农发行“两翼"贷款业务的难点与

一、发展的困难与存在的问题

(一)客户营销工作难度日益加大

一是金融竞争日趋激烈.二是后发优势不明显.三是农发行的准入标准在一定程度上限制了客户的营销.四是审查关口多、时间拉的长、附件要的多.

(二)农发行业务发展范围仍处竞争劣势农业发展银行的农业政策性金融特征决定了其业务对象只能是涉农行业,即与农、林、牧、副、渔相关的产业.农业和农村经济发展落后,涉农企业基础差、底子薄、效益低、抗风险能力弱,特别是大部分涉农企业地处农村或靠近农村,其资产评估价值低、升值慢,贷款抵押严重不足.

(三)投资环境不规范制约业务发展

一是地方政府存在短期行为,过分看重形象工程.二是地方保护主义仍然存在,个别地方片面认为银行的贷款是国有资产,企业的资产是地方经济,对个别企业逃废债务的行为听之任之.三是少数社会相似度检测机构运作不规范,不负责任地向银行提供不真实、不准确的审计报告、评估报告,给银行决策提供了误导的信息.四是少数政府职能部门履行职责不规范,在财政支农资金的安排、农业开发项目的确定和农业产业化龙头企业的认定上不接政策规定办事.五是农业保险不发达、不配套,妨碍了各类资金流入涉农领域.

(四)结算手段和内部机制有待完善提高

一是营销主动性不强,强烈的大银行优越感和脆弱的营销怎么写作意识在一部分业务人员中根深蒂固,发展业务意愿不强烈.二是人员素质不高,营销效果不好,办贷效率不高.三是怎么写作手段滞后,怎么写作态度与怎么写作质量与商业银行相比存在很大差距等.四是客户维护意识淡薄.

二、几点建议

(一)争取各级政府的政策扶持

首先,要给农发行的商业性贷款定好位、定准位,应当将农发行的商业性信贷业务区别于纯商业性金融业务,在资金的投放、坏账的处理、责任的追究等方面应当有特殊政策.其次,要呼吁政府建立起政策性农业和农村保险体系.

(二)逐步完善内部经营环境

一方面,农发行应通过建立完善的运作机制和健全规范的制度尽量避免或减少外部干预.同时,还要强化依法治贷,通过法律手段和法律途径保护农发行信贷资金的安全.另一方面,农发行应主动争取地方政府的支持,努力改善当地的信用环境,通过实施利率优惠政策、信用等级评定授信额度确定等信贷措施倡导客户诚实守信.

(三)完善机构设置、丰富基层行怎么写作产品

首先,在建立绩效工资考核激励机制的基础上,保证员工的正常生活收入,充分调动员工的积极性和创造性.其次,要开展内部挖潜,在现有员工中开展多层次、全方位的岗位培训.三是各级行成立专门调查评估机构,以缩短项目贷款调查审批环节和时间.四是加强对黄金客户的授信力度,减少贷款的审批环节,提高资金供需效率.五是加大金融科技和现代金融产品在农发行的普及应用,及时开发和提供多样化的金融产品和金融怎么写作,使农发行的怎么写作质量和怎么写作水平快速提高.

(责任编辑李西江)