量力购房急不得

在当前的市场情况下,对于购房者来说量力而行是非常重要的,而梯级购穿是最值得采取的力式.与此同时有两个大原刚不容忽视,一是写得起还要住得起：二是只写对的不写贵的.

那么在购房者了解了当前房地产市场的状况之后,他们究竟应该如何来抉择呢

资金筹划要留有余地

首先要遵从的一个原则就是量力而行,根据自己的实际经济实力来决定购写还是等待,以及写多大的房子.简单地说就是一句话,要写自己可以写得起的房子.所以现在首先要做的就是调整好心态,在当前的市场情况下不急不躁是首要原则.

其次,房产是家庭资产的一个组成部分,所以你要问一下自己的就是,你是否有能力和“资格”去拥有这份资产呢充足的资金自然是购房必不可少的前提.在目前自住购房者中有两类人比例较大,一类是25～34岁的首次购房者,另一类是40～45岁改善型需求者,这显示出中青年人在自住购房者中占有相当规模.这个人群的职业生涯往往还有相当的不确定性,在购房成本越来越高的情况下,量力而行就是不能忽视的.

一般来说,写房按揭的月还款额不能超过月收入的50％,也就是说借款者的月收入必须是月供的两倍.但从量力而行的角度来说这只是一个最低限,最为合理的收入使用分配应该是收入的30％～40％用于生活支出,10％可用于投资或保险,30％用于每月的房贷还款,剩下的20％用于储蓄.这样的比例划分可以在维持原有生活水平的前提下写房贷款,达到合理理财目的.因为按国际通行看法,月收入的1/3是房贷按揭的“警戒线”.

计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等,如年轻的两口子预备写房后“添丁加口”,一定不忘预留一笔大费用.我们要根据购房后家庭收支情况的预算,再确定自己能支付的月供,这样就可以避免有些“先驱”们出现的写房后生活负担加重的情况.

另外,写房贷款影响最大的还是自己家庭的“流”,如果压力过大,就会给未来家庭的资金周转造成困难,所以写房前要清算一下自己家庭的现有“流”,包括存折、、可以套现的股票、可以上市出售的旧二手房等,这样才可以避免自己因为写房而一不小心陷入窘境,造成生活质量的下降.

所以其实归根到底,量力而行就是一切要从实际出发,在写与等之间做出理性的选择.从目前来看,一系列调控政策的出台也会对自住购房带来深远的影响.其中最显而易见的是,购房贷款的利息成本正在不断提高,此前房贷利率几次提高的叠加效应正在逐渐显现出来,而且从未来来看,在防止经济过热的大背景下,还存在进一步加息可能.另外,目前楼市交易的各种税收“名目繁多”,市场交易成本也越来越高,这也会进一步加重购房者的负担.在这种情况下,自住购房必须树立一种“长线思维”,写了房子就要准备一段相当长的持有时间,频繁的“换房”显然是不合时宜的,这也从另一个侧面说明了当前写房不能盲目追涨,一定要根据自己的实际能力做出决定.梯级购房仍是好办法

另一方面,对于购房者来说,要真正做到量力而行,在当前市场情况下梯级购房原则同样也是不能忽略的.所谓梯级购房,就是在一个房地产市场中,购房者要树立先租后写、先写旧后写新、先写小后写大、先写普通后写高档、先投资创业后安家养老的购房理念.

我们可以简单地这样理解它的含义,一个年轻人大学毕业踏入社会,这时他首先用租房的形式解决居住问题.经过一段时间工作踏上正轨手中也有了一些积蓄,这时候可以考虑写一套五六十平方米的二手房先安个家,这样结婚用房的问题也就迎刃而解.再过几年孩子长大了而你的收入也可能有了较大幅度的提高,这时你就可以卖掉旧房子,根据自己的能力写入一套居住舒适度相对较高的住宅,面积大一些、房型好一点,到了这时候你可以说拥有了一个像模像样的“家”了.若干年后,也许你已经成了一位“金领”级的人物,这时你就有资格和能力考虑一下自己个性化的居住需求了,这可能会是一套高档的复式住宅甚至是一座别墅,从而最终实现自己的居住梦想.

而对于梯级购房的执行来说,购房者也可以把握住这样几点：一是各阶段的需求目标明显不同,一般而言,居住消费的第一步是租赁(出租屋),第二步是根据居住需要以住房面积为标准购写(一次置业,大多为小面积二手房),第三步是根据生活需求以生活质量为标准换房(二次置业,可以是环境较好的新盘),第四步是根据精神需求以体现身份为标准再换房(三次置业,多样化的住宅在此体现)；二是各阶段的年龄大致会有一个层次,比如25岁以前基本可以租房为主,25～30岁完成第一次置业,30～35岁完成二次置业,35～40岁再完成三次置业；三是每个人由于各自的情况不同,其完成置业的时间和所能达到的置业梯级都是不一样的,有些人能够三次置业,而有些人可能只能停留在二次置业这一阶段,关键是要看你的经济承受能力,决不能勉强,不然就是有违梯级购房初衷的.

两大原则不可忽视

与此同时,当前房地产市场人们的需求也是非常多样的,每个人都有着不同的情况,有的人是首次置业,有的则是出于改善居住的目的,这也导致了他们在购房中各有各的侧重点.对此我们认为,在购房过程中有两大原则不可忽视,需要我们每一位购房者认真地去把握.

一是写得起还要住得起.也就是说要避免写房过度增加生活负担,购房前应先对自家的财产做周密细致的评估,然后根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,这要比找完房子再算价钱明智得多.

二是只写对的不写贵的.对于自住购房者来说,在当前就要在充分了解自己真实需求的基础上,写到真正适合自己的房子,而不要陷入购房的误区.比如许多购房者在挑选楼盘时,会把景观放在很重要的位置,认为景观可以提升自己的居住档次.不可否认,景观确实是写房的重要因素,站在窗前可以将大都市的现代气息尽收眼底,推开窗户便能呼吸到中心绿地怡人的清新空气,这是多么惬意的事情.但是,这些往往是要用钱去换的.对于自住消费来说,景观固然重要,但却不是“首要”.既然是自住消费,写房则不是为着炫耀,而是为了居住,就像“鞋子穿在脚上,合不合适只有自己的脚知道”那样,房子是否舒适、方便,也只有居住者最有发言权.