最艰难的用结盟实现

企业界大佬们在新领域做些尝试并不新鲜,但是,几位重头人物结成盟友只为做件小事,就显得不那么偶然,也并非不值一提了.

在中国平安集团董事长马明哲口中,三马合作只是小事一宗.“真没想到这么小的事情,大家却高度关注”在去年的中报业绩发布会上,马明哲尽量让自己显得淡然.“网络上的虚拟价值是存在的,可以把线下的保险搬到网上.我和马云、马化腾聊了几次后,大家说就做个尝试吧.”回忆起合作的初衷,马明哲只有简单数语.

马云曾说,你判断五年以后会在哪个山口上出现什么事情,只要在边上挖个坑,等在那里,一定会来的.马明哲口中的这件小事是个坑吗?

极客平安

2013年2月底,三马合作成立的众安在线拿到“入场券”,此时的马明哲还是一如既往地淡定：“这只是很小的一部分”,此后平安在科技和互联网方面都还有很多大的动作要做.

但外界对此却有不同看法.财经大学保险学院副院长徐晓华认为,三马合作是保险业和互联网相互结合的产物,“如果新公司业务开展顺利,将大大改变传统保险业的生存业态”.甚至有人认为,这将是中国互联网金融的标志性事件.

实际上早在2009年出台的《保险公司管理规定》就明确,保险机构可以通过互联网销售承保业务.但经过这些年的发展,网络营销保险一直没有取得实质性的突破,在整个保险销售渠道中的份额不足1%.对于互联网宽广的覆盖能力,保险机构一直觊觎良久.

“这些年有很多尝试,但大多以失败告终.”中国人寿广东分公司的一位负责人曾表示.此次“三马”合作的发起者中国平安就曾抱有极大的热情,早在2000年8月18日,平安就投资了2亿元,成立了网站PA18. ,准备在网上卖金融产品,当时可谓轰动一时.但这个过早的尝试与其他互联网泡沫一样,早早就湮灭了.

这并不能改变“平安是金融机构中最热衷新技术的企业.”有业内人士表示,过去几年中,平安不断摸索对于互联网、手机、3G等技术的运用.为了在公司推广移动办公,马明哲甚至拒绝在纸质文件上签字.

在微信推出没多久,平安车险就推出了通过微信勘察事故的怎么写作,加速车险的理赔过程.近年平安银行推出了陆金所平台,此平台专门针对企业和个人客户的投融资业务,资金出借业务全部在网络上完成.此外还包括平安银行旗下的一账通平台,可以在用户授权的前提下自动帮助用户抓取其他银行网银的账户信息汇总并显示.

平安对于新技术的热衷,源于其行业竞争中的地位.平安银行是平安集团2012年发展最快的版块,但平安银行在国内股份制上市银行中只处于中下游.2012年平安银行在全国27个城市拥400多家营业网点,但工行的布局早已超过万家.按照传统线下布局的方式,实在难以赶超.“平安银行会采用一条新的发展路径,一方面提高单个网点的产量,另一方面利用现代科技,特别是互联网、移动终端技术来抓住未来新客户群的需求.”中国平安总经理任汇川表示.

最近几年互联网消费业务和移动技术的崛起,让马明哲看到了平安清晰的前景.“那两个和我同姓的年轻朋友的成绩,深深震撼了我.”在中国平安2012年业绩发布会上,马明哲用略带煽情的语气表述道：“一个阿里巴巴‘双十一’单天销售额达到191亿元；另一个腾讯的微信用户数突破3亿,这些数据让我深信中国个人消费市场的巨大潜力,也让我深信科技正在深刻地改变着这个世界的商业规则和模式.”所以在他看来,平安要努力把握这个趋势和潮流,紧跟乃至引领由此带来的金融消费生活的改变.

创新动因

“与保险同行相比,马明哲显然领先了一步.”有保险公司高层表示.实际上不仅仅是中国平安,近年来各家保险公司均已认识到网络渠道对于未来保险市场的重要性,无不认同网络消费时代的巨大前景.对此,他们的措施大多是建立自家的网上商城,再有就是业务写作技巧的合作.例如入驻淘宝保险渠道的保险公司就有中国人保、中国平安、阳光寿险财险、泰康人寿等.

直接与互联网公司资本融合这是第一家.以资本为纽带融合两个领域的公司后,首先是渠道的整合,马明哲曾表示,其他两位合作者有互联网客户的强大优势,庞大的客户群和客户交易量,以及现有低成本业务销售平台.“这些都将让平安开辟一个新渠道.”渠道重要,但显然不是马明哲的重点.在他看来,新公司还要将创新带到产品领域.“开发适合网络时代消费的保险产品.”对此马明哲寄予厚望.

众安在线内部透露出来的企业规划显示,公司不准备设立任何实体分支机构,而是要完全通过互联网进行销售和理赔.与之相对应,众安在线会专攻责任险、保证险这两大专业险种,不涉及车险.在传统财险领域,车险占据了超过70%的份额,不涉及车险的财险公司几乎绝无仅有.

徐晓华认为,上述两种专业险承保对象都是无形的,更适合于网络运营.此前阿里巴巴旗下的淘宝曾推出过退货保险的业务,淘宝写家以0.15元至1.5元不等的投保此险种,一旦产生符合规定的退货行为,可以获得5至20元不等的运费补贴.

据了解,仅2012年“双十一”一天,退货运费险就卖出了5000万笔.此前这一保险险种由华泰财险承保,在众安财险成立后,业内人士推测,这很可能就成为众安的弄囊中物.据了解,现在众安在线的拟任总经理尹海就是原任华泰财险营销总监,是华泰推出淘宝退货运费保险的牵头人.

此外,马明哲曾表示,与网络游戏相关的虚拟财产保险也将会成为保险公司的业务.这就涉及虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险等.

平台战略

尽管现有资料显示,众安在线只是一个年销售额在10亿至15亿的小型试验田,但在业内人士看来,马明哲正在为一盘大棋落子布局.

“网络时代,平安想要开发的不是产品,而是客户.”太平保险财险部的一位负责人表示,近年平安集团倡导的一直是所谓的交叉销售,“你购写平安车险,同时就会附送了一份平安银行的信用卡；接着你又会成为平安理财,或者是平安的客户”他表示.“平安的路径是从保险起家,所以首先要利用好保险既有的7000万客户.”任汇川如是道,其眼中平安远景是“一个客户,一个账户,多种产品,一站式怎么写作”.

所以在传统竞争者看来,平安在网络保险上先行一步,不仅意味着其占据了某些小受众的保险产品,而且围绕在这些客户身上所有金融产品,包括线下财险、寿险、银行信贷业务都是其目标.

对于传统竞争者的判读,平安集团却大都不以为然.“如果是这样做,只会把蛋糕做小.”平安集团一位管理者表示,实际上在筹备上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（就是所谓陆金所）时,马明哲就曾给这一金融创新平台提出新的经营战略设想,就是尝试将平安集团金融产品设计发行部门与营销渠道分开；在创新平台上不仅出售平安自己的产品,其他金融机构理财产品都可以平行营销.

“平安想做的是网络时代的金融平台”该人士表示,这当中涉及平台建设、第三方支付等种种网络运营与技术.而这恰恰是阿里巴巴与腾讯的强项.“作为传统金融业,平安未来最大的竞争对手,不是其他传统金融企业,而是现代科技行业.我们现在所面临的,是一场现代科技与传统金融业之间的竞赛,谁跑得快谁就赢.我们必须敢于自我否定,勇于‘革自己的命’.”在一份平安内部文件中马明哲如是道.