各种关系的总和,是一个动态的、系统的有机链.

如果把金融看作社会经济系统中的子系统,那么,金融生态就是由金融子系统和与之相关联的其他系统所组成的生态链,这个生态链与金融业可持续发展息息相关.金融生态是个仿生概念,借用生态系统概念来描述金融经济环境的,经济学辞典中很难找到类似术语.中国人民银行行长周小川在2004年12月初召开的“中国经济学50人论坛”上提出.随后通过《人民日报》的专访和《金融时报》的专题报道,逐渐在央行内部达成统一意识.

一、金融生态理论的提出

1.提出的背景.上个世纪90年代以来,随着社会主义市场经济体制的初步建立,我国改革开放与经济运行中的风险问题逐渐引起了人们的注意,其中,金融风险作为各类风险的集中表现,成为多数人关注的焦点之一.从1993年十四届三中全会开始的国有银行商业化和企业化改革,到2005年国家又用总值达300亿美元的财政资金和外汇储备注入中国工商银行,如此等等,逐渐揭露出我国金融风险的严重程度.

我国金融发展涉及一系列深层次的问题和长期的矛盾,既有经济发展的阶段性特征,也有转轨时期的特殊问题.既有历史遗留的老问题,也有全面开放带来的新情况,但是问题的根本原因是我国社会市场的落后与缺损,这也是我国国情决定的.我国是发展中国家,处于发展中经济、发展中体制、发展中市场,存在市场、制度、信用的落后与缺损,造成经济实体的发展程度、治理能力和自我发展能力不够,导致社会经济发展需求和金融发展相脱节,形成众多制约经济社会发展的瓶颈和薄弱环节.

解决目前我国经济社会发展瓶颈和一系列问题的治本之策是要加快推进市场建设、制度建设和信用建设.在这个过程中需要集中政府、金融、企业各方面的力量力量,形成合力,建设一个健康的有利于金融业发展的系统环境.这就是金融生态产生的必然性.

2.金融生态的理论阐述.所谓金融生态就是指金融发展成长中所需要依赖的外部环境,主要包括经济环境、法治环境、信用环境和制度环境,甚至包括历史文化环境等.这个词形象的表述我国金融风险复杂的形成机制.金融生态概念的提出是非常具有中国特色的,而且极有实践性的问题,在国外没有文献,表明这是很特殊的中国的事情,因为中国金融风险现在非常大,非常受人们关注.一个地区的经济状况、信用、法制、投资环境如何也直接作用于该地区金融主体的运行效率.同一个金融政策,在不同的地区,往往会产生不同的运行结果,这是令我们必须深思和作出研究的,我们应该从生态角度看待生态问题.

二、自然生态的演化对金融生态的启发

生态环境是指由生物群落及非生物自然因素组成的各种生态系统所构成的整体,主要或完全由自然因素形成,并间接地、潜在地、长远地对人类的 生存和发展产生影响.具有一定生态关系构成的系统整体才能称为生态环境.仅有非生物因素 组成的整体,虽然可以称为自然环境,但并不能叫做生态环境.从这个意 义上说,生态环境仅是自然环境的一种,二者具有包含关系.

1.达尔文的自然生态进化理论.达尔文的生态进化论的根本思想是,地球上的一切幸存者都是由社会决定的,而且自然是一个复杂的联系网,没有一种有机物、个体和物种能够独立地生活于这个系统网之外.达尔文更认为,自然不只是一种在在转换当中的有机物的结合,抽象的说,这是一个位置的体系,或者是一种小生境（INCH）的体系.达尔文发现,有一个物种能够在自然的经济体系中占据一个特殊的位置,任何时刻哪个位置会出现哪个物体是难以预测的,并且迟早会被替换.

一个物种会转移到另一个新的环境里去,在新的环境里,其后代也将迅速的表现出新的特性.在资源不足的时期,这会导致后代与新代间的竞争,这种竞争不是无休止的,而是在很短的阶段中反复发生.因此,自然界似乎在漫长无期的时间洪流里,一直是平静而无变化的,但是,与其说环境变化引起了一种急剧的变化,不如说因繁殖出的后代往往存在一些很细微的差异,但一种微不足道的变化,常常使得一种物种战胜了另一物种.优势生物有权力或责任为了发展而侵略其他生物,因为资源是有限的,为了生存必须如此.

