互联网金融背景下商业银行竞争策略

摘 要 ：互联网金融是一种崭新的商业方式和盈利手段,在未来的商业银行发展过程中会担任中间人的角色,它会创造商业银行的价值与发挥其作用,致使商业银行的支付功能出现边缘化的现象,重新构建已有的融资格局,对于传统的金融相似度检测观点提出了新的挑战.在新的竞争形势下,商业银行要从新扫视自身的长处与缺陷,重新构造新的业务流程与价值网络.商业银行也要使用各种有效的对策,应接互联网金融的振兴.

关 键 词 ：传统商业银行业务流程；金融相似度检测理论；互联网技术；金融机构

一、商业银行相比与互联网企业的竞争优势

1、拥有大量的客户资源.商业银行经过长期的经营与发展,已经积累了大量的客户资源.最近几年来,商业银行加大电子银行业务的发展,使用电子银行的客户数量明显增多.按照2012年上市的银行数据显示,一共有九家银行公布了其个人网银的相关资料,七家银行提供了企业网银的相关资料,再经过专业的统计汇总之后,九家银行使用个人网银的数量约为3亿,七家银行使用企业网银的数量接近532万,同2011年相比有显著的增幅.

2、拥有丰厚的资产作为其后盾.按照中国银行监督管理委员会所公布的数据显示,2003年年底到2012年年底,我国的金融业相关机构资产总额276600亿元增加到1312700亿元.在九年中,约103.61万亿元的总资产增长,年增长率达到18.9%.根据艾瑞商榷的《中国网上银行年度监测报告》统计,2011年我国网上银行交易总额约为712.1万亿元,较上年同期相比增长了35.9%.在同一时期相比,虽然互联网企业的金融业务的发展趋势非常快速,不过其资产范围、交易模式等各种指标都是直接取代商业银行.

3、拥有健全的风险控制体系.金融业属于一个经营风险的行业,风险管理作为商业银行经营中的关键领域.面临着法律风险、操作风险、利率风险、流动性风险、汇率风险、市场风险、信用风险和其他风险等构建的凌乱复杂的风险框架,在日益严峻的外部监督管理的制约和日趋剧烈的同行竞争的推动下,商业银行应注重管理风险等相关实际问题,在实施相关措施的过程中,不断改进风险管理的程序,建立健全的风险控制制度,完善各种风险控制制度,严格控制各种风险.

4.金融行业入行标准高

在金融行业中,商业银行以其历史悠久、业务范围广泛的资源优势,在现阶段国民经济运行与金融体系中影响深远.以盈利为目的是商业银行作为金融企业的工作宗旨,其是由中间业务、存贷业务、财富管理等等手段取得营业利润的,但在盈利的同时,也要共同担当者结算的相似度检测与社会支付的角色,要保证金融活动可以顺利进行等多种社会职责.所以,间断部门严格监管商业银行是无可厚非的,入行的标注高,互联网企业所获得的金融牌照的难度不言而喻.

二、基于互联网的金融背景下商业银行竞争的相关措施

1.寻找互惠共赢的合作关系

在互联网金融这个领域当中,互联网企业与商业银行除了是竞争对手之外,还是合作伙伴.面对着互联网公司的来势汹汹,商业银行要积极迎接挑战,但也不可以使用卑鄙的方式来挤兑对手,造成恶性竞争,这些都是不可取的,金融企业要做的就是与竞争对手建立一种互惠共赢的合作关系,充分发扬各自优势,主动开发更具人性化的支付工具或金融产品,塑造互惠互利的合作模式.将客户信息与商户资源实现共享.互联网企业由网络支付、电子商务等着手,支配丰富的交易信息和客户资源.商业银行通过长期以来的经营,和物流业、交通运输业、零售业、制造业等行业的龙头企业构建强而有力的合作伙伴关系.双方通过资源的共享、优势互补,在一定的程度上,交叉销售,与中小企业一起打造在线的融资平台.

2.充分挖掘与培养综合性的人才

互联网业务的特殊属性对人才与技术提出了更加高的标准,在一定程度上,人才竞争才是互联网金融业的最终竞争对象.现阶段商业银行员工的知识体系大多都为单一的经济金融专业或者是单一的计算机专业,尤其是缺少又熟悉银行业务与通晓计算机网络技术的综合性管理决策人才.所以,商业银行在招聘员工的时候,要侧重与综合型人才,同时也要强化培训金融专业人才的科学技能与科技专业人才的金融知识,极力构造一个熟悉网络编程与网络运用,熟悉财务管理与金融业务知识,并熟悉应用各项互联网工具所开展的市场营销,拥有吸引客户、培育客户与留住客户等能力,让商业银行得以保持发展活力.

3.全面提高科研及其运用水平

在互联网金融的背景下,商业银行的管理决策、业务运作、数据处理与产品设计等每项流程都不能离开信息技术的支持,信息技术的运用能力与科技系统的研发能力直接影响到商业银行的竞争力与企业经营成功与失败.互联网公司面对着如此强大技术优势,商业银行应在科学与技术的投资加大力度,充分应用先进的信息技术,主动整理数据,构建自己人性化的市场细分系统与客户管理体系,在数据汇集的前提上,实施发掘深层次的数据,把数据汇集的技术长处转化成商业银行的竞争优势.与此同时,要强化信息安全的保障,进一步提高金融体系与应急响应系统,提高金融信息安全的检测性能,极力确保系统技术风险得到保障,确保金融业务的正常运行.（作者单位：安徽大学经济学院）