长三角区域金融生态环境评价与优化建议

【摘 要 】 通过构建区域金融生态环境综合评价指标体系,运用因子分析法对长三角25市金融生态环境进行评价.研究结果表明：影响长三角区域金融生态环境的因素是多方面的,金融生态环境存在明显的区域差距,地区社会消费品零售额、规模以上工业企业总产值指标、金融运行效率、财政对教育支出、社会信用和人口素质是影响金融生态环境的主要因素.并依此提出优化长三角区域金融生态环境的建议.

【关 键 词 】 金融生态环境 评价体系 因子分析 长三角

一、引言

区域金融生态环境是地区金融稳定运行和提高运行效率的重要外部变量,极大地影响区域金融业的健康发展和地区经济社会的发展.金融生态环境是多要素构成的系统结构,是经济基础、社会信用、法治、政府行为等环境因素之间相互作用、相互影响而形成的可实融功能的动态平衡系统.其重要性日益得到理论界和金融界的重视,相关研究日益深化.而研究的关注点主要集中在区域金融生态环境的评价体系和评价方法的选取方面.蔡则祥、刘骅运用数据包络分析方法从宏观角度测算对长三角25个城市的金融生态系统环境运行效率进行了测算,系统分析了金融生态系统环境运行的总体效率、纯技术效率和纯规模效率.谢太峰、王子博从经济实力、金融实力和基础设施三大方面对京沪两市金融生态环境进行了综合评价.向琳等通过构建金融生态环境的衡量指标和经济增长的计量模型,剖析了我国金融生态环境的影响因素,得出地区经济状况、人民生活水平与当地居民的培训与教育程度是影响地区金融生态环境的重要变量.邓淇中等用主成分分析方法对1996―2008年中国29个省市的金融生态环境竞争力进行了评测和比较.周炯、魏佩佳也采用了因子分析法对31个省市区的金融生态环境进行了评价.

从以上的研究可以看出,学者们对金融生态环境的研究所采用的评价指标体系和评价方法各异,研究的地域范围分别集中在省域、区域和全国范围,因此得到的结论也不一.本研究认为,不同研究视域范围的金融生态环境,其评价指标应结合地区经济社会发展特征,从而更能综合反映地区金融生态环境的优劣.

二、评价指标体系和研究方法

1.评价指标体系的建立

从金融生态环境的构成要素出发,评价指标体系的建立需要考虑指标具有可比性、可操作性和可获得性.在综合考虑了指标的上述性质及获取难易程度等因素后,结合周炯、魏佩佳、陈雁云、刘晔的研究,本文分别选取了反映经济基础、金融发展与金融效率水平、政府干预与政府治理、社会信用与人口素质四个方面18个指标的横截面数据,以长三角25个城市为研究对象进行分析.具体指标体系如表1所示.

2.评价方法选取和数据处理

本研究采用多元统计方法之一的因子分析法,它的核心是用最少的互相独立的因子反映原有变量的绝大部分信息,并可以消除指标的线性相关问题.在数据处理方面,采用极值法对数据进行标准化处理,正向指表X'i等于（Xi-X最小值）/（X最大值-X最小值）；逆向指标X'等于（X最大值-Xi）/（X最大值-X最小值）,标准化的数据消除了不同量纲的影响.

三、实证过程与结果分析

1.数据来源

长三角区域包括上海市、江苏省和浙江省的25个城市和地区,所用数据来源于《中国城市统计年鉴2013》、《中国区域统计年鉴2013》、《上海统计年鉴2013》、《江苏统计年鉴2013》和《浙江统计年鉴2013》.

2.实证分析过程

本文采用了SPSS20.0软件进行处理,KMO检验得分0.817,Bartlett’s Test检验伴随概率ρ为0.000,因此原变量非常适合进行因子分析.利用主成分分析法提取公因子,得出各因子所对应的特征值、贡献率、累计贡献率与各指标变量正交旋转后的因子载荷矩阵等,按照设定的特征值大于1的原则,结果表明前3个因子变量的特征根均大于1,提取3个公共因子替代原来18个指标,方差经极大值旋转后的方差贡献率分别为57.920%、20.521%、和9.928%,累积方差贡献率达到了88.369%,说明前3个因子变量综合包含了18个原始数据所能表达的足够信息（表2）,所以选取3个公共因子对长三角区域金融生态环境进行系统评价.

