中国农民的Facebook

她希望有一天,“我开”可以成为真正的贷款者与借贷人之间直接交流的网络社区,可以真正像Facebook或者Twitter一样,给双方带来意想不到的作用.

深秋的北京清晨,上班的人流不断从胡同里弄涌出,奔向街道两侧林立的摩天大厦.在这样的清晨,25岁的美国女孩魏可欣(Casey Wilson)看起来更像一个大学生；她背着书包、听着苹果MP3、啃着从巷口大妈那里写来的新鲜蛋饼,逆着人流躲进了东41条的老北京四合院里.

进到院内的一间正房,脱掉外套,魏可欣忙着大口吞咽还冒着热气的早饭.在她身后的墙壁上,挂满了她去四川仪陇和内蒙古赤峰农村考察时拍摄的照片.照片中的主角都是当地农民,他们有的在自家的农田里,有的则在新写的奶牛前,还有的正背着新写的农产品.虽然拍摄的情境各不相同,但他们都有一个共同的身份：“我开”(wokai.)的小额贷款获得者.而看着像大学生的魏可欣,则是“我开”的创办人.

2年多前,魏可欣与同学兼好友孟康妮(Coutney McColgan)共同创办了“我开”.这是一家新生的NGO组织,它号召美国人把自己的闲钱捐献出来,专门为每天生活费不足1.25美元的中国贫困人口提供贷款,创造致富的机会.创办至今,“我开”已经为200多名中国农民募集了10万多美元资金.

偶然进发的灵感

谈起“我开”的诞生,魏可欣说那是她和好友聚会时偶然进发的灵感.

和所有热血沸腾的年轻人一样,在把创意付诸实践时,她们很快就遇到了问题.首先,作为美国人,她们没有办法在中国注册合法的非营利性机构；她们必须先在美国注册成立一个NGO组织,然后再回中国申请开设代表处.接着,她们最初设想的借贷模式也不可行,为了防止非法集资,中国禁止小额信贷机构吸纳存款.

此后,魏可欣和孟康妮不得不冷静下来,思考新的模式.那时,最近几年在美国本土和国际小额信贷行业风行的“Kiva”模式,引起了魏可欣的注意.

“Kiva建立的那种以个人对个人的P2P小额信贷平台为我们提供了新的思路.我们可以模仿它,建立一种新型的网络社区,贷款者可以通过贴照片、挂视频、写博客来与提供贷款的人产生互动.这样可以更好地保证钱款的透明,让出资者更有信心.”魏可欣说.

借鉴的同时,魏可欣她们又把这种模式稍加改变.首先将“我开”建立成一个非营利性质的公益组织,只吸纳慈善捐款；然后再通过与中国各地方的小额信贷机构合作,把这笔款捐赠给这些机构,由它们负责具体的借贷.“那些懂方言、了解风俗的小额信贷机构比我们更适合做贷款的发放者.”魏可欣说.

当“我开”网站正式运行的时候,魏可欣算了一下,时间已经过去了近2年,而她原本预计的时间仅仅是2个月.

中国农民的Facebook

打开“我开”的网页,在最顶端,你可以看到系统的提示：截止11月6日,“我开”已经收到653名募捐者的爱心捐款,累计105756美元,共有203名农户获得贷款.如果你也想成为600多名捐赠者中的一员,你只需要输入简单的个人信息,在网上注册,就可以通过你的信用卡向“我开”捐助了.

在网页上,捐款者可以看到,拿着你的几百美元的农民们的照片,他们是用贷款写了牛还是养了猪或开了店铺,当然还有他们目前的还贷率.你可以通过留言与整个平台上的用户交流,可以了解到贷款者们最新的动态和他们各自的信用度.

有媒体评论说,魏可欣和孟康妮在中国的小额信贷业建立了“农民的Facebook”.

但魏可欣并不这么认为.“‘我开’其实还并不能算是真正的Facebook,因为农民们的家里都没有电脑.我们现在只能靠地方的信贷员们,带着照相机和纸笔,翻山越岭去农民家里帮助他们记录情况,填写报告,然后再反馈给‘我开’的工作人员.”她希望有一天,“我开”可以成为真正的贷款者与借贷人之间直接交流的网络社区,可以真正像Facebook或者Twitter一样,给双方带来意想不到的作用.

谈到魏可欣和“我开”的P2P(人对人)信贷模式时,“中国小额信贷之父”、中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山教授指出,这种出借人与被借人直接对接的助农形式与“农村草根金融”的理念异曲同工,这为中国的助农扶贫事业开创了一个新思路,值得借鉴和推广.

父亲是我追逐的目标

魏可欣说,自己拥有扶贫的理想,完全是因为从小受父亲的影响.“爸爸告诉我,我们的幸福是因为我们幸运地拥有接近它的机会.那我们为什么不尽自己所能帮助更多人拥有这样的机会呢”

父亲的言行从小就影响着魏可欣.进入高中,魏可欣开始经常参加各种社会公益活动.那时,作为志愿者,每个周末,魏可欣都会帮助照顾一些社会底层的少年们.那时候,她发现,“那些孩子只是缺少机会,缺少开发他们天赋的机遇.我们应该互相帮助,帮助他们,其实也就是帮助我们自己,让我们拥有一个好的生活环境.”

大学一年级,魏可欣遇到一位来自北京的汉语老师,她从老师那里获得了自己的中文名字.大学毕业,她来中国参加清华大学举办的金融商业中文培训班.在那里,她遇到了后来的好友、“我开”的共同创始人孟康妮,她比魏可欣早3年来到中国.

“在中国读书期间,我们去了很多地方,发现中国和美国完全不一样,城市和乡村间存在着巨大的差别,农村要远远落后于城市的发展.而小额贷款是一种扶持农村经济发展的有效经济手段,我们开始有了最初的想法,为什么不用我们的热情、我们所学的金融知识来改变现状呢我当时觉得要想改变中国农村的贫困,小额贷款将是解决的钥匙.”

此后,魏可欣打算在中国实现自己的扶贫梦.

(摘自《外滩画报》)