甘肃农村金融扶贫的路径选择

摘 要 ：贫困,是困扰社会进步和经济发展的重要因素.甘肃省是一个西部欠发达省份,农村经济基础薄弱,贫困问题十分突出,如何采取切实可行的措施使甘肃农村摆脱贫困是一项艰巨而迫切的任务.金融扶贫是促进农村社会经济发展和农民增收的重要途径,其作为扶贫的有效方式虽然被多种经济体普遍采纳,但如何完善制度设计一直是阻碍金融扶贫发展的桎梏,针对这一问题,文章从甘肃农村金融扶贫的现状入手,分析当前甘肃农村金融扶贫中存在的问题与成因,探究多渠道强化甘肃农村金融扶贫的发展路径.

关 键 词 ：农村金融；金融扶贫；路径

当前,贫困问题在甘肃依然严重,甘肃农村经济发展缓慢,农村金融市场未形成有效的金融供需平衡体系,难以为新农村建设和发展提供有力的金融支持.金融扶贫是国家开发式扶贫的重要组成,多途径的金融扶贫在改善农村金融环境,在缩小城乡贫富差距、稳定社会安全等方面有重要意义.目前,我省对农村金融领域的发展探索在很多方面才刚刚起步,还有很多不足,基于甘肃农村金融扶贫的发展现状,为解决农村贫困问题,建立多层次的农村金融体,多渠道强化农村金融扶贫已势在必行.

一、甘肃农村金融扶贫现状

(一)大型金融机构对农村扶贫的现状

目前,甘肃省已建立起以农村信用社为主力,农业银行、农业发展银行为主体,其他金融机构为补充的农业发展金融怎么写作体系.为解决贫困问题,各地将贫困农户及产业化扶贫龙头企业等项目作为扶贫群体,通过农业银行和信用社等农村金融机构提供信贷资金,各地方财政给予相应的利息补贴.截至2010年末,甘肃省金融机构涉农贷款余额达到1648亿元,同比增长38.79%.其中,银行业金融机构涉农贷款达1500.6亿元,比年初增长29.05%.

(二)新型农村金融机构的扶贫现状

甘肃省自2006 年开展“贫困村村级发展互助资金”试点工作.据调查,截至2009 年底,农村扶贫资金互助组织覆盖到了全省14 个市（州） 的55 个县331 个村；资金总规模达到4609.56 万元.加入组织的农户达到19013个；已累计向11429 人（次） 发放借款4284.57 万元.

2006年甘肃省扶贫部门在响应国家政策以及借鉴国内外经验的基础上,为整村推进后的贫困村设立“村级扶贫发展基金”.随着试点村项目的顺利推进,目前,甘肃省已形成三种运行模式的村级发展互助基金：一是以陇西县为代表的村级互助基会协会管理运行模式；二是以徽县为代表的村管委会、中心组、互助小组管理运行模式；三是以东乡县为代表的村管理民借用运行模式.

同时,一些小微型农村金融机构创新业务,从事小额贷款到户扶贫工作,贷款对象以妇女为主,并为贷款农户提供生产技术、产品信息等怎么写作.甘肃金融机构创新发展农村妇女小额担保贷款,支持农村妇女创业致富.2009年以来,甘肃把妇女小额担保贷款试点作为金融支持就业的一项重要内容,加快妇女小额担保贷款发放进度,2010年,全省金融机构累计发放妇女小额担保贷款49.58亿元.

二、甘肃农村金融扶贫存在的问题与成因

(一)农村金融机构怎么写作网点不足,支农资金严重匮乏

近年来,四大国有商业银行推行市场化改革,加剧了“去农化”和“趋利化”的发展势头,将大量的无盈利或微利的基层分支机构撤出农村地区,农村资金大规模地涌向城市,致使部分农村地区出现了金融怎么写作空白.具体以酒泉地区为例,到2007年,辖内农业银行最后一个乡镇网点撤离为止,国有商业银行共撤并乡镇营业网点81个,分流各类人员382名.

从金融机构的资金运用角度看,甘肃金融机构涉农贷款总额从2006年21120802万元增长至2009年36496154万元,其中,银行业金融机构涉农贷款从2005年12874746万元上升至2009年21800539万元.金融机构农业贷款余额占各项贷款余额比重由2006年9.45%上升到2009年10.09%；乡镇企业贷款额占贷款总额的比重由05年0.11%降至09年0.016%.这正说明了正规金融机构支农力度明显不足.

(二)农村信用社自身存在缺陷,金融怎么写作不到位

随着大型国有商业银行撤出农村地区,农村信用社作为甘肃大部分贫困农村地区金融怎么写作主要甚至唯一的供给者,它在很大程度上决定着农村借贷的利率水平,发挥着主渠道的作用.然而,农村信用社多年来改革未有大的突破,在管理体制上存在严重缺陷,经营活动存在许多问题：（1）缺乏有效的监督和控制,经营机制和内控制度不健全、抵御风险能力较差；（2）从业人员素质较差,怎么写作手段落后；（3）金融怎么写作仍然以传统的存贷业务为主,缺少有效怎么写作于农村贫困人口的机制,产品怎么写作创新能力弱.这使得作为农村金融主力军的农村信用社在农村金融市场上有着明显的局限性,金融怎么写作能力和怎么写作水平长期低下,金融怎么写作不到位,特别是贫困地区中低收入群体的信贷资金需求无法得到满足.

(三)政策性金融机构业务面窄,功能单一

农业发展银行作为唯一的农业政策性金融机构,长期以来在农村的业务范围有限,仅在农产品收购、储备、调销等纯政策性方面发挥扶持作用；同时其资金主要来源于财政无偿拨款和银行借款,一方面财政拨付资金有限,另一方面从商业银行取得贷款的成本增加,使得资金来源匮乏的农业发展银行对于农村扶贫资金拨付力度也极为有限.因此,农发行政策性金融功能逐渐弱化,难以发挥政策性支农应有的作用.

(四)农业保险发展滞后

农村容易遭受自然灾害的侵袭,甘肃省面积45.5万平方公里,70%的农村属气候条件差,自然灾害频发、农业效益低下的山区.目前我省农业保险属于商业保险范畴,农业保险体制不足,保费低、险种少,属于农业保险范畴的险种主要分为种植险和养殖险两类,这与“三农”面临的各种损害是严重不相称的.涉农保险无法有力减少自然灾害对农业生产的影响,无能稳定农民收入,对农业贷款无法起到分散风险和缓冲垫的作用.

三、多渠道强化甘肃农村金融扶贫的路径