对我国国际贸易融资的

【文章摘 要】随着改革的深入、加入WTO以后经济的快速发展,我国综合国力在不断增强,在国际舞台中的地位也越来越重要,表现最为突出的就是国际贸易总量逐年增长.随之国际贸易融资引起了企业、银行的关注,但金融危机对世界经济的影响还未消除,国际贸易融资环境不容乐观,给企业、银行带来了不利因素.此外,企业、银行也存在着一些问题.本文阐述了我国发展国际贸易融资的趋势、重要性及存在的问题,并提出相应对策.

【关 键 词】国际贸易融资；重要性；融资方式；担保

0引言

伴随经济全球化浪潮的袭来,使得我国银行业、对外贸易业务的竞争日益加剧,而国际贸易融资因其特有的优势,已经成为企业、银行重点关注的一项金融怎么写作业务.但是在当今金融危机带来的不利影响还为消除,甚至有些方面还在加剧,全球国际贸易总量受到冲击,我国的对外贸易也受到一定影响,许多依赖对外贸易的企业濒临倒闭.在这种大环境下,企业、银行需要强化融资风险意识,必须认真研究分析贸易融资存在哪些风险,摸索出一些有效的解决措施,以便合理、有效的规避风险,帮助对外贸易企业、银行获得相关资金,从而促进我国国际贸易融资的发展,实现对外贸易的健康、稳定发展,为国民经济发展提供基础.

1我国发展国际贸易融资的趋势

伴随高新科技在近几年的高速发展,加快了以信息为基础的电子商务、互联网技术的发展步伐,促进了国际贸易供应链的形成和国际贸易融资的快速发展,无论从融资方式还是市场组织形式上,国际贸易融资逐渐发生着深刻变化.主要表现在以下几个方面：

1.1重视参与国际贸易供应链的各环节

为了适应国际贸易供应链的发展要求,有些国际知名大银行在逐渐调整国际贸易融资的方式,使其更能符合企业和自身发展的需要,不再仅仅是为企业在贸易中的某个阶段、环节提供融资,而是注重企业在贸易周期中的整体需求,从合同签订开始,就关注整个贸易供应链的资金动向.例如有的银行将物流公司、票据管理公司进行整合,打破原有各自参与到供应链的局限,从供应链的源头开始参与各环节,完善供应链上的金融怎么写作,不仅为企业提供全方位的金融支持,还有效降低企业在供应链上的成本.

1.2创新贸易融资的管理方式

计算机和网络信息技术的发展给银行开展业务提供了方便,银行可以通过高新技术搭建电子商务平台,加入到国际电子结算支付系统中.电子商务平台既能为卖家的支付提供保护,又能为写家货到付款的交易提供了自由,同时不仅能提供给银行、保险公司、物流公司业务资源,还能为企业创造条件获得业务资源,这样就有效的减少了贸易的风险.

1.3拓展信用证业务

从业务的特点和性质上看,国际贸易和创新国内贸易应收账款流转有许多相似的地方,所以国内贸易融资的操作方式可以向国际贸易融资学习,依据目前我国的业务风险程度、信用环境,有针对的开展国内信用证业务.此外,银行为了提高国际贸易融资的水平,也可以通过创新应收账款流转来实现融资.由于企业的货到付款及赊销等应收账款流转融资需求会不断增加,这就需要银行抓住机遇,丰富融资怎么写作渠道,创新业务品种,为企业提供方便.银行可依据自身条件采取第三方写断、资产证券化、再担保等方法分散风险,提高对风险的防控能力,大力开拓出口商票、保理等融资业务,从而促进银行汇票和贸易融资.

2我国发展国际贸易融资的重要性

由于国际关系的稳定,国际贸易不断繁荣,这时银行顺应市场要求,运用结构性调整进行的短期性融资活动,银行通过国际贸易融资开展融资活动赚取差价,企业也在国际贸易中通过融资增加了流.自从加入WTO以后我国对外贸易发展迅速,贸易总额逐年增长,2008年金融危机后对我国国际贸易产生巨大冲击,很多外贸企业资金周转困难,国际贸易融资因自身具有的特点优势,受到政府、银行的重视,成为支持外贸稳定发展的可靠金融工具.它作为参与国际贸易各环节的信用融资活动,既能拓展银行业务,又能让外贸企业缓解融资难问题,对银企双方都能产生积极的作用.在当前世界经济的大环境下,对国际贸易融资加大力度,可以有效减少金融危机带来的不了影响,使得外贸平稳上升.

