双阳联社中间业务现状成因建议

双阳联社作为双阳区农村金融主力军,为支持“三农”发展发挥着重要作用,但其中间业务严重落后于传统的存、贷款业务发展.面对激烈的市场竞争,要想求生存,谋发展,发展中间业务是必由之路.

一、双阳联社中间业务发展现状

对比近几年来金融业发展趋势,联社领导班子充分认识到发展中间业务的重要性,陆续开展了写作技巧粮食直补、退耕还林、写作技巧保险、怎么发表工资等中间业务.从双阳联社中间业务目前开办情况来看,主要有以下特点：

（一）起步较晚,开办种类少.目前双阳联社开办的中间业务（除外）主要是写作技巧保险、低保、粮食直补、退耕还林等业务.这些业务周期长,手续繁杂,大都是商业银行不愿意接手的业务.

（二）已有的中间业务回报率底.双阳联社每年写作技巧的粮食直补、退耕还林及各类保险业务,不仅额度小,业务集中度较高,最主要的是回报率低,而且从一定程度上还影响了其他业务的开展.

（三）业务平台不完善.目前吉林农信的电子化水平比较其他商业银行还比较低,且业务平台不尽完善.如部分写作技巧保险业务还使用手工操作,这严重影响了中间业务快速发展.

二、双阳联社中间业务发展滞后的主要原因

（一）思想认识存在偏差.长期以来,农村信用社都以存、贷款为经营主体,信贷业务收入为主要收入来源,对中间业务的重要性和效益性认识不足,没有从经营战略上将中间业务发展合理定位.双阳联社也不例外,2011年末,双阳联社中间业务收入仅占联社总收入的0.95%.

（二）组织结构体系有缺陷.目前吉林省农村信用社实行统一法人,全省综合业务系统上线以后,全省业务实现通存通兑,在一定程度上方便了客户的业务.但就全国来看,农村信用社目前尚没有统一的行业管理法规,以致农村信用社在开办中间业务过程中,对中间业务的经营方向、原则、范围认识不清,掌握不准,较多地依靠自身的理解实施,使中间业务的经营缺乏规范性,长期发展目标模糊.

（三）电子化程度较低.与各大商业银行相比较,吉林农信无论是结算水平、应用现代电子技术等都相差甚远,因此,加快吉林农信电子化建设我们还有很长一段路要走.

（四）业务品种单一、怎么写作档次低.受金融管理体制和经济环境的制约,双阳联社许多中间业务品种无法开办,已开展的业务集中于支付结算、代收代付等传统业务品种,主要是依赖于机构网点数量,很少能够利用自身信誉、信息、技术、人才等资源为客户提供高质量、高层次的中间业务怎么写作.

三、加快双阳联社中间业务发展的对策建议

（一）转变观念,更新认识.在存贷利差不断缩小、传统业务竞争日益激烈的新形势下,要转变经营观念,适应市场需求,充分认识加快中间业务发展是吉林农信生存和发展的内在要求.从某种意义上说,未来银行业的竞争,就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争,谁占领了中间业务市场,谁就抢占了制高点,就拥有更大的生存和发展空间.

（二）加强规划,明确重点,完善运行机制.双阳联社应根据需要,结合自身优势,制定科学合理的中间业务发展规划,按照有需求、有能力、有效益原则,优先发展开办难度不大、筹资功能较强,日常操作简单的支付结算、写作技巧、、保管箱等传统中间业务,逐步开办科技含量高、附加值高的中间业务品种,全面发展中间业务.

（三）建立和完善中间业务的风险监控机制.联社要制定并落实中间业务的各项规章制度和操作规程,开办每一项中间业务都要体现“内控优先”的要求,根据中间业务不同种类、性质,制定相应的风险识别标准,并从控制风险角度对业务范围、业务流程、收费标准和程序,把责利等进行严格规范.

（四）加强宣传,主动出击,扩大市场占有率.双阳联社下辖12个信用社、1个营业部、3个分社,网点遍布全区,涉及长春市区,是任何一家商业银行、保险公司、邮政储蓄都无法比拟的.双阳联社要充分利用这些优势,加强宣传力度,主动与各部门、单位、客户进行联系,把各类、代收、怎么发表、代缴、写作技巧、代保管等中间业务争取过来,进一步扩大中间业务的市场占有份额.