变压力为动力化挑战为机遇努力把基层商业银行科学提高到新水平

摘 要 ：2008年下半年以来,国际经济形势急转直下,在经济金融环境剧烈变化的大背景下,银行业正在告别宏观经济上行、高利差的黄金时代,基层商业银行业的经营管理能力经受着空前严峻的考验｡,本文分析了当前银行业发展面临的外部经济金融环境,并就进一步发展提出建议｡,

关 键 词 ：商业银行；科学发展；内部管理

中图分类号：F830　文献标识码：B　文章编号：100-4392(2009)01-0022-02

一、当前银行业发展面临的外部经济金融环境

2008年,全球经济与金融市场经历了20世纪30年代以来最严重的金融危机,由美国次贷危机引发的国际金融危机愈演愈烈,目前已对美国和欧洲造成了破坏性影响,并已蔓延到新兴市场国家｡,危机已经由金融体系扩散到实体经济,并已对实体经济造成较大伤害｡,国际货币基金组织已将2008、2009两年世界经济增长预测由4.1%和3.9%调低至3.9%和3.0%｡,美国、欧元区、日本等主要经济体已陷入衰退｡,世界贸易组织预测2008年全球贸易增长可能降至2002年以来最低｡,

作为世界经济的一部分,我国经济形势不容乐观｡,2008年11月份PPI升幅为2.0%,创31个月来最低升幅；CPI为2.4%,是22个月来的新低；进出□额下降了9.0%,是2001年以来的首次下降｡,另外,GDP增幅也呈逐月回落的态势｡,

面对国内外的严峻形势,为有效防止经济增速下滑,防止市场出现大的波动,保持经济平稳较快发展,国家出台了一系列扩内需、保增长的政策措施,这一系列政策对于缓解市场流动性压力、增加居民收益、鼓励消费、协调解决企业资金困难,以及维护市场信心方面起到积极的作用｡,

银行业是典型的周期性行业,它与国民经济景气度密切相关｡,央行公布的11月份数据显示,货币供应量增速下降,而且是继今年5月份之后持续的第6个月下降｡,信贷需求的急剧下降,加上降息使银行利差缩小,存款定期化使银行成本增加,使银行盈利能力受到较大压力,也给银行资产质量和风险状况带来威胁｡,

但在危机时我们既要充分估计外部经营环境的严重不确定性,同时也要看到机遇,坚定信心｡,因为保增长、扩内需、加大投资可带来新的客户源,新的金融需求能带来新的商机｡,金融危机和扩大内需的政策措施对银行业来说,既是挑战,也有机遇｡,

二、完善配套手段,支持重点区域发展

当前国际金融危机对实体经济的冲击十分明显,但我国幅员辽阔,各地产业结构、经济特点、发展周期、发展水平不尽相同,受影响的程度也有所差异｡,以天津滨海新区为例,目前该地区由国家主导的以大规模基础设施和现代装备制造业投资拉动经济的重大项目、优质项目很多,动作很大,势头强劲｡,在当前全球经济衰退的严峻形势下,为天津及滨海新区的基础设施建设和现代装备制造业投放授信,既与开发滨海新区政策一致,又符合国家拉动内需的政策导向,也能带来稳定的综合效益,还可有效把控风险｡,

2008年以来,交通银行天津分行相继成功营销了一大批举足轻重的优质大项目、大客户,先后与118家优质公司建立授信关系,壮大了基本客户群体,为公司业务持续快速增长提供了有力引擎｡,另外,在优质大项目的营销中,应集中优势资源,突出重点、抓住关键｡,努力增加在单个大项目、大客户中的话语权,争做牵头行,以确保项目的综合回报｡,

