基于Logistic模型的新型农村养老保险制度满意度实证

摘 要：我们关注最大弱势群体农民养老状况,以经济发展中等水平的湖南省湘西自治州为对象进行重点研究,从农民对新型农村养老保险制度满意度的角度探讨我国新型农村养老保险制度的发展状况,为完善我国新型农村养老保险制度的发展提供丰富的实证研究成果.通过Logistic实证模型,结合该地区的新型农村养老保险制度运行状况,分析湖南省湘西自治州农民对“新农保”运行的总体满意度.在此基础上,从影响农民对新型农村养老保险制度满意度因素的视角来分析新农保有待完善的方面,并提出了完善新型农村养老保险制度可持续发展的建议.

关 键 词 ：新型农村养老保险制度；满意度；Logistic 模型

作者简介：周新发,对外经济贸易大学保险学院助教,研究方向：风险管理与保险学；

白薇,对外经济贸易大学保险学院副教授,研究方向：保险学.

中图分类号：F842.6；F323 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.31 文章编号：1672-3309（2013）01-80-05

我国新型农村社会养老保险制度经过近3年的实践,新型农村社会养老保险制度（简称新农保）框架及运行机制基本形成,新农保工作取得了明显成效.新型农村社会养老保险制度逐步覆盖全国各个地区,新型农村社会养老保险制度得到广大农民的广泛认可.正是基于新农保目前对我国民生建设的重要意义,作为一项正在不断发展与完善的新事物,我们需要从各个层面深入了解与研究.

为了更加有效地获取第一手调查资料和数据,我们通过深入群众调研的方法,从新型农村社会养老保险政策最终受益人——农民是否满意的角度,对我国新型农村社会养老保险制度实施状况开展调查研究.我们有选择地调研了湖南省湘西自治州的部分农村地区,对这些地区参加新农保的农民满意度进行了调查,总结了这些地区影响参加新农保农民满意度的因素,并且运用Logistic实证模型对影响新农保满意度的因子进行了分析.在此基础上提出有针对性的对策,以促进我国新型农村社会养老保险制度的发展与完善.

一、相关文献综述

在国内,随着2009年我国新型农村养老保险试点的实施,国内对新型农村社会养老保险制度的研究逐渐增多.刘军民（2010）从定性的角度分析了新型农村养老保险制度的创新与缺陷,以及可持续发展的战略和对策.邓大松（2010）指出,新型农村社会养老保险制度是加快我国社会保障体系建设的重大决策.他重点对新型农村养老保险制度推行中的难点进行了分析,并提出了地方政府筹资难、基金管理难、制度衔接难、农民参保意识维持难、新农保经办管理怎么写作难等问题的对策,建议加大新农保宣传力度、合理划分和地方财政之间的责任、落实各级财政补助资金、探索新农保与其他制度有效衔接、继续强化传统家庭养老保障功能等对策.李伟（2011）通过对河南五个新农保试点地区的抽样调查,从新农保制度层面分析了农民的养老意愿和参保能力,以及农民对新农保养老金待遇水平的期望水平,在实证分析的基础上提出完善社会养老保险制度的政策建议.吴玉峰（2011）对新型农村社会养老保险参保行为的主观影响因素进行了实证研究,指出农民的个人特征、对新农保制度的信任度、对新农保制度的了解程度等因素影响农民是否参保新型农村社会养老保险制度.温海红（2011）基于投保人的视角,运用顾客满意度的理论,建立了城镇企业职工基本养老保险制度满意度的评价指标,通过问卷调查并对数据进行分析,针对城镇养老保险存在的问题,提出完善城镇企业职工基本养老保险制度的对策建议.

从以上的相关研究成果来看,很多研究人员从不同的角度对影响新型农村社会养老保险制度提出了富有建设性的建议,对于我们的研究提供了重要的参考价值.但是对于新型农民养老保险制度满意度课题的研究尚属空白,而随着各试点地区实践的问题及探索措施不断增多,对于这方面问题的研究需要我们去探讨和深入.本文正是基于这一研究视角,通过实地调研来收集数据,对于不同影响因素对新农保满意度的影响程度的实证研究,进而有针对性地探讨提高新农保满意度的对策.

二、研究样本

2009年,随着湖南省湘西自治州新型农村社会养老保险制度正式启动并运转,在湘西自治州相关单位的积极推动和努力下,经过近两年的工作,湘西自治州地区已经完成新型农村社会养老保险制度的全面覆盖.2011年湘西自治州有33.53万60岁以上的参保农民每月领到55元基础养老金,16周岁以上农民参保人数达到138万人.2012年及湖南省财政调整了补贴政策,在此基础上,湘西自治州统一调整了新型农村社会养老保险制度的实施方案,大幅度地提高政府和地方政府对参保农民的补贴比例,使得参加新型农村社会养老保险制度的农民受益度有了明显提高.根据已获得的该地区的相关资料显示,参保农民获得的实惠越来越多,为农民实现“老有所养”提供了制度保障.

