我国商业银行国际贸易融资

摘 要 ：随着我国经济和对外贸易持续高速增长以及贸易方式的多样化,传统的商业银行国际贸易融资方式已跟不上时代的步伐,如何对贸易融资进行创新已成为商业银行面临的重要课题.我国商业银行必须从理念创新、产品创新、制度创新、技术创新等方面进行贸易融资创新.

关 键 词 ：贸易融资；创新；供应链融资

中图分类号：F832.2　文献标识码：A　文章编号：1005－0892(2009)05－0055－03

我国经济和对外贸易持续高速增长,贸易方式趋于多样化,传统的围绕国际结算各环节推出的融资方式已跟不上时代的步伐；与此同时,外资银行入华步伐加大,冲击加剧,在国外已经成熟的贸易融资业务成为外资银行参与竞争的重要切入点.国内银行业要参与国际竞争,就必须在国际贸易融资的创新方面取得实质性的突破.因此,如何对贸易融资进行创新已成为商业银行面临的重要课题.

一、我国商业银行国际贸易融资创新实践

国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务,一般以传统的贸易融资业务为主打产品.除此之外,一些在国际市场上比较成熟的产品,如福费廷、国际保理等也开始出现在国内商业银行的产品目录上,虽然其业务量根本无法与我国进出口贸易量相匹配,但也体现出我国商业银行在贸易融资创新上所作的努力.

(一)我国商业银行国际保理业务的发展

1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务,并于当年加入了国际保理联合会.我国保理业发展速度比较缓慢,与欧洲国家相比,保理业务量相差甚远；与亚洲其他国家相比,也有较大的差距.加入WTO以后,我国对外贸易飞速发展,贸易额节节攀升,2007年出口总值超过12180亿美元,而我国的保理业务量只有330亿欧元(见表1),这与我国的贸易大国地位并不相称.但我国的保理业务发展潜力还是巨大的,尽管绝对量较少,然而每年还是以高比例、成倍的速度在增长.2005年我国的保理业务量只有58亿欧元,仅占GDP的0.33％：2007年底已经达到330亿欧元,增长率是5.7倍.我国的保理业现状在新兴市场中最具代表性,我国的保理市场将面临很大的发展机遇.

(二)国际贸易融资新品种的推出

福费廷、结构性贸易融资、供应链融资、应收账款融资,这些新兴的融资品种也如火如荼地在国内开展起来.走在国际贸易融资前面的银行有深发展、中国银行、民生银行、招商银行等,尤其是深发展提出了争做国内专业性贸易融资银行的战略,并率先在我国推出供应链融资和应收账款融资.

2006年,深发展在全国率先推出“供应链金融”怎么写作,整合资源,面向产业供应链提供本外币、离在岸一体化的全链条金融怎么写作.有数据显示,从2006年正式整合推出“供应链金融”怎么写作后,深发展贸易融资客户和业务量均取得50％的增长,全年累计融资近3000亿,而整体不良率仅为0.4％.

2007年,占国际结算业务首位的中国银行,也不断加强产品创新,对客户需求“随需应变”,连续三年获得“中国最佳贸易融资银行”奖项,充分反映了市场对中国银行在贸易融资领域的高度认可.供应链融资是全球贸易融资业务的重要发展方向,中国银行已经推出了用于国内贸易的“融易达”产品,并将继续加大供应链融资产品的研发.

二、我国商业银行国际贸易融资创新存在的问题

(一)对贸易融资认知不足,创新理念落后

一些商业银行的经营管理者片面认为贸易融资业务较为琐碎、程序繁杂、经营业绩不明显、业务素质要求高,因此并不把贸易融资业务视为存贷款业务一样重要的地位去看待,甚至有边缘化的趋势,从经营战略上阻碍了贸易融资业务的正常发展.创新理念也还停留在过去,与国际上先进的创新理念差距较大,故我国商业银行在怎么写作中小企业和供应链融资理念上所作的努力大大不够.

