我国邮政储蓄银行经营管理模式

[摘 要 ]进入21世纪以来,尤其是加入世界贸易组织后,中国的银行业面临与世界接轨和外资银业入境的压力,改革也进行得如火如荼.邮政储蓄只靠转存人民银行就可以稳获利差收入,这也引起了国内银行业的不满.本文将重点探讨我国邮政储蓄银行的经营管理模式.结合我国银行业的经营管理模式和邮政储蓄自身特点进行研究,并对现阶段邮政储蓄在模式转变过程中提出管理对策.

[关 键 词 ]邮政储蓄银行；经营管理；管理对策

[中图分类号]F8[文献标识码]A

[文章编号]1007-4309（2012）02-0086-1.5

一、我国邮政储蓄业务的发展现状

邮政金融业务快速发展.邮政金融从事的是零售金融业务,怎么写作对象主要是广大城乡居民大众.20年来充分利用邮政遍及城乡的网点、网络优势不断开发新的邮政金融业务,有效地满足了城乡居民客户的需求,邮政储蓄存款余额稳步上升.由邮政储蓄业务延伸发展出的各种中间业务包括：写作技巧保险、怎么发表养老金、怎么发表工资、写作技巧国债、代收代付各种资费等业务目前均已开办,业务呈多元化发展态势.

目前邮政储蓄的联网网点是全国统一版本,现行的业务品在系统中业已存在,新业务的开发必须经过上级主管部门的批准和技术支持.一般情况下,新业务是从国家局到省局,再到市县局,由上到下层层传达,最终到储蓄网点执行；而距离市场最近,最真切感受客户需求的前台工作人员很少有提出开发新业务的机会.有现业的市县局管理部门负责执行新的业务规定,向上级反馈执行情况,省局再向国家局反馈,往往是有回音的时候早已错过了市场需求.

目前邮政储蓄的从业人员大部分是原来邮政局的职工,近年来邮政系统也对外招聘了部分专业人员,包括技术类和业务类,在国家局和省局的人员素质较高,在市县局和储蓄网点的人员素质普遍偏低.根据统计,目前邮政储蓄从业人员当中,日校本科学历人员不足0．3%,日校专科学历人员不足4%,日校中专学历人员不足20%.人是生产力中最活跃的因素,而在邮政金融系统,最活跃的因素素质低,直接影响了业务发展,对外怎么写作,和管理水平的提升.管理人员素质低,更是影响了团队的发展速度,大部分精力和时间用于规范行为和基础管理,高层次的营销和拓展很难实现.

邮政储蓄部门作为邮政局的一个科室,人、财、物都是在邮政局体系内统一核算的,邮政储蓄部门只核算从人民银行取得的利息收入和支付给储户的利息,从未核算邮政储蓄运行的成本,所以至今仍得不到邮政储蓄本身的完全财务意义上的经营成果.目前邮政储蓄的经营管理模式根本没有一点银行的影子,完全和邮政企业结合在一起,没有自己独立的经营管理模式,这可以说是不足,但从另一角度讲,这也是好事,邮政储蓄银行从组建开始,就选择最科学的经营管理模式,以利于邮政储蓄银行的发展.

二、我国邮政储蓄银行经营管理模式

我国邮政储蓄银行的产权结构.由于邮政储蓄自身的特点,即没有自己的独立核算的财务体系,与邮政企业混业经营,在资产所有权方面是完全归属邮政企业,归属国家的,在组建银行之后,要考虑寻找战略投资者,使投资主体多元化,避免单一产权主体带来的弊端.而邮政企业是国有企业,邮政的资产也属于国有资产,我国的政府部门既是产权主体,又是宏观经济的管理者,政府的二重角色一方面追求银行经营活动的收益性与安全性是政府作为产权主体的角色要求,另一方面,作为宏观经济管理者的政府从推动经济发展的目的出发,又希望放松预算约束,要求银行提供更多的金融支持.这会使邮政储蓄银行成立之初就带有政企不分的特征.所以邮政储蓄银行在成立之初就要考虑寻找战略投资者,使得投资主体多元化,当然这要在不影响邮政集团公司的控股的前提下.

我国邮政储蓄银行的公司治理结构.要建立完善的、清晰的、市场化的激励和约束机制,提高写作技巧效率.深化人事管理体制改革,建立一个激励相融的机制,健全和完善防范经营者道德风险的内控机制,推动分配制度的市场化改革.要完善信息披露制度,提高邮政储蓄银行经营的透明度.要改变邮政储蓄银行按行政区域设立分支机构的框架,按照经济区域划分分支机构,构建精简、高效的组织架构要努力建立良好公司治理结构所需的外部环境,推动金融改革深化,以放松利率管制,完善金融市场为主线,促进金融创新,促进银行体系的良性竞争,政府监管部门应尽快出台相关法律法规,将公司治理结构的合法性、合规性纳入检查.