为了进一步了解真实情况,考察新型农村社会养老保险制度的落实情况,我们走访乡里,来到湘西自治州市下属的吉首市、龙山县、永顺县、保靖县等地,发放新农保调查问卷,进行实地调查.此次新型农村社会养老保险调查问卷,我们采取了抽样调查的方式,共发放问卷调查1000 份,最后得到有效调查问卷980份,有效率为98%.被调查者很多是家庭户主,他们对新型农村社会养老保险制度所持有的观点和态度,基本代表了广大农民群众对新型农村社会养老保险制度和政策的看法.因此,我们可以大致认为来自980个家庭的数据具有一定的典型性,可以作为研究样本.

三、实证研究

(一)变量设定

本研究拟选择农民对新型农村社会养老保险制度的满意度作为因变量,设定影响新型农村社会养老保险制度满意度的自变量有：农民的家庭年收入水平（X1）、农民个体年龄状况（X2）、基层政府对新农保的宣传工作（X3）、新农保缴费标准（X4）、捆绑式缴费方式 （X5）、缴费补贴标准 （X6）、新农保待遇水平（X7）、领取养老金的经办怎么写作（X8）.我们选择这8个变量作为影响新型农村社会养老保险满意度的主要因素,既是基于对大量相关研究文献的总结,也是在实际调查影响新农保满意度因素的基础上作出的选择. 变量（X1）——农民家庭收入水平.农民家庭收入水平对农民参与新农保有直接的影响,家庭经济条件状况不同,对新农保保障水平的期望也不一样,进而对参加新型农村社会养老保险制度的期望值也有差异；

变量（X2）——农民个体年龄状况.就农民个体年龄状况对新农保影响而言,由于新农保政策规定,年满60周岁就可以开始领取养老金,则年龄大的个体相对于年轻个体而言,更愿意参加新型农村养老保险,其从新农保受益也较多；

变量（X3）——基层对新农保的宣传工作.农村基层工作人员宣传工作直接影响农民对新农保的认知度,农民对新农保了解度越高,也影响农民参加新农保的积极性和对新农保制度的满意度,它体现了基层政府以及工作人员对新农保政策的工作成效,尤其是新农保的宣传工作是否到位；

变量（X4）——新农保缴费标准.新农保缴费标准,反映政府在执行新农保政策时,农民参与新农保的缴费能力.而农民参与新农保的缴费档次,实质上是农民对新农保实际购写能力,进而影响新农保对农民自身保障的范围和水平；

变量（X5）——捆绑式缴费方式.新农保作为一项利国利民的政策,为广大农民的提供了养老保障.在推行这项政策时,目前实行捆绑式缴费方式,即新农保规定老人领取老年津贴,子女必须参保.这种捆绑式缴费方式客观上提高了新农保的参保率和覆盖面；

变量（X6）——新农保缴费补贴标准.目前,和地方政府对新农保缴费实行一定的补贴.具体而言,100元缴费标准,财政补贴30元；200元补贴35元；300元补贴40元,等等.新农保补贴的额度和比例,也一定程度上影响农民对新农保制度的满意度；

变量（X7）——新农保待遇水平.新农保待遇水平,直接影响农民对社会养老保障制度的看法,新农保待遇水平的高低具体如何,将直接影响农民对新型农村社会养老保险制度的满意度.从某种意义上说,新农保待遇水平是影响农民对新农保满意度主要因素之一；

变量（X8）——领取养老金的经办怎么写作,反映农民对新农保手续的评价,根据我们的调查,在农民对新农保的看法和担心中,新农保手续过于繁杂、领款时间过长等问题,在个别地区严重影响广大农民的参加新农保的积极性,因此,领取养老金的经办怎么写作对新农保满意度的影响明显.

(二)模型的建立与分析

根据我们对相关领域文献的研究,同时,由于农民对新型农村社会养老保险制度满意度是一个离散的、非连续的变量,因此,常规的线性回归模型不能适应这种情况.基于以上方面的考虑,我们可以引入二元Logistic回归模型,通过应用二元Logistic模型对极大似然估计,来得到因变量新农保满意度和影响新农保满意度的各个自变量之间的相关性.

根据二元Logistic模型,关于影响因变量新农保满意度8个自变量X1,X2,等X8的回归模型如下：

Y*等于b0+b1X1i+b2X2i+等b8X8i+u*（i等于1,2等n）（1）

上述Logistic回归中的常数项b0表示,在不存在任何影响因素条件下,新农保满意度指标发生与不发生的概率之比的对数值.