三、瞄准中小企业,培育基本客户群体

应抓住当前经济及市场调整的契机,结合国家政策导向,调整优化客户结构,强化展业通小企业贷款品牌,运用供应链营销等手段,开展对龙头企业及其上下游企业的跟踪联动营销,使其全部银行业务在我行体内循环,产生滚雪球效应｡,在当前中小企业经营环境相对困难的情况下,应适当提高中小企业贷款的风险容忍度,针对不同行业和风险评级,适当简化中小企业授信流程,扩大增加分行及部分支行的审批权限,提高审批效率和同业竞争力｡,

四、完善农村网点布局,改进和加强对“三农”的金融怎么写作

新形势下,农村经济发展必将进入一个崭新的阶段和快速上升期,农村金融体制的改革和完善,必将为银行业的发展提供新的空间｡,而目前交通银行天津分行2600多个网点绝大多数都集中在城市,农村地区还存在大面积的空白点,我们应积极响应国家的号召,继续以百强县和特大城市县城为切入点,积极在经济发达的空白农村地区设点,完善全国网点布局｡,积极探索与自身经营特点相适应的参与农村金融业务的路子,拓展怎么写作领域,深化怎么写作创新｡,

五、强化怎么写作品牌,打造最佳财富管理银行

一是推进流程银行建设,简化操作环节｡,从客户的视角,对现有操作环节进行全面梳理,优化因系统设置原因存在的可以合并、简化的操作环节,最大限度地减少客户等候时间,为其提供更为方便快捷高效的优质怎么写作｡,

二是以责任文化建设为抓手,打造百年交行怎么写作品牌｡,引导员工以积极、主动、愉悦的心态,发自内心地客户服好务,完成由形似到神似,由他律到自律的转变｡,

三是创新督导方式,强化录像督导工作｡,天津分行这两年在怎么写作质量方面相继采取了设立挑毛病奖、公开怎么写作承诺、首问负责制、支行联系点、周末互帮互学等措施,特别是今年以来,交通银行天津分行组成专门的录像督导队伍,定期随机调阅全行同一时段的怎么写作录像,既能解决神秘访客时间长了不神秘及检查成本较大的问题,还可同时对安全保卫、怎么写作质量、会计操作进行督导检查,取得了较好效果｡,

六、发展消费信贷,在信用卡上多做文章

国家提出扩大内需、扩大消费的方针,一定会陆续出台促进消费的具体政策,比如通过增加居民收入来增强消费能力,通过加强社保体系建设,改善消费预期；建设现代流通体系,改善消费条件,培育消费热点,促进消费结构升级等等｡,对于商业银行来说,应抓住这一时机,配合国家政策导向,大力发展个人按揭贷款、信用卡等消费信贷业务,将广大消费者的潜在购写力转化为现实购写力｡,目前,中国股市深度调整,楼市已显疲态,大力发展不扩大信用、不派生存款的支付工具―信用卡,恰逢其时,它可以直接鼓励消费市场,把国内市场潜力进一步挖掘出来｡,随着国家紧缩政策的调整,信贷总量的放松,多发信用卡,扩大信用卡消费具备更多的可操作性｡,我们应顺应这一趋势,着力丰富信用卡品种、完善已发卡的后期维护、提高卡使用率,实现信用卡业务的快速健康发展｡,从天津交行来看,涵盖公交、地铁、轻轨、出租车的天津城市一卡通独家结算银行项目进展顺利,目前通过我行网点发行具有功能的一卡通联名卡3万多张,代售一卡通17.9万张,累计充值4630万元｡,我们与南开大学开展全方位合作,平均每年新学期都为南开新生开办学子卡5000多张,仅2008年新学期开学期间就为新老学生批扣学费、住宿费、保险费近2万人次,金额超过1亿元｡,我行积极拓展怎么发表工资业务,从五年前开始独家中标为天津市165个行政事业单位的17500名公务员怎么发表工资,累计发行公务员卡近2万张,取得了较好的综合效益｡,今年怎么发表协议到期,有关主管部门原本计划重新招标怎么发表银行,经过我们对市政府、财政局及有关单位反复开展多层次公关、营销,有关单位已同意不再重新招标,继续由我行怎么发表｡,

(责任编辑　秦亚丽)