(二)业务品种创新不够,覆盖率低

相对于翻新的零售银行业务、金融衍生产品等,中资银行在国际贸易融资领域的创新速度很慢,未能顺应企业结算方式较变而产生新的融资需求.新产品少有推出,业务操作模式基本维持原样,融资产品仍然集中于以银行信用作为担保的信用证业务.统计数据显示,2007年中国进出口贸易总额达到了21738.3亿美元；2008年中国进出口贸易总额将达2.6万亿美元,而中资商业银行的贸易融资余额仅占百分之十几的份额.由此可见,有相当数量进出口企业的贸易融资需求是市场上现有融资产品及怎么写作所不能覆盖的.

(三)组织结构不合理,风险管理能力有限

我国银行的组织结构基本是以职能或产品为中心进行划分的,国际结算与融资业务分别设在信贷部门和国际业务部门,跨部门的模式对业务衔接会造成一定难度,也很难建立起相互监督和配合的工作关系.另外,我国银行风险管理能力欠缺,风险控制往往不是利用科技手段进行有效识别和控制,而是对客户资信的层层审核和繁琐的操作手续,使客户觉得不方便而对新产品失去兴趣.

(四)创新技术水平落后,缺乏高素质的创新人才

要实现创新的高速发展和扩张,新的金融产品和怎么写作都需要建立在较高的金融科技水平上,而我国金融技术的落后,从根本上制约了银行进行贸易融资产品创新的能力.此外,我国对金融创新人才的培养还很不成熟,国内外银行人才争夺激烈,我国商业银行缺乏既具备良好的金融贸易知识,又了解各项金融政策,以及具有敏锐的市场洞察力和勇于开拓创新精神的高素质金融创新人才.

三、我国商业银行国际贸易融资创新的路径选择

(一)理念创新：以积极正确的理念从本源上指导贸易融资创新

1.树立供应链融资理念

供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和怎么写作的一种融资模式.供应链金融最重要的一点就是突破银行单纯看重企业财务报表和评估单个企业的状况.而是更加关注其交易对象和合作伙伴,关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平.因此,银行可以针对企业运作流程的各个环节进行融资,以解决公司的不同需求,同时还可以利用自身的信息优势和风险控制手段,帮助企业改善经营并巩固供应链建设,减少银行风险.供应链融资不仅仅让中小企业能够获得实惠,链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持,从而提升供应链整体质量和稳固程度,最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面.等

2.树立贸易融资怎么写作中小企业的经营理念

据统计,目前我国中小企业数量已占到全国企业总数的99％,中小企业对GDP和工业增加值的贡献率已分别达到63％和74％.然而在全部信贷资产中,中小企业的比率尚不到30％,广大中小企业的融资空间也为银行的发 展提供了机遇.因此,我国商业银行要转变原来“从大从强”的观念,树立起从广大中小型外贸企业中拓展市场的理念,秉持以客户为中心的创新理念,加大对中小型外贸企业的跟踪与研究,加大投入,放宽融资条件,加大放款力度,提高创新效率,最大可能地满足客户的需求；同时又要注意研究客户需求,引导其金融消费行为,挖掘和创造金融需求,积极扩大中小企业市场.

(二)全方位、多系列创新融资产品

国内商业银行应认真分析客户群体,找出市场需求.加大投入,全方位、多系列地开发出实用对路、简洁方便的产品.

1.创新应收账款融资

商务部数据显示,目前中国企业的海外应收账款余额已经超过1000亿美元,并正在以每年150亿美元的速度增长.据人民银行统计,目前我国企业应收账款总量占企业总资产30％左右,远高于发达国家20％的水平.0商业银行要想扩大贸易融资规模,创新应收账款融资成为业务创新的方向.

应收账款创新主要包括：大力开展保理、福费廷和出口商票融资业务.其中,出口商票融资风险较大,在抵押担保之外,银行为控制风险,可以采取第三方写断、资产证券化、风险参与、再担保等方式加以解决.

2.同业合作联盟

发展国际贸易融资离不开同业间的合作,特别是与外资银行的合作.我国商业银行从事结构性贸易融资的经验尚浅,在贸易融资,特别是金额大、期限长的融资项目上,受资金实力、风险承受能力、信息不对称等原因的影响,也非常需要分散业务风险.而外资银行在结构性融资业务的运用上已经非常成熟,与外资银行合作,不仅可以从技术方面多借鉴国际先进银行的经验,而且可以有效解决跨境供应链融资或贸易链融资中信息不对称问题.