Logistic回归中的回归系数 表示,某一影响因素改变一个单位时,新农保满意度发生与不发生的概率之比的对数值.

根据Logistic回归模型的含义,我们可以检测设：

当Y*>0时,则Y等于1；相反,则Y等于0.

那么Y等于1的概率为：

P（Yi等于1|Xij）等于P（Y*>0）等于1-F[-b0+∑bjXij]（i等于1,2等n）

（2）

又根据二元Logistic模型,对应u*的分布函数为F（X）等于,则当Y等于1时,概率函数为

?仔ij（Y≤j）等于,j等于1,2等j（3）

上式（3）与一般二元Logistic回归模型相似,其中回归系数bi的含义为：在其他所有自变量固定不变条件下的优势比,即某一自变量Xi每增加一个单位,那么Y>J的优势将会改变ebi倍.在此基础上,我们根据单因素有序logistic回归模型对上述8个影响新型农村社会养老保险制度的自变量因素分别进行分析,其结果见表 1 .

从表1的实证研究结果,我们可看出,农民的家庭年收入水平（X1）、农民个体年龄状况（X2）、基层对新农保的宣传工作（X3）、捆绑式缴费方式（X5）、缴费补贴标准（X6）、新农保待遇水平（X7）、领取养老金的经办怎么写作（X8）六个自变量通过检测设检验（P值<0.05）,并且上述六个变量的系数均为负数,符合预期；而捆绑式缴费方式（X5）虽通过检验,但系数符号不符合预期；新农保缴费标准（X4）则没有通过检测设检验.

然后,我们再按照逐步有序logistic分析（后退法）,将农民对新农保满意度设定为非常满意、比较满意和一般三种情况,在此基础上,我们筛选主要影响因素（取?琢等于0.05）,进而得到影响农民满意度的因素权重,如表 2 所示.

根据表 2 ,我们可以得到以下三个回归方程：

Logit（y等于1）等于-5.312-1.428X1-1.118X2-1.231X3-1.823X6-2.182X7-1.321X9

Logit（y等于2）等于-3.983-1.428X1-1.118X2-1.231X3-1.823X6-2.182X7-1.321X9

Logit（y等于3）等于-2.129-1.428X1-1.118X2-1.231X3-1.823X6-2.182X7-1.321X9

经过以上的Logistic回归分析,表明在控制其他因素的影响下,可以得出以下的分析结论：

（1）农民的家庭年收入水平（X1）对提高满意度的作用明显,优势比为exp（1.428）等于4.17倍.家庭收入水平较高的农民,更为容易参加新农保,家庭人均年收入对农民参保意愿的影响程度很大,且呈现正相关,即家庭收入高的农户会选择参与养老保险；而收入低的农户会选择不参加农村养老保险,较高的收入意味着有较高的缴费能力和保险需求. （2）农民个体的年龄状况（X2）,即新农保参加新农保年龄较大者对新农保满意度的优势,是年轻者的3.06倍（exp（1.118））,说明年龄较大者有更高的养老保险需求.地方政府要采取适当措施,对年龄较大的农民要适当帮助参保,充分调动农民参保积极性.

（3）基层对新农保的宣传工作（X3）,基层工作人员对新农保宣传工作做得好,就容易拓宽新农保参保覆盖面,对提高满意度的优势,是覆盖面窄的3.42倍（exp（1.231））.农民的养老方式还是以家庭养老和土地养老为主,他们的养老风险意识还有待于加强,要通过宣传推广来提高农民对新型农村社会养老保险的认知程度.

（4）缴费补贴标准（X6）,即政府对新农保缴费的补贴较高对提高满意度的优势是较低的6.19倍（exp（1.823））.各个地方应该加大政府对新农保的补贴力度,同时开展多元化和多层次的筹资机制,这样有利于农村社会养老保险制度的可持续发展.

（5）新农保养老金待遇水平（X7）,即领取养老金额度较高对提高满意度的优势,是较低的8.86倍（exp（2.182））.根据我们的调查,很多农民反映养老金太少,大多数农民认为养老金待遇的合理水平为每月200-300元.由此可见,新农保待遇水平还有待改进和提高.

（6）领取养老金的经办怎么写作（X8）,领取养老金手续简便对提高满意度的优势是手续麻烦的3.75倍（exp（1.321））.新农保制度经办管理的效率,是影响新农保制度运行的关键因素,基层政府要加强管理,提高新农保经办工作效率和怎么写作质量.

四、提高新农保总体满意度的对策

基于以上对影响新农保满意度的因素权重的实证研究,本文认为可以针对影响新农保满意度的显著性因素,提出有的放矢的对策,来切实开展新农保工作,从而提高农民对新型农村社会养老保险制度的总体满意度.

