城商行如何快速开展社区银行业务

点赞:10996 浏览:45077 近期更新时间:2023-12-15 作者:网友分享原创网站原创

“社区银行”的由来“社区银行”一词来自于美国,在美国银行业监管和统计口径上,通常把资产规模小于10亿元美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行.也就是说,社区银行的界定标准主要是资产规模,所以美国目前6700家银行中社区银行占比94%以上.所谓“社区”,并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个州、一个特区、一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域.

由于美国社区银行根植于当地,有着天然的人缘地缘优势,能够填补“金融真空”,信息较为对称,对借款者较为熟悉,组织存款、发放贷款上所需的信息成本较低,对信息变化能及时掌握,便于控制风险,有效细分市场,且美国存款实行浮动利率制,社区银行有较大的溢价能力,存贷利差较大,业务经营较大型银行更加稳健.

社区银行虽然有着100多年的历史,但是真正引起广泛关注的是2008年金融危机以后.2008年金融危机席卷美国时,社区银行倒闭或被并购的比例远低于大银行,在经济衰退的2010年,美国社区银行仍然赚取了相当多的利润,对美国金融体系的重建发挥了重要作用,在政策传导和怎么写作公众方面成为了美国金融业的基础,得到了美国民众的普遍赞誉.由此,国内外银行也纷纷关注并效仿美国的社区银行经营模式.国外很多国家的银行都符合社区银行的特征,即规模小、区域集中度高、拥有关系型信贷优势,依托地方,支持地方经济建设,只是叫法不同——在美国被称为“社区银行”,在日本叫“地方银行”,在德国叫“储蓄银行”.而在我们中国,与“社区银行”最为近似的,就是城商行了.

国内部分城商行的社区银行怎么写作

当前,国内已经有一部分银行陆续开展社区银行怎么写作,最具代表性的有如下几家:

1.北京银行——“社区金管家”品牌

北京银行近几年着力打造零售业务怎么写作品牌——“社区金管家”,该品牌体现了北京银行努力成为客户心目中的“社区金融怎么写作专家”的怎么写作宗旨.北京银行目前已经建立60多家精品社区银行,例如天通苑支行、官园支行等,这些支行之所以被冠名为社区银行,最主要的原因是其物理网点选址在大型社区内.该行还与北京市政府合作开通96156北京市社区怎么写作,持有北京银行贵宾卡可以在请小时工、月嫂、电器维修等便民怎么写作时打8折.

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2.杭州银行——贴心金融怎么写作进社区

杭州银行开展“周周进社区,周周有营销”系列活动,通过大型社区公益活动,定期到街道、社区怎么写作中心驻点,解决社区居民的金融疑难,在社区进行讲座,普及金融知识.

3.上海农商银行——社区中的“金融便利店”

上海农商银行社区银行的定位是“金融便利店”怎么写作,坚持“依托社区、怎么写作中小企业、贴近居民需求”的经营理念,实行错时、延时怎么写作,其宣传口号为“您下班,我营业”,网点最晚营业至晚9点,并将24小时自助机具与人工怎么写作相结合,每家金融便利店都配备相应的工作人员.

4.吉林银行——小卡片上的社区银行

吉林银行主要在功能和社区怎么写作方面进行了有机的整合,内容如下:

(1) 医保卡:吉林银行与医保中心合作开发医保卡,除了具有普通的支付结算功能外,还可以支取医保账户金额和进行医保报销;

(2)社区一卡通:能够缴纳电费、水费、燃气费、费、有线电视费、供热费等多种费用;

(3)出租车卡:吉林银行怎么发表长春出租车燃油补贴,出租车司机可以持此卡到吉林银行免费兑换零钱,并且可持出租车卡刷卡缴纳出租车管理费,和省交警系统对接,免费查询交通违章记录.

(4)长白山IC卡:长春市市民刷长白山IC卡可以乘坐轻轨、延吉市市民可以刷此卡乘坐公交车,代替了购票的繁琐,还可应用于快餐、网吧、影院等小额消费支出领域.

(5)新华书店联名卡:将现代金融怎么写作理念融入文教领域,构建起精彩的个性化学习氛围.持卡人在长春新华书店刷卡消费最低可享8.5折优惠.

5.龙江银行——“小龙人”社区怎么写作

龙江银行的零售业务全部定位于社区银行业务,树立了“小龙人”品牌形象,并注册了“小龙人”社区银行商标.其社区银行的具体做法如下:

(1)36588延时怎么写作:即全年365天坚持营业时间为早8点至晚8点,解决了客户上班没有时间去银行业务的烦恼,以“因为您休息,所以我上班”为经营理念,“24小时人工+自助怎么写作”给夜间业务的客户提供更安全、贴心的怎么写作;


(2)“百行千站万点”工程:使龙江银行金融怎么写作全面覆盖黑龙江省各市、乡、镇、村,让广大客户轻松存取款、转账、理财、贷款、缴费等多种金融业务;

(3)“小龙人”便民怎么写作:为龙江百姓提供了各种便民怎么写作,宣传口号是“金融的、生活的、只要是您所需求的”,开办了代送洗衣物、代售、免费义诊等众多生活怎么写作项目;

(4)网点布局:在社区银行内设立儿童游乐区、社区活动室、社区书吧、社区讲堂等活动场所,与广大社区居民开展各种文化、休闲活动,共建和谐社区.

综上所述,国内开展社区银行的都为城市商业银行,由于其受网点、客户资源的局限,纷纷尝试社区银行业务,以突破发展瓶颈,但是社区银行在国内银行的落地一部分只是概念、品牌的宣传,没有针对社区居民提供差异化怎么写作和产品;另一部分则是浅层次的经营模式,即开展进社区宣传路演,进而营销银行既有产品和怎么写作;最后一部分是深层次的经营模式,即完美打造集金融怎么写作、便民怎么写作和社区怎么写作三维一体的“社区金融便利店”.

为什么要发展社区银行业务

国内的城商行为何应选择社区银行为自己业务发展的突破口之一呢?原因大致有如下几条:

1.风险分散.社区银行的产品均具有短平快的特点,能够有效地分散贷款集中的风险,促进中小银行的稳健经营和风险防范.

2.信息充分.社区银行的员工通常十分熟悉本地市场,与贷款客户有着直接或间接的接触,最大限度解决内部信息不对称问题,降低银行在放贷过程中的道德风险和逆向选择,这使社区银行在贷款中获得比大银行更大的安全营利空间.