对口援疆背景下克州农村金融改革战略

摘 要 ：新疆克孜勒苏柯尔克孜自治州是我国最西部一个半农半牧、地理位置偏远、自然环境恶劣、经济欠发达的地区,但克州拥有具有自身特色的农村经济.农村经济的发展离不开强有力的金融支持,然而目前克州农村金融怎么写作体系在布局、功能和作用上存在诸多问题,还不能充分怎么写作于当地经济.鉴于此,定性分析了克州农村金融支持经济发展中存在的问题,并有针对性地提出了若干改革建议.

关 键 词 ：克州；农村金融；改革；战略

中图分类号：F127 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）03-0244-02

农村金融作为农村经济中最为重要的资本要素配置制度,在欠发达地区的作用显得越来越重要,农村金融兴则农业兴,农村金融活则农业活.尤其对克州来说,农村金融在克州农村经济中承担着重要的支农主力军的角色.在对口援疆背景下,克州大部分农村牧区基本能够享受到银行机构提供的储蓄、汇兑等基本金融怎么写作,但由于克州面积广阔,农牧业和农民的经营规模小,农牧民数量大,导致对各类用途的信贷资金总体需求强烈,单靠当前银行机构的力量还不能完全满足农牧业和农民的需求.加快农村金融怎么写作体系改革,对克州经济的发展来说就显得迫在眉睫.

一、克州农村金融改革的必要性

近年来,结合农业发展的实际来看,克州经济需要更加健全的农村金融体系大力支持具有自身特色的农村经济：

(一)农牧业的产业化发展需要农村金融的支持

农牧业产业化是改造传统农牧业,实现农牧业走上市场化、规模化、集约化经营的必由之路.如克州由于特有的地域优势,形成了柯尔克孜羊、木纳格葡萄、无花果、巴仁杏、喀拉库赛甜瓜、石榴等地产特色林果产品.然而对这些农产品的研发和创新、农业技术推广工程建设、批发市场建设等,都需要大量的资金予以支持.由于社会资金流入产业化的渠道不畅,导致克州农牧业产业化发展所需资金严重缺乏.

(二)戈壁产业的发展需要大量的资金投入

虽然绿色产品存在优势,但由于克州的这种“种地没有土,放牧没有草,就业没有厂,财税没有源,老百姓口袋没有钱”的现状,限制了产业的规模,无法大量生产.对此,发展隔壁产业就成了克州经济发展的现实选择.近两年来,克州以隔壁荒滩、河床、滩涂、湿地为主要依托,以设施农业、现代畜牧业、特色林果业这“三业”为主的隔壁产业试点、示范和推广,取得了明显成效.然而建立和健全农业技术推广网络,巩固和加强农业技术推广基础设施建设,添置必要的仪器设备戈壁温室大棚的设计,这一系列基础设施的建设都需要大量的资金投入.

(三)旅游业的开发与发展需要农村金融的支持

克州旅游资源独特性强、总量大、类型多、品位高,是一个集考察、研究、观光、探险、休闲于一体的旅游胜地.全州共有230多处景区、景点和文物古迹遗址.克州壮丽神奇的帕米尔高原风光、古老神秘的西域民族风情、诱人神往的中弧异国风光,是克州特有的发展旅游文化的优势,然而克州旅游产品宣传营销力不足、旅游基础设施严重匮乏、缺乏旅游人才、旅游产品未得到深度开发、档次不高,这些都制约着克州旅游业的发展.加大资金投入是盘活克州旅游业的关键所在.

(四)口岸经济的大力发展需要农村金融的支持

克州及周边拥有吐尔尕特、伊尔克什坦、红其拉甫、卡拉苏、喀什航空5个对外通商口岸,是我国连接中亚、西亚、南亚的桥梁和对外开放的桥头堡,也是通过中亚、西亚、南亚向欧美拓展的前沿阵地.