达尔文的生态观给我们的启示是,我们不应该认定人本来就应该是万物之灵,进而否定自然界,或感到自己优于自然界,人类与人类之外其实是个生命共同体,换言之,人与自然界是一个星球上的共同体.当我们再回顾生态学的历史时,我们会更清醒地认识我们和自然的关系,从而能够以一种平等而温和的态度来面对大自然,对待在地球上与我们共同生活的环境.

2.马克思主义的生态观.早在19世纪,马克思与恩格斯在对资本主义生产方式进行分析时,将19世纪的环境问题主要归结为与城市化和资本主义工业化相关的经济剥削.这种分析的重要意义在于,它使人们将注意力转向当今正在全球蔓延的资本主义经济制度.马克思主义的自然辩证的生态观认为,在自然和人类之间不存在分离,它们彼此是对方的一部分,是矛盾着的对立面,因而人与自然都不可能排除与另一个的联系来界定自己,人与自然在一种循环的、互相影响的关系中不断地相互渗透和相互作用,人类社会改变自然,被改变的自然又影响着社会对它的进一步改变.马克思的世界观是深刻的,这种生态的观点来自他的唯物主义,其生态思想的核心是以劳动为相似度检测的自然与社会的新陈代谢.

三、作为社会生态的金融业具有的特征分析

金融是人类在自身与自然和谐相处过程中,主观能动作用于社会客观世界的一种行为,金融主体是金融业在社会运转中的一个单位.随着人类社会经济的发展,人们的活动领域大大扩大.人类社会由以实物交换为特征的自然经济发展为以货币交换为特征的商品经济,再由简单的商品经济发展到以大工业和银行为基础的货币经济.在货币成为一般等价物后,人们的日常交易中资金融通的需求,便产生了金融.在数千年漫长的金融业发展的长河中,货币等价物形态从贝壳到金属,从纸币再到电子货币等等,人们与货币、金融、银行的关系越来越密切,金融成为现代经济的核心.

根据达尔文的生物进化理论,金融业中的金融主体本身是社会生态中的一个“职位”.它与地区经济、地理、文化、社会信用状况、意识形态、法律环境以及政府行为、宏观政策等等形成一个有机的生态系统.银行、保险、证券组成一个比较完整的金融体系.在生态系统中,各个职位都不是空缺的,任何一个个体的行为都会对整个系统产生影响,只是有大有小,但是这些影响的细小差异又会随着时间的推移,不断扩大.比如,1997年爆发的金融危机就是由于有关汇率制的金融改革的失误引起的.又比如,同样一个金融政策颁布后,在不同地区,由于各地区经济状况发展各异,其执行结果不同.同样一个金融机构,更换了不同的金融主管,则其运行的金融效率又各不相同,等等.这些都说明,金融生态系统链中各个环节的重要性.因此金融业的发展要做到长期有效性和可持续性,必须将金融放在其受制于因素的大环境中研究,实现一种动态平衡.

四、当前我国金融生态有悖于生态系统演化规律的现状

2004年11月5日,在央行等机构的支持下,中国社会科学院金融研究所历经一年多的研究成果《中国城市金融生态环境评价》正式对外公布结果.城市金融生态环境综合指数考评以法治环境、经济基础、地方金融发展状况、金融部门独立性、诚信文化、社会相似度检测怎么写作、地方政府公共怎么写作、企业诚信、社会保障度按重要性,作为金融生态环境考评要素中的核心组成部分.对外公布的结果中有一项是50个大中城市的金融生态排名（如图所示）.

