农民工金融怎么写作状况调查

摘 要 ：随着市场经济的发展、工业化和城镇化进程的加快,有相当数量的农村人口走出黄土地,深入到城市社会经济生活中,成为城市建设的一支重要力量.而农民工的就业、生存、子女上学等问题也随之成为社会关注的热点.本文则是从金融怎么写作的视角,通过对100位接受过专业技能培训的农民工和部分返乡创业农民工的随机调查,就农民工的金融怎么写作状况和对策建议进行探讨.

关 键 词 ：农民工；金融怎么写作；信贷需求

文章编号：1003-4625(2007)03-0061-03

中图分类号：F830．58

文献标识码：A

[收稿日期]2006-12

[作者简介]李飞(1958－),男,河南平顶山人,经济师,本科；王玉芝(1964－),女,河南平顶山人,经济师,本科.

一、农民工基本情况

平顶山市位于豫西山地与淮河平原过渡地带,地势西高东低,丘陵山地居多,平原面积仅占总面积的34％,耕地面积仅为470万亩.全市人口490万人,其中农业人口326万人,占总人口的66．5％,农村富余劳动力约120万人.农村富余劳动力转移的形式主要有：农民外出务工及当地用工.从外出务工人员组织形式上看,一是经常年在外务工人员、熟人介绍,这部分占比例较大；二是由县劳动部门有组织的向外输出.其中,经过劳动部门输出的基本上都受过系统的培训.从分布上看,外出务工人员主要分布在北京、深圳、东莞、郑州、上海、天津、新疆、沈阳等全国20多个省市和地区,主要从事厂矿、怎么写作、零售、保安等第三产业.外出务工的劳务收入已占农民总收入的一半以上.有关部门提供的数字表明,截至2005年底,平顶山市农村富余劳动力转移总人数已经突破71万人,劳务经济总收入达到了57亿元,劳务净收入达到36亿元,对平顶山市农民人均收入的贡献率超过40％,劳务经济已经成为县域经济的重要支柱产业.

二、农民工金融怎么写作现状

对农民工务工、创业过程中的金融怎么写作情况,我们随机选取了100位接受过专业技能培训的农民工和部分返乡创业的农民工进行了问卷调查,基本情况如表所示：

(一)农民工参加技能培训使用贷款情况.在被调查的100位农民工中,参加技能培训使用过贷款的13人,占比13％,未使用的87人,占比87％.使用贷款用途多是定向技能培训费及培训期间生活费,还款来源以外出务工挣钱归还贷款,大都能按时归还.不使用贷款的原因,一是用工企业或政府有关部门组织培训,培训费用由企业支付或财政补贴,自己支付较少.二是部分民工能够支付前期培训费,不需要贷款.农民工在调查中反映：由于到金融机构贷款手续烦琐,打印材料多,如果能通过民间借款,就不愿到信用社贷款.同时,金融机构由于信贷人员较少,而责任追究越来越严,对开展农民工培训贷款业务的积极性不高.

(二)农民工工资发放使用银行账户和信用卡情况.在100位农民工中,使用银行账户发放工资的35人,占比35％,使用信用卡发放工资的比例为7％.主要原因：一是只有那些规模大、管理规范的大型用工企业,为农民工统一工资存折由银行怎么发表工资,如：汇源公司为员工统一工资存折,由邮局怎么发表工资.而多数用工企业采用直接发放的方式支付工资.二是农民工流动性较强,且收入不高,农民工更愿意领取,加上部分用工企业不是按月发放工资,多为半年、一年或用工期结束发工资,因此农民工对使用银行账户或信用卡的热情不高.

(三)农民工通过银行等机构享受异地存取款、汇款怎么写作情况.异地务工人员多使用通存通兑或汇款,使用此类金融怎么写作的47人,占比47％,不使用的53人,占比53％.农民工在调查中反映,由于金融机构大量撤并农村营业网点,农民工通过金融机构存取款业务不方便,结算手段比较单一,没有实现通存通兑,异地汇款需3至5天时间,资金汇划时间长,渠道不畅,邮局汇兑时耗较长.针对农民工设计推广的农民工,尚没有大面积推行,且费率偏高,农民工收入较低,相比之下不划算.