随着对口援疆的不断深入,克州已经成为“东联西出,西来东去”对外开放的最前沿.克州与吉国及周边各国的经贸合作有着极大的发展空间,这也必将为我国与中亚、西亚、南亚各国的经贸往来发挥更大的作用.但目前口岸基础设施发展滞后阻碍了边贸经济的发展.扩大资金投入力度,加强口岸经济基础能力建设,完善口岸功能离不开农村金融的支持.

二、克州农村金融怎么写作体系存在的问题

(一)农村信用环境建设滞后

克州三县一市全部属于国家四类贫困地区,自然条件恶劣、农业产业率低,贫困人口基数大,落后的经济状况增加了农村信用建设的难度.由于信用的缺失,各种原因形成的贷款无法收回,借款人失信的行为不能受到应有的惩罚,甚至个别借款人恶意逃债.农村经济主体的信用形象不良,加重了不良的社会效应,同时也加剧了农村金融机构“惜贷”“恐贷”思想,从而无法形成农村信贷资金的良性循环,严重影响了农牧业生产的可持续发展,影响了农牧民的收入.

(二)金融机构数量及人员少

目前克州及县以下地区为三农提供日常信贷怎么写作的机构仅为部分农倩社和个别储蓄网点,网点数24个,占全州银行网点数的46%,从业人员120人,占全州银行从业人员数的20%,除去17个金融机构空白乡镇,平均每个网点至少要怎么写作2个乡镇或10个行政村的农牧民,每名银行从业人员需为1000名农牧民提供金融怎么写作.整体来看,克州农村地区金融系统整体功能不健全,城乡金融怎么写作差距较大,多样化的农村金融需求势必无法得到完全满足,必将制约农村经济的发展.

(三)金融怎么写作供给不充分

截至2009年底,克州全辖各项存款余额53.06亿元,贷款余额为16.92亿元,存贷差额36.14亿元.其中作为支农主力军的农村信用社发放农、林、牧、渔业的贷款余额为15 912万元,占全部贷款余额的9.4%.这表明不仅相当多的在克州吸收的资金没有留在克州境内使用,而且留在克州使用的资金也没有充分投放到农牧业和农户中.受限于农村金融机构力量薄弱,难以满足农村各类金融需求,民间金融广泛存在,但由于管理不规范,存在较大风险.

(四)金融怎么写作需求低,成本高

由于克州全辖人口稀少、居住分散、交通不变,且大部分牧民生活贫困,金融机构不愿意在这些地区开展业务,自然就很难有金融机构到农村地区进行金融知识的宣传,再加上农民长期受传统思想的影响,融资意识十分淡薄,农民也不愿意去负债,还一贯保持着小本经营小本写卖的小农意识.其主要的金融怎么写作需求主要表现为领取政府低保、救济、惠农补助金及相关存贷汇等基本金融业务,导致银行机构运营成本高,盈利空间狭小,很多金融网点都难以达到经营保本点. （五）农业保险缺失

自然灾害种类多、发生频率高,一直影响着克州农牧业的健康发展.在克州农村市场,农牧业保险这一经济补偿机制的不普及,与现代农村经济结构的多样化背道而驰.同时克州农牧业生产对自然条件的依赖性强,抵御自然灾害的能力弱,尤其是遇到较大的自然灾害,会给农民带来极大的经济损失,甚至导致农民丧失还贷能力,从而增加农村金融机构的经营风险.农业保险的缺失,也是农村金融机构“惜贷”、“恐贷”的重要原因之一.

三、促进克州农村金融体系改革的政策建议

(一)优化农村金融生态环境,为金融市场发展营造良好环境

金融生态环境既包括宏观层面上具有全局性的制度建设,包括金融法律法规、社会信用体系、行政管理体制等,还包括微观层面的企业和个人诚信、风险意识、银企关系等.一是加快在信用体系建设,打造“诚信克州”形象,增强克州的吸引力.二是塑造怎么写作型政府,减少政府对金融市场不合理的行政干预.健全法律体系,完善金融制度,建立人民银行、金融监管机构、财政、税务、工商等部门协调联合的工作机制,共同维护金融市场秩序,确保金融市场合理有序、高效运转.三是强化金融理念,加大金融知识普及力度,提高金融机构、企业参与金融市场的意识和积极性.