3.借鉴国际贸易融资经验,开展国内贸易融资

据麦肯锡预测,到2010年中国外贸总额将达到1.5万亿美元,国际贸易融资收入可能达到50亿至100亿美元；而国内贸易融资较国际贸易融资更为巨大.国内贸易与国际贸易的交易特点和性质有很多相似之处,将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上,既是一种业务发展策略,也是创新方向.借鉴国际贸易融资业务的成熟产品和做法,将成熟的国际贸易融资产品及其方式引入到国内贸易融资中来,以满足日益发展的市场需求.

4.“物流银行”是贸易融资的一个发展方向

目前,典型的物流银行业务品种主要有：仓单质押、动产质押、动产质押授信、保兑仓等.我国物流业发展使得物流银行业务发展前景广阔.拥有目前全球最富有经济活力的物流区域和最大的消费市场,我国的物流市场潜力和发展都非常看好.世界500强中的400多家企业在华进行了投资,这其中90％左右的外资企业都选择了物流外包,占中国市场全部物流外包企业总数的70％.与此同时,越来越多的国内企业对物流外包的认知和需求,都促使中国第三方物流市场不断呈现增长趋势.当前中国第三方物流市场规模为600亿元人民币左右,预计今后几年年均增长率将达25％,良好的市场发展使得我国的物流银行业务前景广阔.目前我国物流银行业务的发展尚处于起步阶段.作为我国金融产品创新的一个突破,物流银行将成为贸易融资的一个发展方向,我国商业银行一方面要采用积极扩张的营销策略以获取市场高利润和扩大市场占有率；另一方面应根据生产商、经销商和物流商的需要不断开拓新产品,围绕物流、资金流和物权的转移实现怎么写作创新,拓展物流银行业务的怎么写作种类.

(三)适时大胆地进行内部制度创新改革

1.创新组织体系,成立处理贸易融资业务的专业化机构

在对组织体系进行创新时,首先应该实行扁平化管理,加强商业银行对各分支机构的直接指导和控制,减少分支机构设置上的层次,使上层领导和开发人员能够及时知道客户的需求；其次,对内部组织机构进行调整,合并缩小非业务性和职能重叠的部门,走集约经营的路线,成立贸易融资的专业化机构,作为全行贸易融资业务发展和管理的牵头部门,充分发挥其贸易融资业务的“营销中心、专业审查中心、产品定价中心、怎么写作指导中心以及创新开发中心”的作用；再者,将贸易融资业务纳入整个经营战略中去考虑,充分发挥其对整个商业银行经营的促进作用,与公司金融业务、个人金融业务并列共同组成商业银行三大核心业务.

2.建立科学完善的风险管理体系

关于国际贸易融资风险管理体系的建立,可以考虑从以下几个方面着手：首先,要建立独立的国际贸易融资业务风险管理体系.国际贸易融资风险管理不仅要体现出客户的行业特点,还应体现与传统信贷业务的差异性,并要与国际结算业务统筹考虑,全面衡量,一并纳入形成完整、独立的风险管理体系.其次,完善内控机制,制定覆盖所有国际结算、贸易融资业务岗位和业务环节的内控制度体系,全方位加强风险防范.

3.建立贸易融资激励推动机制

目前的考核机制都只考核对应部门,在基层行则面临行长对所有考核指标进行综合考虑、重点完成的情况.因此,银行要尽快建立合理的考核机制,“责、权、利”相结合,推动国际贸易融资业务顺利发展.当前可采用国际业务任务分解考核各个相关部门的做法,每个部门均有国际业务指标,均需完成一定国际业务量.这种做法,事实上形成了全行办外汇的战略.

(四)积极运用新技术成果进行技术创新

银行贸易融资怎么写作最重要的增值部分是为客户提供详尽、及时的收付款信息,帮助客户减少后台操作的压力.在结合我国国情的基础上,积极吸收和借鉴国际上先进的创新技术成果,构建出适用的融资系统,打造科学便捷的贸易融资电子化平台.通过大力开发网上银行,增加渠道怎么写作项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台,帮助客户降低操作成本,怎么写作于贸易融资,提高银行效益.我国银行通过参与国际电子结算支付系统,成为其成员方式以获得业务资源和控制风险,也不失为一个好的创新尝试.

责任编校　魏　琳