(四)农民工享受金融机构其他怎么写作的情况.被调查的100名农民工都没有享受其他方面的金融怎么写作,这说明由于经济发展较为落后,农民工对外汇理财等金融知识了解较少,能接受的金融怎么写作种类少,也没有接受外汇怎么写作的需求.

(五)返乡创业使用贷款和贷款需求满足情况.通过对返乡创业农民工的调查,其中使用过贷款的占比70％,未使用的占比30％.返乡创业的农民工由于自有资金不能满足扩大再生产需要,迫切需要金融机构给予贷款支持.然而在农村基层,工、中、建行没有营业网点,或有网点却无贷款权限,农行由于受管理体制的影响,只对用工企业发放部分贷款,对农民工发放贷款的金融机构中只有农村信用社对返乡创业者及培训农民工发放小额农户贷款,但由于农村信用社资金有限、力量单薄,很难满足全部农民工的信贷需求.农民工对创业贷款使用环境的看法和评价是：贷款渠道少,额度小,期限短,只能从信用社申请贷款,贷款难、利率高且贷款手续烦琐.

(六)农民工对金融怎么写作中贷款利率与怎么写作的满意率低.23．6％的农民工对贷款利率和怎么写作满意、能够接受；有58．2％的农民工不满意,认为利率太高,难以接受,主要是异地汇兑手续费和贷款利率过高.如：农村信用社贷款年利率一般在8．64％至11．52％之间,如果在信用社使用5000元一年期贷款,到期就需要支付432元到576元的利息,再加上很多信用社都要求按月或按季收息,实际支付的费用更多.18．2％的农民工对金融知识所知不多,仅仅限于存取,未过其他金融业务.

三、对农民工金融怎么写作中存在的问题

虽然我国金融业的规模和怎么写作水平有了很大的发展和提高,但是在为进城务工和经商农民提供金融怎么写作方面,还一直停留在初级阶段.无论是金融政策还是金融市场,在为进城务工和经商的农民提供金融怎么写作方面都存在一些空白地带,既不利于进城务工和经商农民增加收入,改善经济状况,也不利于金融业自身提高经营效益.

(一)认识存在偏差,怎么写作意识不强.少数金融机构错误认为：农民工群体的支付能力不强,社会信用意识淡薄,金融怎么写作需求品种单一.因此,一些金融机构将业务宣传的重点放在城市,忽视了农村金融市场,许多农民工对票据、结算、等知识了解较少,使得一些农民工不能正确选择金融怎么写作工具.调查显示,农民工有着丰富的金融需求,由于大量的农民工进城和外出打工,部分人员甚至在外创办了自己的企业,这些人都对各种金融怎么写作产生了强烈需求.打工赚到的钱要想带回家需要汇兑；刚出来打工和想要自己创业的需要贷款；还有许多农民工口袋里揣着钱却不知道该干什么.而许多金融机构都没有认真地
进行市场分析,很少能考虑农民工的这些需求.因此说,农民工金融怎么写作短缺的原因并不完全是农民工缺乏需求或支付能力差,而是金融机构思想认识上的偏差,甚至于忽视了农民工这块“大蛋糕”.

(二)结算渠道不畅,影响工资的及时汇划.由于针对农民工设计推广的农民工尚未在平顶山市推行,目前农民工使用的主要是国有商业银行和邮政储蓄发行的.但是由于种种原因,业务未能在农民工中得到普及.一是国有商业银行基层网点收缩,目前仅有农行在部分乡镇还保留少数业务量较大的网点.因此尽管商业业务功能有强大的优势,却难以给生活在乡镇的农民工提供便捷的怎么写作.邮政储蓄虽然基层网点多,但仍有部分乡镇没有网点,面对广大的农村市场,仅靠邮政部门一家,难以充分发挥对农民工特色怎么写作的作用.二是农村信用社结算渠道不畅,无法具有异地存取款功能的业务.三是收费较高,制约了农民工的使用率.目前(含邮政绿卡)异地取款费率为千分之五(50元封顶),另加2元的额外收费.由于农民工月收入较低,存取频繁,单笔金额小,农民工普遍认为使用异地交易不划算.农民工携带返乡,一方面大大增加了农民工返乡途中的不安全因素,另一方面折射出金融机构对农民工提供特色怎么写作力度不够.

