填补儿童医保空白期

“我们的最终目标是取消这个专项基金.让儿童医保变成社会的自觉行动,变成一种社会机制,我们的任务就完成了.”

今年2月,温家宝在天津火车站救助了白血病患儿李瑞后,中国儿童医保的空白状态再一次浮现出来.

在城镇,1954年的一项职工劳动保障通知里提到“城镇职工家中无经济来源的父母和未成年儿童,可享受医疗费用的50％”,时至今日,这一政策已名存实亡.但新政策仍未出台.

在农村,2003年开始实行的“新农合”制度也存在局限.由于医疗资源分配不均和保障水平低,这项规定使农民实际受益没有预想的那么大.而且,“新农合”根据户口所在地进行保障,这使很多身在异地的家庭和孩子身份尴尬,出现了即便参加却依然无法拥有医疗保障的情况.

中国儿童尚未全面系统地纳入社会保障体系.而儿童在成长过程中又容易面临各种疾病和意外伤害的威胁.有关调查显示,中国目前有400万白血病患者,且以每年3－4万的速度增加,其中50％是儿童.而治疗一例白血病儿童的花费,高达20万至70万不等,这对于大多数患儿家庭来说,意味着倾家荡产.

近年,已有多方呼吁为中国3亿多少年儿童建立全国统一的儿童医疗保障制度.温家宝在李瑞事件后指出,建立儿童重大疾病救助制度是一个深层次的问题,提出“要广泛地发动群众,建立儿童大病救助金制度”,并要求这件事情立即做起来.

“讲话以后,我们民政部,特别是我这个司,正好借的批示也在具体落实这件事.”民政部社会福利与慈善促进司司长王振耀说.当他看到这款“慈善与商业保险相结合”的“儿童保险专项基金”时,认为“这是解决亿万少年儿童健康和医疗问题的一个探索,是一种新思路.”

“儿童保险专项基金”是由中国儿童少年基金会(下简称“中国儿基会”)经过一年多的探索和尝试,于近日推出的.这个基金旨在为3－15岁儿童健康提供机制性保障.通过基金,爱心人士每捐赠20元,即可为一名适龄儿童投保一份理赔10万元的重大疾病险.承保病种包括白血病、急性肾功能衰竭(尿毒症)、严重烧伤和双(单)目永久失明等四种儿童常见重大疾病.

“它的创新意义在于,借助公益性的保险功能,变事后被动救助为事前主动保障：变临时应急救助为长期可持续的系统性保障：变大额资助为公众可广泛参与的小额资助,使得每一个普通人都可以加入到慈善捐助的行列.”儿基会秘书长宋立英说.

宋立英介绍,截至2009年3月31日,专项基金已经为地震灾区的5万名儿童少年送去了公益保险,目前发放工作仍在继续,“预计这一阶段的总发放人数将超过6万名.”

中国保监会主席助理陈文辉说,慈善与商业保险相结合的机制,“既增强了慈善的救助力度,又扩展了保险业.”他表示,中国保监会支持保险公司及保险从业人员积极参与“儿童保险专项基金”这一创新机制.并鼓励保险公司创新产品,做好相应怎么写作.

《新世纪周刊》VS宋立英

“慈善”+“保险”

你怎么看待国内儿童的医保现状

我觉得整个医保体系的健全非常重要.医保体系涉及面特别大,涉及到国家、城市,需要有一定的实力.我在美国的时候,参观一个美国的心脏病儿童医院.我后来问,心脏病的治疗费用是很高的,这个是由政府来出还是谁来出那个医生好一会儿没反应过来,后来他说我知道了,因为我们的孩子80％、90％的都有保险,所以不存在谁来出.中国的空间非常大,可能80％、90％没有保险.

现在看还是要推动,推动意识,推动政府把这个纳入到体制里头去.但是有过程,国家也不是说拿多少钱就是多少钱,也要经过论证.哪一种方式更合适.

从对儿童的医疗保障方面看,这项基金与新型农村合作医疗有什么不同在对惠儿的救助方面,又和已有的各种慈善基金有什么不一样

从保障方式上看,合作医疗保障一般都是报销式的,你先花钱看病,回来再按一定比例报销.“儿童保险专项基金”是赔付式的,一旦确诊,立即赔付一笔钱给你.

而且绝大部分报销式的保障,因为毕竟有个人承担的部分,对于特别贫困的家庭来说,往往容易拖,比如白血病当感冒治,治半年,拖延了时间,相当于拖掉了他的生命.但是赔付式就会免去这个问题,因为它要先确诊才给你赔付,这样就促使他尽早去做检查.