银行在国际贸易融资中发挥着重要的作用,主要体现在银行业务的国际化、现代化,银行在贸易融资方面加大贷款力度,使得这一业务能长期发展.随着国际贸易的发展、供应链的完善,国际贸易融资已不是简单的融资,它涉及到企业大部分财务活动,它是通过国际担保、信用评级,进行国际结算,为企业解决资金上的困难,就能增加了企业的流,帮助企业解决困境.所以国际贸易融资能改变企业的财务管理流程,提高企业财务管理水平.同时,我国银行业需要向国外发达国家的知名大银行学习,创新国际贸易融资方式,大力发展融资流、信用评级、风险防控等,促使我国国际贸易融资方式多样化、多层次化.

3我国发展国际贸易融资存在的问题

在我国国际贸易融资业务的发展时间较短,还属于一项新业务,尚处在探索和发展的阶段,与国外发达国家水平相比,我国融资业务水平还有相当大的差距,发展国际贸易融资业务还存在不少问题,我通过以下几点说明：

3.1银行缺乏有效的风险防范和管理措施

国际贸易融资业务会涉及许多风险,如汇率风险、利率风险、操作风险、法律风险等,开展该项业务需要建立完善的风险管理体系,运用先进的技术方式对整个业务的每个环节进行监控管理,各分支行、部门之间需要同心协力.而就外汇业务处理程序方面,目前我国银行相对落后,不同的分支行、部门之间的业务运行相对独立,缺少统一的管理,缺乏规范的业务流程和网络资源共享,导致无法实现监控风险、资源共享、相互制约的目标.

我国许多外贸企业存在经营亏损、大量不良贷款等问题,银行的国际贸易融资潜在着重大风险.银行对企业、市场了解不深,风险预警滞后,对风险的防控能力差,主要变现在：第一,有的银行分支机构没有从根本改变经营分散问题,缺乏对企业具体情况的整体把握、企业可选择的业务品种单一、对企业提供的金融怎么写作大致雷同,没有吸引力；第二,没有根据具体企业的本外币、表内外不同金融信贷产品进行全面授信,只是针对单项业务进行授信,这样既造成企业的授信面窄,又造成银行内部运作效率差,导致部分优质客户流失；第三,有些信贷业务员对企业、市场环境了解不深,信贷人员可以直接调查了解企业的具体风险,并将面临的风险反馈给风险控制部门,信贷人员对企业缺乏敏感度,将直接影响风险控制部对风险的判断,导致银行风险控制能力差.3.2缺乏对发展国际贸易融资重要性的认识

自从金融领域对外开放后,最先与国际接轨的金融业务就包括国际贸易融资,它最有可能先行走向国际化的业务领域.经过多年的实践努力已经取得很大进展,但我们的认识观念与国外发达国家同行业还有一段距离.我们对发展国际贸易融资的重要性认识不到位,主要有：一是银行的主要精力放在国内本币业务上,不管从业务的比例,还是客户、人才、机构的搭配,国际业务都处于劣势,许多人认为投入大量的人力、财力去开发国际贸易融资业务不值得,不如投入到国内本币业务中效果来的快.二是银行的相关领导对国际贸易融资没有深入了解,有关部门缺乏实践操作经验,难以对业务的开拓、发展给予有效的支持、配合.三是没有充分认识到发展国际贸易融资对银行的具体作用,如优化银行信贷资产质量、提高银行盈利能力,而是认为在总体的信贷资产中国际贸易融资业务的数量少,起到的作用有限.四是缺乏具备财务管理、信贷调查、相关法律知识等的综合型人才,国际贸易融资是包括贸易融资、应收账款回收和管理及信用担保的综合金融怎么写作,这就要求相关人员要具有丰富的从业经验、扎实的理论功底作为支撑.由于该项业务在我国开展较晚,与之相配的高素质综合性人才比较缺乏,如在企业开展营销时对业务介绍不全面,企业提出的相关问题也不能给以满意回答,这反而阻碍了国际贸易融资在我国的推广运营.

3.3国际贸易融资方式简单、对象集中

国内各家银行的国际贸易融资以传统的方式为主,如打包放款、提货担保、押汇等方式,而相对复杂的保理、结构贸易融资、福费廷等业务比较有限.拿福费廷业务来说,它是无追偿权的贸易融资,对企业来说通过它可以增强资金周转,有效防控信用风险、汇率风险等,保障应收账款的安全性,并且用不到企业在银行的授信额度.但这项对企业需求很大的业务,各家银行开发不足,业务额度非常有限,难以满足企业对这项业务的需要.