(三)限制条件过多,农民工贷款困难.对于金融机构的信贷怎么写作,多数进城农民反映了这样的现实：机构缺位,渠道匮乏,门槛太高.农民工输出地,只有农村信用社可以放款,而且手续繁杂,贷款责任追究严格,对小额信贷多不愿意放贷；在劳务输入地,基于农民工文化水平偏低、流动性大、收入不稳定、居住地不在务工地、缺少有效抵押资产等条件限制,其很难从金融机构获得信贷怎么写作.一位银行职员反映,银行是以盈利为目的的企业,农民工流动性太强,收入也不稳定,很难确定其还款能力,从防范风险的角度考虑,无法对其放贷.农民工则反映,他们解决资金困难的首选是朋友问的借贷,其次是到输出地信用社贷款.

四、强化农民工金融怎么写作的建议

(一)转变错误认识,提升怎么写作理念.随着农村经济的快速发展,农村城镇化进程加快,农村经济总量、资金流量激增,农村金融市场资源更丰富、发展空间更广泛,农村金融怎么写作领域将愈来愈宽广.特别是外出打工人员资金汇划和农民工异地存取业务量的迅速增加,为金融机构业务拓展提供新的机遇.因此,金融部门要从怎么写作“三农”的大局出发,克服“重工轻农、重城市轻乡村”的错误认识,结合自身改革,针对金融现代化怎么写作中存在的种种问题和不足,认真搞好怎么写作定位,营造优良的农村金融生态环境,努力为农民工提供优质的金融怎么写作.

(二)创新金融产品,满足金融需求.国有商业银行要克服在农村怎么写作网点布局的缺陷,利用通讯、网络优势,将与网上银行、银行紧密结合,扩大其业务在农村的覆盖面.农村金融机构要紧跟农民的金融怎么写作需要,在农村大力拓展怎么写作新项目,推广金融新产品.一要加大农村金融怎么写作基础设施建设的力度,实现业务操作电子化、网络化.二要大力推广“”等新产品怎么写作.在现有结算体系下,可借助商业银行怎么写作网络或研究开发网络接口,形成自己的业务怎么写作体系,为农民工汇款和异地存取提供方便、安全、快捷的怎么写作,避免农民工携带的各种风险.三要创新的怎么写作功能.开发诸如怎么发表农民工工资业务、写作技巧农民工工伤保险业务、写作技巧农民工疾病医疗保险相关金融怎么写作业务等.

(三)改善农村结算环境,方便农民工资金汇划.一是在现有农村信用社和邮政储蓄网点基础上,统筹调整网点布局,消除农信社或邮政储蓄网点在农村乡镇分布的“盲区”.二是农村信用社要尽快建立全国联网的结算系统,在农信社和邮政储蓄已实现城乡联网、通存通兑的前提下,有计划、有步骤地实行自动柜员机“乡乡通”工程,方便农民工和农户存取款.三是适当降低收费标准.对农民工实行免收业务工本费和年费,适当降低异地存取款业务费率,下调收费封顶标准,推广农民工特色怎么写作,以有效减轻农民工用卡消费的负担.

(四)结合当地实际,开办信贷业务.一是对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的,采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法,向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款怎么写作.二是信用社要牢固树立怎么写作“三农”意识,在防范风险的前提下,要不断创新业务,开办输出地农民工技术培训贷款和农民回乡创业贷款等.三是输入地也要推出农民工小额贷款,为了防止信贷风险,农民工小额贷款可以由农民工用工单位作担保,或在辖区建立农民工贷款风险担保基金,由担保基金担保,由输入地的金融机构提供一年内的短期小额贷款,这样既保证了农民工合法的金融怎么写作要求,也增加了输入地金融机构的收入来源.

(五)加强宣传活动,普及农民工金融知识.要加强金融知识宣传力度,促进农民工思想观念转变.如金融理财,使农民工有效地利用剩余资金；资金汇兑业务,通过汇兑业务的宣传,使他们真正享受到便利、快捷、高效的现代金融怎么写作；宣传现代金融知识,使农民工了解各种信贷业务需要的手续,及时解决生活和工作中的困难；宣传识检测币的相关知识,提高农民工对检测钞、伪钞的识别辨别能力等.通过大力宣传,提高农民工的金融意识和信用意识,使其不断适应现代金融业快速发展的需求.

(责任编辑：李琳)