另外,赔给你的这笔钱.没有指定只用于治疗费用,这样对贫困家庭的护理、路费等,都是很大的支持.我觉得更灵活.

把慈善和商业保险结合起来,这是“儿童保险专项基金”与其他儿童慈善基金的一个很大的区别.我们现在做的,是借助保险的杠杆作用,但是又有一个公益的.你做商业保险,那肯定比这个高：你做慈善救助,那额度肯定又是有限的.只有把公益和保险结合起来,才能花很少的钱写这个保险,赔付一个10万.

那么这样一款公益性质的保险,富裕家庭的孩子能不能享受到

我们想做成一款普惠式的保险.贫困家庭的孩子和富裕家庭的孩子,他们生病的几率是相当的,所以我们在实际发放过程中,主要根据团体确定发放对象,而不分个体儿童或家庭的富裕程度.

当然,对于贫困地区的孩子,我们的支持力度更大.对于有能力的家庭,我们在发放过程中也动员他们在接受他人保险赠送的同时积极参与捐赠,为他人提供一份保障.

这个保险可不可以自行购写

这个保险产品是纯公益性质的,不能用于任何渠道的商业销售,所以不能自行投保.我们实行收支两条线,有能力的家庭和团体可以向基金捐助,同时向基金管委会办公室申请,以团体方式成为发放对象的办法实现给孩子保障.

你们在灾区发放的5万份保险,目前的理赔情况怎样

汶川地震后,我们通过基层妇联帮我们做联系学校、收集名单等等这些工作.当时,我们很多基层干部缺位了,所以我们的发放工作其实推后得很多,真正的保险发放是在今年春节前后,到现在还在陆续发放.所以到目前为止还没有到一个理赔的高峰期,也没接到一个理赔的报案.但我们预计今年下半年就有了,当理赔出现时,我们会在第一时间做好理赔的工作,同时借这个时机再继续做保险和风险的教育.

我们的目标是取消它

在整个医疗保障体系中,你们这个基金是如何定位的

我们只是一个补充.在这个医保体系还不是很完善的时候,我们帮助这些孩子度过一段空白时期.让他们在真正遇到问题的时候,有一个很大的保障,同时也促进保险理念的传播.当我们国家的医保体系向前推进,同时人们的保险意识上来以后,我们就可能不再做这种普惠式的救助,而是重点帮助那些贫困的孩子了.

我们保险基金发展的最终目标是取消这个专项基金.取消专项基金,变成社会的自觉行动,变成一种社会机制,我们的任务就完成了,就像我们现在做的春蕾计划、希望工程等等一样.这样,我们公益组织就可以转向更需要帮助的事情.

人们保险意识的提高是一方面,另外一方面也要保险公司产品的跟进.

所以我们也希望保险公司快速做大做强,来推动整个社会的进步,完成使命.现在是保险公司卖产品,而不是根据家长的需求给你设计产品,这可能是很多儿童医疗保险的一个障碍.

慈善与保险的结合,这是一个探索,如果这条路走得好,对保险事业也是很有促进的,我是希望保险公司能设计出适合公益组织的保险项目来.比如我们现在是四种疾病,将来可能对某些疾病高发的地区,做有针对f生的变型.

我们国家的《基金会管理条例》有规定,基金会这样的组织可以提取10％的管理费用,主要是用于工作开支,那么你们是怎幺提取这笔管理费用的

过去一年.我们募来的钱直接作为项目支出,也就是写保险支出是99.3％,这个比例是比较高的.但是这里面有很多义工的工作,很难准确计算出来,粗略算一下也是几十万块钱.

我们的原则是尽量不动用捐款做管理基金,实在有困难的时候,也要少量的使用,而且要交代得很清楚.我们还会为管理基金专门去募捐,就是你捐给我们的就是管理基金,因为各地妇联傲大量工作,这些也是需要一定资金的.

怎么样保证这个项目持续发展

这个项目从一开始设计的时候,我们就考虑到了它的可持续发展.我们的最终目的是提高孩子家长或者说全社会的保险意识,所以在项目的早期,要通过送保险的方式,来促进这种意识的提高.

对于送保险方式的可持续发展,主要还是依靠各地妇联,广泛深入地动员群众和社会进行捐赠,保证这些孩子得到一定的保障.这是一个很复杂、很系统的工作.

我们在灾区送出去的5万份保险,比较特殊,属于紧急救助.今后我们想在试点的基础上,一步一步地复制、扩大,这主要取决于我们的资金动员能力.如果我们做得比较大、比较快,就会很快覆盖多一些孩子.从目前社会各界对我们的理解和关注上看,我们对这个基金的未来还是抱有非常大的信心的.