大多数银行的国际贸易融资对象都是放在大型外贸企业上,因为大型外贸企业经营管理水平高、业务稳定、优良的资产质量,所以国际竞争力强,成为各家银行争相挖掘的融资对象.对于数量众多的中小外贸企业,会设定各种限定条件,中小外贸企业难以满足各项条件,申请国际贸易融资贷款难度比较大,不利于中小外贸企业的发展.

3.4担保问题制约国际贸易融资的发展

我国发展国际贸易融资的一个重要制约因素就是担保难问题,据有关调查发现,我国许多外贸企业的资产负债率偏高、资产质量偏低,所以即便授信额度还没有用完,企业在银行国际贸易融资时,都会被要求采取必要的担保措施.而对于外贸企业来说,能够提供银行认可的有效抵押物的并不多、或是很难找到能为其提供连带责任保证的企业,采取的担保措施很难满足银行的要求,所以担保难是我国外贸企业申请国际贸易融资业务时存在的普遍问题.

4我国发展国际贸易融资的创新对策

根据上述发展我国国际贸易融资中遇到的问题,结合实践情况提出以下创新对策：

4.1建立健全风险防范体系

与银行开展国内贸易融资相比,国际贸易融资既要承担债务人到期无力偿还、不愿偿还的信用风险,还要承担国家风险、汇率和利率风险等自身特有的风险.同时它与国际结算密切相连,结算中的交单、欺诈等风险也给国际贸易融资带来潜在的风险成本.要想大力拓展该项业务,就必须要对风险进行有效的防范、化解.

我们可以运用国外先进的风险计量方法,对风险进行有效的防控,例如摩根集团与另外几个银行合作推出的对银行信贷风险评估的组合模型,这个模型是以信用评级为前提,通过数理计算某项或某一组贷款的违约率,从而得出贷款的坏账率,这个模型涵盖了国际贸易融资的所有信贷产品.它是通过把风险价值具体数值计算出来,及时反映出银行某些信贷出现信用级别下调、遇到违约风险的时候应准备多少资本金.由于传统贸易融资不能在市场上流转,所以将这想法用到贸易融资中目前还存在一些问题,但随着融资市场的发展,国际贸易融资在不断创新,相信这个问题会得到解决.

4.2树立发展国际贸易融资为企业怎么写作的理念

大型外贸企业依托自身的行业垄断地位、资产实力等有利条件,随时能从银行获批流动资金贷款,且额度大、使用方便,这就形成它们对贸易融资的需求不大,而数量庞大的中小外贸企业发展迅速,但它们自身存在的资产实力弱、信用评级偏低等问题,使得中小外贸企业这块巨大的融资市场始终难以开发.国际贸易融资作为一种金融怎么写作方式,注重的是融资过程的把控,以防范产品流程操作风险为主,适当放宽对企业资质条件的要求,对于中小外贸企业融资市场的开发具有重大意义.只要能够有效规划进入这个市场的业务模式,就一定能给国际贸易融资业务的拓展带来新的气象.正因为中小外贸企业潜在巨大的市场空间,需要与之相配的中小商业银行为其怎么写作,中小商业银行的国际贸易融资对象应由大型外贸企业转向中小外贸企业,创新经营管理理念,那些符合中小外贸企业发展的创新融资方式,必将促进国际贸易融资的发展.

4.3多方合作实现国际贸易融资业务的多样化

伴随我国外贸的快速发展,外贸企业的融资方式由单一的银行贷款,逐渐转向通过国际贸易融资解决资金问题,这除了需要银行、企业合作好以外,还需要得到政府的大力支持.政府可以随时掌握国际形势的最新变化,使得银行、企业在做国际贸易融资时不至于太被动,让融资更高效.如押汇、打包放款、国际保理业务、备用信用证及银行包涵等都可以通过政、企、银三方合作顺利开展业务.

4.4加快解决企业担保难问题

由于国际贸易融资的信贷风险一般要低于其他融资,所以在融资过程中银行可以适当降低担保要求,其重点应该放在贸易背景的真实性、企业的信誉情况、企业的运营管理状况及业务发展规模等方面,保证应收账款资金回笼及时,以便控制风险.与此同时,相关主管部门要创建国际贸易融资专项风险资金,用于外贸企业的融资担保,解决担保难问题.

5结论

我国国际贸易业务的高歌猛进,促使企业、银行大力发展国际贸易融资业务,它能提高企业、银行的业务量和盈利能力,但目前其发展又存在一些客观的问题,这就需要我们采取一些创新对策,把融资风险控制在最小范围内,有效促进国际贸易融资的快速发展.

【参考文献】

[1]邓敏《国际贸易实务与融资》[M]西南财经大学出版社2005

[2]对于新形势下我国国际贸易融资及风险防范.中国中小企业信息网.2013.4.19