3.结果分析

（1）区域金融生态环境影响因素分析.因子载荷矩阵旋转成份矩阵表显示,因子1基本涵盖了第三产业占比、固定资产投资额、社会消费品零售额、货物进出口总额、规模以上工业企业总产值、金融业从业人员数、财政对科学技术支出、财政对教育支出、失业保险参保人数、城镇基本养老保险参保人数、城镇基本医疗保险参保人数、普通高等学校在校学生数12个指标,可以概括为发展与信用因子.因子2涵盖了地区人均GDP、城乡居民平均收入、预算内财政支出/GDP、财政缺口（预算内支出/预算内收入）4各指标,可概括为收入和政府治理因子.因子3只有金融机构贷款总额/存款总额一个指标,可概括为金融效率因子.他们分别指代了经济基础、金融发展与效率、政府治理和社会信用这四大类指标,这些因素是影响金融生态环境的主要因素.

（2）区域金融生态环境评价结果.以方差贡献率作为权重,对三个因子的得分进行加权求和,即可得到各地区的综合得分F.各地区的综合得分计算公式F等于因子1?鄢0.5792+因子2?鄢0.2052+因子3?鄢0.09928,计算结果见表3.金融生态环境因子综合得分前三名分别是上海、杭州和南京三市,这与三市分别是直辖市和副省级城市的综合实力密切相关.排在后三位的是连云港、衢州和宿迁,这三个地区都是经济发展相对落后的地区,反映在金融生态环境上也是比较靠后,一定程度上表明经济基础和发展水平是影响金融生态环境的重要变量.

（3）金融生态环境区域差异分析.采用系统聚类方法对金融生态环境综合得分进行聚类,聚类结果显示长三角25市可以分为3类（表3）,第一类地区为上海市；第二类为南京、无锡、苏州、杭州、宁波和温州6市；余下18市为第三类.与原始数据相比较,经济基础因子中的社会消费品零售额、规模以上工业企业总产值指标,金融运行效率因子,政府干预因子的财政对教育支出指标,社会信用和人口素质因子是区域金融生态环境质量差异的重要影响变量.

四、结论与建议

本文运用多元统计的因子分析法对长三角2012年的25个市的金融生态环境状况进行了评价和分析,得出了以下几点结论：第一,影响长三角区域金融生态环境的因素是多方面的,构成经济基础、金融发展与效率、政府干预与治理、社会信用与人口素质的各要素所产生的影响程度各异.第二,长三角区域金融生态环境存在明显的区域差距.上海的金融生态环境最佳,连云港、衢州和宿迁金融生态环境竞争力较差.第三,地区社会消费品零售额、规模以上工业企业总产值指标,金融运行效率、财政对教育支出、社会信用和人口素质是影响金融生态环境的主要因素.

长三角区域金融生态环境的改善和优化需要从多方面入手.夯实经济基础,发展壮大地方工业实力和总量经济,提升整个地区的消费带动能力.深化金融及经济体制改革、大力发展区域的金融市场和金融怎么写作,让金融成为实体经济的有效助推器,努力提高银行业和其它金融机构的金融怎么写作效率和运行效率.扩大金融资源总量和盘活金融资源存量,通过对金融产业进行制度建设和市场化推动,促进金融相似度检测组织健康发展.从金融领域自身发展和结构优化进行生态化建设.发挥政府对于经济和金融发展的作用,增加地方财政对科技和教育的支出,促进金融创新能力的提升.加强和完善社会信用体系建设,提高社会信用水平.通过教育提升人口素质,以社会保障能力和职业能力提升金融人力资源竞争力.

【参考文献】

[1] 周小川：金融生态中金融发展面临的考验[M].北京：中国金融出版社,2006.

[2] 谢太峰、王子博：京沪金融生态环境综合评价及相关建议[J].经济与管理研究,2010（3）.

[3] 向琳等：中国金融生态环境优化的实证分析[J].生态经济,2010（7）.

[4] 邓淇中等：区域金融生态环境指标体系构建及竞争力评价研究[J].湖南科技大学学报（社会科学版）,2012（6）.

[5] 周炯、魏佩佳：省域金融生态环境评价研究[J].西北大学学报（哲学社会科学版）,2012（1）.

[6] 陈雁云、刘晔：江西区域金融生态环境评价[J].江西社会科学,2013（5）.