注：数据来源于中国社科院《中国城市金融生态报告》

从全国范围来看,综合指数排名显示,中西部城市的排名相对靠后,长三角地区的城市金融生态环境优良.上海以绝对优势获得冠军,宁波、温州位列第二三名,并与杭州和深圳同时当选为金融生态环境最好的5个城市.报告显示,中西部地区的城市经济市场化程度普遍不高,政府干预经济较多,地方保护主义倾向较严重.同时,地方政府债务负担沉重,地区金融部门独立性不强.另外,法治建设相对滞后,执法难问题突出,缺乏社会诚信和金融违规等问题是造成中西部地区排名靠后的主要原因.

借鉴生物学理论,我国金融生态不和谐的五种表现,具体如下.

1.金融主体系统运转不和谐.具体表现在：

(1)银行、证券、保险、信托,监管部门等金融机构,都是分散的板块关系,没有形成一个内在的严密组织结构系统.尤其是为低端客户怎么写作的中小机构非常薄弱,比如城乡信用社.

(2)客户怎么写作的目标和方式不和谐.金融市场是广泛的,客户的需求是多种多样的,不同的客户要有不同的怎么写作方式、不同的产品,不同的怎么写作途径.但信贷市场、股票市场、债券市场、票据市场、基金市场这些市场中,难度最大的和报缺乏的是短期融资市场,各种金融怎么写作还仅以为个人理财为主,达不到由国有大银行帮助理财的程度.

2.金融法律和监管不和谐,地方信用制度建设问题令人担忧.金融法治环境的改善,是金融生态好转的核心条件之一.完善的法治环境能够有效地保护金融主体产权,有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务行为发生.

3.地方政府的行政干预程度.尽管从全国看,具有相同的制度环境和基础性制度安排,如宪法、法律乃至政治制度等,但各地区有自己特定的历史文化、传统习俗、价值观念、规范及道德观念,这就造成各地区的正式与非正式制度安排不尽相同,区域经济发展的制度以及制度变迁的起点也就存在较大差异.地方政府从自身的利益出发,对本地市场实行保护政策,使生产要素难以自由流动.所以,要从体制上和机制上改善我国金融生态环境,关键在于转换地方政府职能.

五、改善金融生态的对策

随着金融资源的掠夺性浪费和金融环境的毁灭性破坏,创建“金融安全区”,打造“金融生态环境”,维护“金融生态平衡”已不再仅仅是金融界的忧虑和呼吁,已成为社会各界的共同愿望和行动.

1.强化国际金融竞争新格局下的金融风险管理.国内银行业要与国际接轨,在某种程度上就需要借鉴国外银行业的定位发展之路,逐步融入“全球金融生态圈”,构建综合性的风险管理信息系统,开发和使用综合性的风险管理技术,将机构重组或兼并、公司治理结构再造、内部组织结构再造和业务流程再造与建立全面风险管理系统有机地结合起来,并予以通盘考虑.

2.建立良好有效的法律环境与信用环境.通过完善并编订新的《破产法》、《担保法》、《物权法》等法律制度使贷款人能够运用法律手段,使破产起诉成为制约借款人的最终底线,同时对涉及解决债务人的社会保障等问题通过相应的法规加以规范,切实保证债权人权利.

3.重视对科技的投入和科技人员的培养,提高金融业的整体竞争力.当今银行业的效率和竞争力的提高、业务品种的创新、管理效能的增强、金融效能的开拓,都是以现代科学技术应用为基础的.

4.地方政府要进行科学的行政管理.地方政府公共怎么写作是直接影响当地金融生态环境的重要因素,并且,由于行政力量仍然占主导地位,因此地方法治环境、经济基础、地方金融发展等几乎所有金融生态环境的构成要素都强烈地受到地方政府的行为的影响.因此科学有效的行政管理才能有效保证金融生态环境的完善.

金融生态是指一定时间和空间范围内,金融市场、金融机构、金融产品要素之间及其与外部环境之间相互作用的系统的一种动态平衡,就像鱼儿生存、生长离不开水、氧气、盐分和浮游生物一样,金融业的发展也离不开成熟健全的局部金融生态.只有科学合理的金融生态,才能实融业的可持续快速发展,完成社会资源的有效配置,更好地为建设社会主义和谐社会怎么写作.

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