(二)构建包容性农村金融体系,使农村金融更好地怎么写作于三农

2005年联合国率先提出包容性金融体系理念,包容性金融体系又称普惠性金融体系,其基本含义可阐述为：金融能够有效地、全方位及时地为社会各个阶层所怎么写作,包括农村阶层.

增加银行营业网点.农业银行要把支持农业怎么写作农村作为业务发展的重要领域,适当增加乡镇营业网点,其他商业银行应向县及县以下延伸,应适当增加乡镇营业网点,扩大金融怎么写作的覆盖面,适当增加农业贷款.农村信用社也应增加乡镇营业网点,扩大其覆盖率.

深化农信社改革,增强其支农作用.农信社要以改革为契机,采取有效措施加快农信社产权制度和管理体制的改革,把农信社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农村和农业经济发展怎么写作的社区性地方金融机构.同时,增加中长期农业贷款的比重,拓展非结算业务,为克州农业经济发展提供全面的金融支持.

选择优质商户布放POS机,推广小额ATM提现业务,改善在农村地区无法使用的问题,借助非支付工具弥补农村金融覆盖率低的问题.

(三)拓宽金融市场广度和深度,加快完善金融市场体系

以具备优势的能源矿产、文化旅游、农林畜牧业等众多特色资源为依托,大力培育和发展克州产权交易所,农畜产品交易所、矿产资源交易所等,支持克州变资源优势为经济优势.

开办特色农业、观光旅游农业、“农家乐”、生态农业等多样化贷款品种；针对农业产业化过程中的资金供求特点,积极探索“公司+客户”的信贷运作模式,采取农户承贷,企业担保,资金直接划转企业使用的方式,减少贷款风险,简化交易环节,促进购销合同的严格履行；借鉴中小企业融资中的“供应链金融”的模式,将订单担保贷款,公司为农户担保贷款,仓单质押贷款及农业动产抵押贷款捆绑在一起,以此来推动“银行+担保公司+基地+农户”的农业产业结构升级.

提高口岸外汇金融怎么写作水平,全面推进跨境人民币结算业务.借伊尔克什坦口岸下迁之际,积极向乌恰县延伸外汇业务,建立高效便捷的跨境清算网络,提高跨境人民币结算能力,鼓励和引导具备条件的企业在外贸经济活动中使用人民币结算.

(四)加快发展农村资金互助社,更好地改进和加强农村金融怎么写作

农村资金互助社是一个主要为贫困农户牧民提供融资的平台.具有农民自愿发起、自律管理、自主经营、自担风险的互助合作性质.其组建形式多样,可以组建成乡村级农村资金互助社,也可以将其社员限制在某一经济组织内部,以经济组织为依托设立或由农民专业合作社组建为农村资金互助社.在重点地区或行业组织牵头成立农村资金互助社,并通过出台财政贴息扶持、提供经营场所、减免营业税费等政策,降低其运营成本,促进农资金互助社健康发展.

(五)建立农村金融风险补偿机制,积极发展农业保险

加快推进“政府+信贷+保险+农户”的“四位一体”模式,鼓励农村金融机构写作技巧农业保险业务或者委托政策性银行开办农业保险业务,为特色林果业、设施农业、畜牧业等方面的保险试点工作夯实基础,为农牧民增收提供金融保障.

在举全国之力援助新疆的大好机遇下,新疆克州这个以农牧业为主,半农半牧的人口小州、经济穷州也将会迎来一个大发展大跨越.克州农村金融机构一定要抓住机遇深化改革,发挥自身的优势,促进克州经济社会又好又快发展.

（责任编辑：陈丽敏）