应用行政+经济手段支持中小企业

企业是市场经济的细胞,对整个国家的经济发展起着重要的作用.中国经济要想复苏是离不开中小企业的,在我国经济正在克服困难、触底回升的时候,把中小企业搞好.定能对进一步推动我国经济的发展起到重要的作用.

外向型的中小企业在这次金融危机中受到的影响是比较严重的.在金融危机的冲击之下,由于中小企业抗风险的能力比较弱,资金实力也比较弱,所以融资难成为中小企业的一个大问题.中国经济要想复苏是离不开中小企业的,中小企业在解决国家的就业、促进经济发展、增加税收等方面都起着重要的作用.本文着重谈一谈中小企业的两个大问题,一是融资问题,二是创新问题.

融资问题产生的五大原因

融资问题主要是银行不愿意贷款给中小企业,原因有以下几点：

一、政治风险.因为中小企业大多数是民营企业,银行的款贷给大型国有企业,如果亏损了也都是国家的,仅仅是工作失误；如果贷款给民营企业收不回来,可能首先就得追究一下贷款员有没有拿回扣等等.

二、信用风险.由于中小企业本身的资产比较少,它的资产不足以支撑其信用,所以在这种情况下,它没有这么高的信用来满足银行在信用审查方面的要求,也难以满足银行担保或抵押的要求.

三、道德风险.因为有的民营企业管理不规范,特别是财务不透明,有的企业可能有好几本帐,所以在交易过程中可能存在着信息不完备、不对称所造成的风险.

四、市场风险.因为中小企业本身抗风险能力差,它的产品在市场上万一需求有变化,其销路就有比较大的变化.

五、交易成本比较高.大企业贷款一次一个亿就签一个合同,和中小企业贷款100万也是签一个合同,贷出一个亿给中小企业要签100个合同,成本显然要高得多.

“行政+经济”――引导商业银行对中小企业提供更多融资支持

我国实行社会主义市场经济制度,商业银行不应只考虑自身的利益,还必须要服从国家的战略目标.在这个前提之下,应该用“行政+经济”的手段来引导商业银行对中小企业提供更多的融资支持.

首先从行政上来说,尽管现在和银监会都三令五申要加强对中小企业的贷款,但今年1－7月新增贷款7.72万亿中,只有一部分真正用于实体经济,而且主要是到了国有大型企业手中.所以我认为,国家要用行政手段规定银行贷款至少有一定的比例给中小企业.当然光靠行政手段是不行的,还要针对银行采用一系列的经济、金融的手段来解决个问题.

针对信用不足的问题,应当成立政府支持的担保公司.江苏有些城市成立了这类担保公司.它们是在政府的支持下成立的,替中小企业进行增信.另外有些地方还成立了风险基金,例如重庆就是在中小企业交的税收里拿出一定的比例成立风险基金,如遇到中小企业还款困难等特殊情况,风险基金可以提供一部分支持.还有的中小企业是给大型企业配套的,这样可以要求大型企业给他们提供增加信用的措施.在同一个产业链中的中小企业还可以联合起来进行互保.

解决中小企业贷款难的问题,需要靠银行和中小企业之间的合作,推动金融创新.我认为有两件事是可以研究的.一是中小企业用应收帐款做抵押向银行贷款解决流动资金困难；再一种方式是当中小企业已经取得订单、签订合同以后,应该可以向银行申请发出票据,付出30％的保证金和万分之五的手续费,可以取得半年以内的可用资金,利率通常比贷款利率要低一些.

还可以通过行政支持的手段来解决中小企业融资难的问题,比如说银行由于担心中小企业风险高、交易成本高,可以允许银行对中小企业的贷款利率上浮一定的幅度.但利息差可以用财政贴息等等方式给以解决,以便减少中小企业的负担.财政设立的中小企业扶持资金用于支持中小企业融资比直接拨给中小企业要更有效.

中小企业要摆脱危机,更重要的是管理创新

第二个问题就是中小企业在面临金融危机时要摆脱危机,一定要通过创新.创新不仅仅是技术创新,也包括管理创新和制度创新,在当前更重要的是管理创新.

中小企业的管理创新一是要加强财务管理.中小企业的财务管理往往不够规范,原因主要是中小企业是私人所有,有的甚至是家族企业,难以进行规范化的财务管理,再就是缺乏财务人才.重庆把会计师事务所和中小企业联合起来,让会计师事务所帮助中小企业改善财务管理,会计师事务所也就有了一个稳定的客户源.

二是需要加强质量管理.质量是企业的生命,质量管理最重要的是员工的素质和观念,要真正在企业中树立“质量是生命,出了质量问题就见不得人”这样的思想,是需要相当长时间的教育和培训的.

三是要加强成本管理.这是一个很重要的竞争力,成本管理是要下大工夫,要跟同行进行}E较,哪一项指标比别人差就要找原因.

四是要全面提高竞争力.竞争力有竞争力和非竞争力之分,竞争力取决于成本,非竞争力则包括质量、交货期和售后怎么写作,如果只有竞争力并不一定能取得优势.

在金融危机期间,企业一定要更明确自己的战略,加强战略管理,其中一点就是要及时调整产品结构.产品要富有竞争力才能提高市场占有率,还要有好的发展前景,即较高的市场增长率.

通过并购来做大企业也是一个好的方式.并购一定要双赢,并购以后要有利于企业的发展.在这种情况下,通过并购、联合的方式,可以提高提高企业本身整体实力和抗风险能力.

中小企业的管理要根据具体的情况、不同的类型进行创新,对中小企业的支持也要考虑不同的类型有针对性地支持.中小企业有四大类型：一是为大型企业配套；二是占领市场的边角,做大企业不愿意做的产品；三是创新型企业,这类企业可以通过风险投资来支持,成熟后可以上创业板；四是集群型企业,在一个地方集中许多生产同类产品的企业,集群型企业在这个时候最重要的就是联合起来,信息共享、技术创新、互相交流、抱团取暖,共度难关.

企业是市场经济的细胞,企业对整个国家的经济发展起着重要的作用,在我国经济正在克服困难、触底回升的时候,把中小企业搞好,定能对进一步推动我国经济的发展起到重要的作用.我希望我国的企业能够在这次金融危机的冲击下,化危为机,真正进一步加强和提高自身的素质,对全国的经济发展作出自己的贡献！

中小企业融资问题已获很大改善

8月19日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,专门研究并制定中小企业扶持政策.会议强调要继续落实促进中小企业发展的政策措施,落实完善政策法律体系,切实缓解中小企业融资难.这是金融危机以来第一次,国务院以常务会议的方式探讨中小企业融资难问题.

为融资难题,截至今年上半年,五大商业银行和12家股份制商业银行已基本完成中小企业金融怎么写作专营机构的初建,上半年全国中小企业贷款中,有72％是由全国性银行放贷的.此外,为中小企业提供金融怎么写作的担保体系、金融产品体系、统计体系等也在不断完善中.数据显示,截至去年底,全国中小企业信用担保机构达到4247家,2008年共为23万家中小企业提供担保额7221亿元.今年以来,监管部门更是放宽了中小商业银行准入条件,并积极推进新型农村金融机构建设.现在看来,中小企业融资问题已然获得了很大的改善.