(一)大力发展农村经济,以增加农民收入

大力发展农村经济、增加农民收入是搞好农村社会养老保险制度和实现农民养老保障的物质基础.目前,我国农村社会养老保险基金的筹资主要是靠农民自己交纳保费以及和地方政府补贴的形式来实现的.因此,在我国经济社会发展过程中,要统筹城乡,加快农村经济发展的步伐,壮大农村经济,提高农民收入.而发展农村经济离不开政策的支持和政府的扶持,需要政府采取各种措施来推动农村经济的发展.只有农民收入提高了,农民养老才有充实的保障,才能进一步推动新农保的发展.

(二)采取适当救济措施,帮助部分年长贫困者参保

对于经济相对落后农村地区的孤寡贫困老人,政府应该考虑适当援助这部分人群,可以采取政府民政部门代缴养老的参保政策.同时,要进一步提高现有农村60周岁以上老人的新农保参保率和养老待遇,从政策层面上给农民吃定心丸.再次,要争取在短期内实现对于农村年满60周岁的老人,做到国家基础养老金部分的无条件人均发放.只有切实为农民群众,尤其是部分贫困群众解决养老保险难题,才能真正地提高农民群众对新型农村社会养老保险制度的满意度,得到最广大人民群众的支持和拥护.

(三)加强基层宣传工作,以提高新农保认知度

新型农村社会养老保险制度是党和国务院建立覆盖全国广大农村和实现“老有所养”的我国社会保障制度的重要组成部分.在完善新型农村社会养老保险制度的建设过程中,广大基层政府工作人员和乡村干部要切实做好对“新农保”的宣传教育工作.基层工作人员要深入农村基层,尤其是少数民族居住的偏远山区,实地调查农民对新型农村社会养老保险制度存在的顾虑和看法.在进行新农保制度的宣传工作时,在工作开展方式上,要创新工作思路,通过新农保手册、阳光宣传栏目、网络宣传等多种形式的宣传,把新型农村社会养老保险制度对农民的好处及相关的政策如实地传达给广大农民群众,使广大农民群众认真树立养老保险意识,真正地自觉自愿地参加新型农村社会养老保险制度,进一步提高新农保的覆盖率.

(四)加大政府财政对新农保的补贴力度

地方政府要继续加大对新农保的财政补贴力度,同时要拓宽补贴资金的来源渠道.新型农村养老保险制度明确了政府和地方政府在资金来源上的责任,政府的支持和投入是推动新型社会养老保险制度运行和发展的关键.因此,一方面,政府应该拓宽新型农村养老保险制度筹资渠道,新农保的资金来源除了和地方财政补贴方式外,各级政府还可以借鉴国外经验,采用的特种烟草税和福利彩票收入等其他行业转移补贴的方式来增加新农保基金池.另一方面,政府也要考虑通货膨胀变化、农民收入增长率等诸多因素,将政府对新农保的财政补贴额度与当地经济运行指数挂钩,让政府对新农保的补贴随着收入和物价增长而相应增长.

(五)提高新农保基金的运营水平和收益率

只有不断提高新农保基金的运营水平和收益率,才能有效地提高农民个人账户基金的收益水平.目前,根据我国新农保政策规定,新农保基金收益率参考商业银行一年期定期存款利率,这样的收益率相对较低,对农民并没有产生较大吸引力.因此,为了提高新农保养老金支付水平,一方面,政府可以将新农保基金投资于国家大型基础设施建设,这样既可以实现基础设施的投资需求,又可以保障新农保养老金在较低风险条件下获取较高的收益；另一方面,可以尝试实行基金运营管理的PPP模式,即政府选择实力雄厚、信誉卓著的基金公司,委托其对新农保基金进行更高效的运营,投资于货币市场基金这种安全性较高的基金,以获取更高的收益.

(六)提高新农保经办工作人员的怎么写作水平

新型农村社会养老保险是一项政策性强、技术性和专业性要求较高的工作,要求其工作人员,特别是管理人员具备高度的责任感和良好的业务素质.因此,新农保负责部门首先要加强对养老保险工作人员的思想政治工作,使其充分认识到新农保工作的重要意义,增强工作责任心.其次,要对现有农村社会保险工作人员定期开展社会保险经办人员的专业培训,优化其专业知识结构,提高其实际工作能力.再次,要引进高学历的社会保障专业人才,充实社会经办人员队伍,加大新农保办公硬件和软件投入,提升信息化管理水平,提高新农保经办工作的怎么写作水平.

综上所述,要提高农民对新型农村社会养老保险制度的满意度,必须从农民群众的角度出发,时刻从农民群众的利益着眼,切实做好新型农村社会养老保险的各项工作.唯有这样,才能达到新型农村社会养老保险制度的根本目的,才能让新型农村社会养老保险制度真正成为一项利民、惠民的政策.