我国邮政储蓄银行的组织架构.组织架构：邮政储蓄目前的“管理一级经营”的组织架构与“以客户为中心”的市场竞争趋势不相符合.根据各家银行的经验和国外银行的发展经验,矩阵式,扁平化已经成为现代商业银行经营管理模式的主流.邮政储蓄银行要建立以“大总行,小分行,大分行,小支行”为核心的经营管理模式.其基本思路是,通过矩阵式管理代替多级管理,通过总、分、支经营代替一级经营,通过总行的部门核算,产品核算和分、支行的区域核算代替基层一级核算,形成贯穿全行的,以部门的纵向核算和以分支行的横向核算相结合的、立体型的经营管理体系,增强对市场需求的响应能力,构建与日益开放的金融形势相适应的竞争格局.三、现阶段邮政储蓄在模式转变过程中的管理对策

培训是必须的,要分几个层次进行培训,首先要对高层管理人员进行银行业管理培训,这要有银监部门组织进行,包括思想意识,风险管理,业务管理,尤其是资产业务管理,金融市场业务,经营管理,可持续发展管理等,要进行彻底的洗脑,把原来邮政行业的影子全部洗掉,更新为金融业的经营管理思想.其次要对中层业务人员进行培训,包括业务运行规律,对金融业的认识与熟悉,对银行的初识和认可,内部控制和风险管理,业务的经营发展与管理,对前台业务的指导与管理等.还要对前台从业人员进行培训,除了储蓄业务以外的其他银行业务培训,整体上对银行的认识,金融市场的怎么写作礼仪与规范,对金融市场的敏感度,对市场需求的反应,金融风险与安全等等.

首先要从理论和意识方面进行灌输,通过持续的,分阶段的,有组织的,有总结和评价的开会宣讲,案例分析,座谈讨论,写心得等方式,使得从业人员的风险防范意识和执行制度意识得到提升,强化和深入人心,培养一种制度文明.还要在日常工作中,加强行为考核,对执行制度的行为进行表扬和奖励,对不执行制度的行为进行批评和考核,督促从业人员执行制度,而且对执行制度的考核要持之以恒,越来越严格.当然,作为稽查检查人员要强化自身素质,树立高标准,严要求的思想,并能够在制度的执行中,不断的总结,评价,根据业务的发展变化,不断的完善制度.

长期以来邮政储蓄都以负债类业务为主,近几年开始中间业务,2003年以后,国家局和部分省局开始种类有限的资产业务.成立邮政储蓄银行以后,在资产业务市场准入问题解决后,要尽快探索拓展业务范围,增加业务种类,即：巩固负债业务,发展中间业务,拓展资产业务；巩固农村市场,发展城市市场；巩固现有客户,发展高端客户.

邮政储蓄约从1999年起各种中间业务,如写作技巧保险,怎么发表工资,写作技巧国债,代收各种费用,如移动话费,网通话费,电业费,税款等.近年来,各家商业银行也开始重视中间业务发展,以增加客户资源,提高活期比例,扩大市场份额,提高企业知名度,增加表外业务,增加非利差收入,减少对利差收入的依赖.邮政储蓄银行成立以后,也要重视发展中间资产业务对邮政储蓄来说是一种考验,以前只是从2003年开始国家邮政储汇局资产业务,而且仅限于大的批发业务,近年,尝试小额抵押贷款业务.各省局都没有资金运作权限,有实业的县市局更是没有权限,而且人员储备严重不足.成立银行后,资产业务的市场准入问题解决了,要拓展资产业务.业务.立足长远发展,不断提高怎么写作水平和质量,在进行规范化怎么写作的基础上,继续提高怎么写作的层次,提供人性化怎么写作,个性化怎么写作,方案怎么写作等更具特色的怎么写作,向怎么写作要效益,让怎么写作创造价值,深化怎么写作的内涵,使得邮政储蓄这支后起之秀在金融怎么写作行业引领时尚,创造怎么写作新感觉.

[参考文献]

［1］ISSN1671-1238,王松奇等．中国商业银行竞争力评价［J］．银行家,2006（4）：23-24．

［2］SBN7-5049-4031-3．中国人民银行金融市场司［A］．2005中国金融市场发展报告．

［3］ISSN1671-1238,罗平．WTO后过渡期中国银行业面临的挑战［J］．银行家,2005（11）：105-107．

[作者简介]肖杰（1971- ）：男,天津财经大学201MBA,东亚银行（中国）有限公司天津分行.