典当公司的业务管理和风险管理

摘 要 ：如今在北京或其它大中城市都能看到典当公司的身影.典当再也不是人们生活困苦走投无路时的去处,而今的典当公司已经脱胎换骨为短期融资和应急解困的类金融机构,专门为中小企业提供短期融资的特种行业.但是典当行业发展总体水平偏低,企业资本金偏小、抗风险能力差,管理基础比较薄弱.在介绍典当行业的基础上,对典当公司的业务管理和风险管理提出了建议.

关 键 词 ：

典当；金融；短期贷款；风险控制

中图分类号：

F27

文献标识码：A

文章编号：16723198（2013）21008601

中国典当业源远流长,最早把典当称“质”.“质”的行为起源甚古,最早可追溯至西周时期,在世界典当业发展史中起源最早.我们很多人了解的典当是在文学作品或影视剧里,大都将当铺描述为在人们在走投无路的时候将生活必需品当到当铺换钱,或是家道中落时“败家子”将家里的好东西当到当铺换钱维持生计.真实的典当是作为融资工具以其特殊的社会功能对我国不同的社会形态的经济发展做出了特殊贡献.

典当行业发展至今天已经是世界性的行业.英、法、美、德等西方发达国家典当行业经营活跃,美国就有多家典当公司（PAWN）上市.

现在我国的典当公司的社会功能不同于以前的“当铺”,也不同于以前的“典权”.典当公司的经营范围为抵、质押短期借款.2012年12月,全国典当行数量已发展到6078家,典当分支机构发展到900多家,注册资本金总额发展到1321亿元,解决社会就业人员近7万人,年累计发放典当贷款超过7000多亿的规模.为发展经济、支持生产、应急解困、方便群众起到了不可替代的作用,其中百分之七十为中小企业提供生产性、经营性应急短期快捷融资贷款.成为银行贷款的有益和不可或缺的补充.

典当公司的管理因为其经营范围、资金状况、法律环境、政策支撑、人员素质、股东结构等原因导致其面临多种困境.

典当公司管理的核心是在所有权和经营权分离的条件下,达到降低风险成本,使所有者不干预公司的日常经营,同时又保证经营管理层能以股东的利益和公司的利润最大化的目标.公司如何管理,要根据公司行业特点、经营范围、股权结构来决定.结合公司管理模式从防范风险的角度上制定公司审批流程.公司增强风范防范意识,将风险防范作为公司业务的第一目标.典当行业是个高利高风险行业,一方面孕育着无限商机,一方面存在着巨大风险.按照法律及典当管理办法,并结合典当融资的特点重新制定业务流程.

公司管理一直被大型企业或上市公司所关注,其实中小企业更需要公司管理,典当公司则更注重管理.典当公司作为向中小企业、个人提供短期、应急抵、质押贷款的类金融特种行业,经营典当实际上就是经营风险.典当更应该根据本行业的具体情况来设定本公司的管理模式.

1典当公司的业务管理：以物易钱,飞腾的速度

典当公司的业务范围从多元化向专业化不断发展的前提下,房地产、机动车等大件足额担保物维持公司正常运转.而后在当物选择上无论金银珠宝、古玩字画、机器设备、股票、承兑汇票、股权、仓单、提单等只要具有价值,易于变现或者公司自己有变现渠道,什么都可以做.当期限定、资金配置方面积极探索,对企业信息了解充分的前提下,积极尝试新的典当业务品种.

典当客户对象从居民个人为主向中小企业为主不断变化.

过去典当行的怎么写作对象主要是居民个人,多因家庭急需,才到典当行融资,而现在由于市场经济发展,人们观念转变,经商办企业的愈来愈多,私有企业、合伙企业、民营企业总数量已占我国总企业数量的90%以上,许多居民、个体老板不再以个人身份而是以其企业身份到典当行融资.中小企业融资需求存在巨大缺口,充分发挥典当融资的特点：

（1）快捷：典当放款速度快,见物可及时放款,手续简便,不同于银行手续繁琐层层审批,难以应急.

（2）灵活：典当形式灵活、核定额度内按需取款,期限内随时结账,不监管资金的用途、流向；息费按天收取,实行全天24小时营业.

（3）期限短：适合短期、应急性周转.

2典当公司的风险管理：经营典当就是在经营风险

典当公司在公司管理过程中应时刻考虑对经营风险的控制,运用交叉检验的分析方法,改变在业务调查中只采集客户提供信息的局面,应多方面采集信息,多角度验证信息”的立体化收集信息.广泛的交叉检验是确保做好分析的重要手段.在合理的公司治理下实现发展与风险平衡下的利润,保证业务长期稳定增长和股东价值增值.

在安全可靠,经济合理的原则下,建立风险损失发生前的处理策略,通常称风险控制策略,这类策略风险回避、损失控制和非保险转移等；另一个则是风险损失发生后的策略,主要有两种,即自留风险和保险,它实际是风险损失发生后进行财务处理和经济补偿,所以也称财务处理策略.

典当公司应充分考虑各个利益相关者在公司管理中的作用,认识到一个公司的竞争力和最终成功是利益相关者协同作用的结果,是来自不同资源提供者特别是包括职工在内的贡献.建立即精通典当法务、典当财务、典当业务三位一体式复合型人才和团队.

典当公司管理要将看似多变的行为集合化,将瞬间闪现的想法规律再现化.在经营过程真正形成典当思维,经营其它公司成功的经验,有可能成为经营管理典当失败的直接原因.